Р.Х. Марданов, председатель Национального банка Республики Башкортостан Банка России О совершенствовании организации процесса разработки и внедрения стандартов качества банковской деятельности VIII научно-практическая конференция «Банки. Процессы. Стандарты. Качество»

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО 2 1. Путь восстановления и поддержания финансовой стабильности Низкое качество деятельности компании Низкое доверие заинтересованных сторон Кризис Улучшение качества деятельности компании Восстановление доверия заинтересованных сторон Стабильность Путь постоянного улучшения качества

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО 3 2. Актуальные вызовы к качеству банковской деятельности 2.1. Существенное ухудшение качества активов в период кризиса Действия Банка РоссииФактические действия ряда банков Разумная альтернатива для банков -Введение контроля за концентрацией кредитных рисков на собственников и их бизнес - Введение повышенных коэффициентов риска для рискованных и непрозрач- ных активов - Введение повышенных размеров резервов под непрофильные активы - Прекращение выдачи ряда кредитных продуктов - Досрочное взыскание задолженности с заемщиков - Сокрытие реального объема проблемных активов недобросовест- ными банками - Принятие на баланс обеспечения заемщиков по отступным и т.п. Добровольная разработка, совершенствование и внедрение стандартов качества управления рисками и внутреннего контроля Что дальше?

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО 4 2. Актуальные вызовы к качеству банковской деятельности 2.2. Внедрение Базеля II и Базеля III (введение новых требований к достаточности капитала и уровню ликвидности банков) Действия Банка РоссииФактические действия ряда банков Разумная альтернатива для банков -Опубликовал планы по внедрению Базеля II и III - Постепенно вводит новые нормативные требования по достаточности капитала для всех банков -Доводит рекомендации по применению продвинутых подходов к оценке достаточности капитала -Ожидание закрепления требований в нормативных актах - Решение проблем с достаточностью капитала лишь по факту их возникновения (только при снижении норматива достаточности капитала до минимально допустимых значений) Добровольная разработка, совершенствование и внедрение стандартов качества управления рисками и внутреннего контроля, внутренних процедур по оценке достаточности капитала Что дальше?

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО 5 2. Актуальные вызовы к качеству банковской деятельности 2.3. Отсутствие эффективных рыночных механизмов рефинансирования деятельности кредитных организаций Действия Банка РоссииФактические действия ряда банков Разумная альтернатива для банков - Смягчение на период кризиса требований к качеству обеспечения, предоставляемого в залог по кредитам Банка России -Предоставление в период кризиса рискованных беззалоговых кредитов Банка России в значительных объёмах -Поддержание избыточного запаса ликвидности - Привлечение вкладов населения под повышенные проценты - Прекращение или существенное снижение объёмов активных операций Разработка и внедрение стандартов качества кредитных продуктов для целей их рефинансирования Что дальше?

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО 6 2. Актуальные вызовы к качеству банковской деятельности 2.4. Неудовлетворенность потребителей качеством и ассортиментом банковских услуг Действия Банка РоссииФактические действия ряда банков Разумная альтернатива для банков - Рассматривает обращения (жалобы) граждан - Применяет меры воздействия к кредитным организация только по фактам нарушений -Опубликовал памятку для граждан-заемщиков -Поддерживает принятие проекта закона «О потребительском кредитовании» - Нарушают права потребителей на получение полной информации об услугах - Экономят на обучении сотрудников и качестве сервиса - Предпочитают урегулировать споры с гражданами в судебном порядке Внедрение стандарта качества взаимоотношений с клиентами, разработка стандартов качества новых продуктов и услуг Что дальше?

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО 7 3. Этапы стандартизации качества банковской деятельности в Российской Федерации Этап I: годы разработка стандартов опытное внедрение стандартов в ряде пилотных банков Этап II: годы массовое добровольное внедрение стандартов в банках создание системы добровольной сертификации инициирование применения стандартов качества банковскими регуляторами для целей надзора Этап III: годы обеспечение соответствия стандартов наилучшей мировой практике добровольный переход банков на новые уровни зрелости процессов

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО 8 4. Действующая процедура разработки и утверждения стандартов качества АРБ Процедура включает следующие этапы: 1. Принятие решения о разработке стандарта по предложению заинтересованных лиц 2. Формирование рабочей группы по разработке стандарта 3. Разработка проекта стандарта рабочей группой 4. Рассмотрение проекта стандарта Координационным комитетом АРБ 5. Публикация и публичное обсуждение проекта СКБД на специальной конференции 6. Получение экспертных отзывов от Банка России и других регуляторов 7. Устранений замечаний, полученных от регуляторов 8. Утверждение стандарта АРБ 9. Публикация утвержденного стандарта По аналогичной процедуре стандарт актуализируется

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО 9 5. Предлагаемая новая модель разработки стандартов АРБ Координационный комитет АРБ по стандартам качества банковской деятельности Профессиональный разработчик стандартов качества Совет АРБ Заинтересованные кредитные организации Передает заказ на разработку стандарта Представляет проект стандарта на согласование Инициируют разработку стандартов Представляет проект стандарта на утверждение Финансируют разработку и внедрение стандартов Осуществляет адаптацию и внедрение стандартов БАНК РОССИИ Согласо- вывает стандарт Рекомендует стандарты (признание)

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО О цене разработки и стоимости стандартов «Чтобы поддерживать интерес экономических кругов к процессам разработки стандартов, DIN должен показать: здесь ваши затраты, а здесь ваша выгода. Без цифр очень трудно привлечь представителей экономики к нашей работе» Торстен Баке, директор Германского института стандартизации (DIN) «Цена – это то, что вы платите. Стоимость – то, что вы за это получаете». «Крайне важно, чтобы на стандарты, как рыночный продукт, были установлены обоснованные цены». «На самом деле принятие и использование стандартов ускоряется тогда, когда высока установленная ценность стандарта, а не тогда, когда цена низка или равна нулю». «Ценность стандартов в их влиянии на основные процессы деятельности, продукцию и услуги». Роберт Р. Карпентер, президент и главный администратор Information Handling Services (IHS-Group), США

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО Ценность стандартов АРБ для заинтересованных сторон Ценность для банковЦенность для АРБЦенность для Банка России - Повышение конкурентоспособности банков за счет реального улучшения качества процессов и продуктов - Смягчение режима банковского надзора при обеспечении соответствия деятельности нормативным требованиям и рекомендациям регуляторов после внедрения стандартов -Согласование интересов банков и регуляторов в ходе разработке стандартов - Возможность использования стандартов АРБ как основы для саморегулирования банковской деятельности -Повышение эффективности банковского надзора за счет сотрудничества с банками по вопросам повышения качества их деятельности - Обеспечение реального соответствия деятельности банков, внедривших стандарты, нормативным требованиям

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО 12 «Качество, по-прежнему, несмотря на скептицизм тех, кто считает, что мода на него прошла, открывает превосходную возможность достижения успеха для предприятий, государственных учреждений, общества» Тито Конти

БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО Первая награда

Благодарю за внимание! БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО