ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ ПО ФИНАНСИРОВАНИЮ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА В РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СИСТЕМЫ ЖИЛИЩНЫХ СТРОИТЕЛЬНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

* снижение расходов на жилищное строительство в 2010 году связано с уменьшением финансирования за счет средств Государственной корпорации Фонд содействия реформирования ЖКХ с 2255,9 млн. руб. в 2009 году до 588,4 млн. руб. в 2010 году ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ Государственная поддержка жилищного строительства в Республике Башкортостан

ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ Формы государственной поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий социальные выплаты различным категориям граждан в размере от 30 до 100% от стоимости жилья Строительство жилья для переселения граждан из аварийного жилищного фонда безвозмездная передача земельных участков для индивидуального жилищного строительства субсидирование гражданам процентной ставки по кредитам на приобретение жилья предоставление гражданам целевых займов на строительство индивидуальных жилых домов под 8% годовых на срок до 5 лет

Участники проекта жилстройсбережений УЧАСТНИК – гражданин ПРАВИТЕЛЬСТВО РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН УПОЛНОМОЧЕННАЯ ИНВЕСТИЦИОННО- СТРОИТЕЛЬНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ЗАСТРОЙЩИКИ УПОЛНОМОЧЕННАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для граждан возможность приобретения жилья по ценам, ниже рыночных; прогнозируемая цена 1 кв.метра приобретаемого жилого помещения; получение стимулирующей государственной поддержки (выплаты) за накопление средств в системе и низкой ставки по кредиту; фиксированная процентная ставка на всем сроке накопления и кредитования; возможность долгосрочного планирования бюджета семьи. ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для строительной отрасли появление прогнозируемого долгосрочного платежеспособного спроса и возможности планирования объемов строительства; увеличение объема жилищного строительства, стимулирование строительной и смежных отраслей; возможность привлечения льготных кредитных ресурсов на строительство жилья. ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для банковского сектора привлечение долгосрочных пассивов; снижение процентных рисков, зависимости от внешних источников финансирования; снижение кредитных рисков за счет повышения финансовой дисциплины клиентов; формирование длительных взаимоотношений с клиентами; реализация принципов социально-ориентированного бизнеса. ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для Республики Башкортостан снижение числа нуждающихся в улучшении жилищных условий; развитие жилищной отрасли и смежных отраслей; содействие стабилизации банковской системы; формирование культуры накопления у населения, повышение ответственности населения за свое финансовое благосостояние в будущем. ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Постановление Правительства Республики Башкортостан от 18 февраля 2011 года 35 «О реализации на территории Республики Башкортостан пилотного проекта по финансированию жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений» ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

минимальный срок накопления – 3 года с возможностью пролонгации до 5лет процент по строительно-сберегательной ссуде устанавливается в размере не более 6% годовых, по ипотечному кредиту – по ставке, установленной уполномоченной кредитной организацией, но не более ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ, увеличенной на 3 процентных пункта минимальный первоначальный взнос на этапе накопления - 5% от договорной цены минимальный размер накоплений – 50% от стоимости жилого помещения процент по вкладу, начисляемый уполномоченной кредитной организацией, - не менее 3% годовых с ежегодной капитализацией ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ Условия реализации пилотного проекта цена 1 кв. метра жилого помещения, реализуемого участникам пилотного проекта не должна превышать среднюю рыночную стоимость 1 кв. метра жилья по Республике Башкортостан, утвержденной Министерством регионального развития РФ срок предоставления строительно-сберегательной ссуды - не более двух сроков накопления, ипотечного кредита – до 30 лет

компенсация затрат или части затрат застройщикам за строительство инженерных коммуникаций к жилым домам, построенным в рамках реализации пилотного проекта предоставление участникам пилотного проекта государственной поддержки премии, базовый размер которой составляет 10% от суммы накопления в течение года, но не более 4-х МРОТ, утвержденных статьей 1 Федерального закона от 19 июня 2000 года 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда») предоставление участникам реализации пилотного проекта возможности приобрести жилые помещения по цене 1 кв. метра жилого помещения не выше средней рыночной стоимости 1 кв. метра жилья по Республике Башкортостан, утвержденной Министерством регионального развития РФ ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ Государственная поддержка в рамках реализации пилотного проекта

ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ Схема реализации пилотного проекта финансирования жилищного строительства в Республике Башкортостан с использованием системы жилищных строительных сбережений Уполномоченная инвестиционно- строительная организация (УИСО) Участник программы Правительство Республики Башкортостан (Госстрой РБ, Минфин РБ) Администрация муниципальных образований РБ Уполномоченная кредитная организация (УКО) 1. Разработка программы стройсбережений и условий ее реализации (НПА, ценовые параметры, требования к участникам и жилым объектам, участвующим в программе) 14. предложения по компенсации стоимости инженерных сетей и их технических характеристик 8. Определение УИСО 11. Предоставление УКО списка отобранных застройщиков 13. Предоставление УКО перечня аккредитованных застройщиков 9. Предоставление уполномоченной кредитной организацией УИСО сведений о количестве участников программы и о планируемом объеме кредитных средств 12. Предложения по компенсации стоимости инженерных сетей и их технических характеристик 16. Контроль за ходом строительства 10. Котировка цен. Отбор застройщика Застройщики 15. Заключение Договора участия в долевом строительстве и его оплата за счет собственных средств, кредитных ресурсов и выплаты (гос. поддержки) 2. Отбор участников программы 5. Первоначальный взнос. Ежемесячные платежи во вклад. УКО – начисление процентов на вклад 15. Заключение кредитного Договора и предоставление ипотечного кредита 4. Заявление об участии в пилотном проекте. Выбор условий стройсбережения. Договор вклада и кредита 6. реестр вкладов участников проекта для расчета суммы выплаты (гос. поддержки) 7. Расчет сумм выплат, перечисление на счета участников в банке 3. Отбор УКО 12.Аккредитация

Действия участников проекта по его реализации: Правительство Республики Башкортостан Уполномоченная кредитная организация Уполномоченная инвестиционно- строительная организация. Застройщик определение уполномоченной кредитной и уполномоченной инвестиционно- строительной организации, информационная поддержка отработка стандартизированных процедур реализации строительно-сберегательных механизмов предложение недорогого, качественного и оптимального по потребительским свойствам жилья с прогнозируемой стоимостью ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

наличие у кредитной организации лицензии Банка России на осуществление банковских операций; участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее 5 млрд. рублей на последнюю отчетную дату, срок представления отчетности на которую в Центральный банк Российской Федерации уже наступил; наличие у кредитной организации рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня «ВВ-» по классификации рейтинговых агентств «Фитч Рейтингс» («Fitch Ratings») или «Стандарт энд Пурс» («Standard & Poor's») либо не ниже уровня «Ва3» по классификации рейтингового агентства «Мудис Инвесторс Сервис» («Moody's Investors Service»); наличие структурных подразделений банка в городах Республики Башкортостан; наличие собственных программ ипотечного жилищного кредитования со сроками кредитования до 30 лет. Требования к участникам конкурса по отбору уполномоченной кредитной организации ПРОЕКТ

ПроблемаПредлагаемое решение 1. Максимальный размер депозита (700т.р.), гарантированный системой страхования вкладов 2. Невозможность обеспечения сбалансированности строительно- сберегательной системы 3. Отсутствие однозначной формулировки освобождения от налогообложения получение гражданами бюджетных субсидий (премий) по жилищным накоплениям 4. Обложение по НДФЛ в случае выдачи строительно- сберегательного кредита по ставке ниже 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ при отсутствии права на имущественный налоговый вычет (п.1 ст. 220 НК РФ) Введение в российское законодательство практики безотзывных вкладов в рамках осуществления строительно-сберегательной деятельности с внесением изменений в ст. 837 Гражданского кодекса РФ в отношении строительных сбережений Внесение в Налоговый кодекс РФ уточнений в части освобождения от обложения по НДФЛ получение гражданами бюджетных субсидий (премий) по жилищным накоплениям Внесение изменений в ст. 212 НК РФ, исключающее налогообложение материальной выгоды при получении льготного целевого кредита по строительно-сберегательной программе по ставке ниже 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ вне зависимости у них права на налоговый вычет Нормативно-правовая база Отмена верхней границы размера дпозита для строительно-сберегательных вкладов путем внесения изменений в ФЗ от г. 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ!