Владимир Лопатин ЗАЛОГОВАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ: ЗАБАЛАНСОВЫЕ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМЫ Уфа

КОМИТЕТ ПО ВОПРОСАМ ВНЕШНЕГО УПРАВЛЕНИЯ И СЕКЬЮРИТИЗАЦИИ БАНКОВСКИХ АКТИВОВ КОМИТЕТ ПО ВОПРОСАМ ВНЕШНЕГО УПРАВЛЕНИЯ И СЕКЬЮРИТИЗАЦИИ БАНКОВСКИХ АКТИВОВ Основная задача Комитета: Организация эффективного взаимодействия банков с компаниями, оказывающими услуги по управлению активами Организация эффективного взаимодействия банков с компаниями, оказывающими услуги по управлению активами

Исходный тезис: ЗАЛОГОВАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ – АКТИВ, КОТОРЫЙ БОЛЕЕ ВСЕГО НУЖДАЕТСЯ ВО ВНЕШНЕМ УПРАВЛЕНИИ

ОСНОВНАЯ КЛАССИФИКАЦИЯ ЗАЛОГОВОЙ НЕДВИЖИМОСТИ: жилая жилая нежилая нежилая

Ассоциации Российских Банков Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Российской Гильдии Риэлторов Федеральной службы по труду и занятости Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров ЖИЛАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ МАССИЗ – совместный проект

ГЛАВНАЯ ЦЕЛЬ ПРОЕКТА - привлечь к работе с просрочкой по жилищным ипотечным кредитам лучших профессионалов на региональных рынках недвижимости

ИСПОЛНИТЕЛЬНАЯ СТРУКТУРА ПРОЕКТА АДМИНИСТРАТОР СИСТЕМЫ ООО «Центр управления ипотечной задолженностью» Москва Ухудшение балансов кредиторов. РЕГИОНАЛЬНЫЕ УЧАСТНИКИ СИСТЕМЫ РЕГИОНАЛЬНЫЕ УЧАСТНИКИ СИСТЕМЫ Лучшие риэлтерские и брокерские компании в регионах, которые: отбираются на всероссийском конкурсе из расчета одна компания на регион или на крупное муниципальное образование; дорожат полученным статусом; располагают богатым опытом работы с жилой недвижимостью, связанным как с ее продажей, так и с управлением; имеют полный комплект специалистов для работы с проблемной ипотекой в любом формате; направляют этих специалистов на специальное обучение в Москву.

МАССИЗ В РЕГИОНАХ Москва Санкт-Петербург Нижний Новгород Новосибирск Екатеринбург Омск Ростов-на-Дону Челябинск Казань Уфа Волгоград Пермь Самара Саратов Кемерово Калининград Оренбург Липецк Воронеж Ижевск Краснодар Ярославль Зеленоград (МО) Королев (МО)

Антикризисное консультирование ипотечных заемщиков Банка Услуги по взысканию долга (досудебному, судебному) УСЛУГИ ПО ПРОДАЖЕ ПРЕДМЕТОВ ЗАЛОГА !!! УСЛУГИ ПО УПРАВЛЕНИЮ ЖИЛОЙ НЕДВИЖИМОСТЬЮ НА БАЛАНСЕ КРЕДИТОРА !!! УСЛУГИ БАНКАМ-ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯМ

ОБЩИЙ СПИСОК ОБЪЕКТОВ В РАБОТЕ

ВЫБОРКА. ФИЛЬТРЫ

ДЕТАЛИРОВКА ДЕЙСТВИЙ ПО КОНКРЕТНОМУ ОБЪЕКТУ

НЕЖИЛАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ» комплексная антикризисная программа АРБподпрограмма «ПРОБЛЕМНЫЕ АКТИВЫ - НЕЖИЛАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ»

ЦЕЛЬ ПРОЕКТА Создание и предложение банкам-членам АРБ комплексного, высокопрофессионального и высокоэффективного (с точки зрения возмещения кредитных потерь) сервиса по работе с объектами залоговой нежилой недвижимости, вне зависимости от: профиля этой недвижимости профиля этой недвижимости ее балансовой и рыночной стоимости ее балансовой и рыночной стоимости места ее расположения места ее расположения набора требуемых работ набора требуемых работ «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ»

«ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ» - I РАСЧИСТКА БАЛАНСА

НЕДВИЖИМОСТЬ НА БАЛАНСЕ У БАНКА: ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ возникает входящий НДС при переходе объекта на баланс к кредитору; исходящий НДС при последующей реализации к вычету не принимается; в случае продажи объекта с «плюсом» у банка возникает налог на прибыль; налогом на прибыль облагаются и поступления от эксплуатации недвижимости; возникает налог на имущество; содержание недвижимости может потребовать от банка значительных затрат (коммунальные платежи, консервация, обслуживание и т.п.); при сверхнормативном объеме такой недвижимости это превышение покрывается собственным капиталом банка; при расчете норматива Н1 залоговое имущество принимается с максимальным коэффициентом риска - 100% (5-я группа активов); ЦБ вскоре ужесточит требования по формированию резервов на непрофильную недвижимость; снижается инвестиционная и рейтинговая привлекательность банка из-за неоптимальной структуры баланса. «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ»

ПЕРЕДАЧА НЕДВИЖИМОСТИ ПОДКОНТРОЛЬНОМУ ЮРЛИЦУ – КАЖУЩЕЕСЯ РЕШЕНИЕ: все налоги остаются у этого юрлица; при инвестиционном финансировании «дочки» у банка ухудшается норматив Н12; а при ее кредитовании потребуется резервирование, и немалое. «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ»

РЕАЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ – ЗПИФ не является плательщиком налога на прибыль ни при каких обстоятельствах не облагается налогом на имущество и земельным налогом «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ»

У БАНКА ВМЕСТО НЕДВИЖИМОСТИ - ПАИ в учете и отчетности банка формально завершается операция по взысканию долга приобретение даже 100% паев ЗПИФ не уменьшает капитал банка стоимость паев – это стоимость недвижимости оценка паев по текущей справедливой стоимости позволяет не создавать резервы на возможные потери и не рассчитывать рыночные риски при расчете норматива Н1 паи принимаются с коэффициентом риска - 50% (4-я группа активов); гибкое отражение прибылей и убытков по паям паи инвестиционных фондов недвижимости могут обращаться на бирже продажа банком инвестиционных паев не будет облагаться НДС И сохраняется полный контроль над активами! «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ»

«ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ» - II РАБОТА С НЕДВИЖИМОСТЬЮ Лучший способ минимизировать убытки или даже получить доход при взыскании долгов по залоговым кредитам – это: ЭФФЕКТИВНАЯ «ФИЗИЧЕСКАЯ» РАБОТА С ЗАЛОГОВОЙ НЕДВИЖИМОСТЬЮ

ОСНОВНЫЕ НЕДОСТАТКИ УПРАВЛЕНЧЕСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ НА РЫНКЕ: региональная и ценовая избирательность крупных, федеральных игроков региональная и ценовая избирательность крупных, федеральных игроков недостаточный профессионализм и комплексность услуг у многих местных управленцев недостаточный профессионализм и комплексность услуг у многих местных управленцев «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ»

ПРОЕКТ «ПРОБЛЕМНЫЕ АКТИВЫ - НЕЖИЛАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ» нацелен на создание комплексного сервисного предложения для банков, сочетающего: высокий профессионализм исполнителей высокий профессионализм исполнителей и «оптовый» подход в отношении объектов, принимаемых в работу и «оптовый» подход в отношении объектов, принимаемых в работу «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ»

ОСНОВНЫЕ УЧАСТНИКИ ПРОЕКТА: Уполномоченный координатор сети - «Центр управления ипотечной задолженностью» Назначается руководством АРБ Региональные партнеры – брокеры Аккредитуются на базе региональных центров МАССИЗ Региональные партнеры - управляющие Специальный набор и аккредитация Управляющие компании фондового рынка Свободное предложение услуг «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ»

СХЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРИ ДИАГНОСТИКЕ И РАЗРАБОТКЕ ПЛАНА «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ»

СХЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРИ РЕАЛИЗАЦИИ ОБЪЕКТА «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ»

СХЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРИ УПРАВЛЕНИИ ОБЪЕКТОМ «ИПОТЕЧНАЯ РЕАБИЛИТАЦИЯ»

Генеральный директор Владимир Андреевич Лопатин Сайт: Тел. : (495)

Генеральный директор Владимир Андреевич Лопатин Сайт: Тел. : (495) Моб. тел: (985)