СТРАХОВАНИЕ КАК ИНСТРУМЕНТ ОБЕСПЕЧЕНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА

Страхование как инструмент обеспечения стабильности «Быть может, ни в какой другой деятельности не требуется взвешивать столько разнообразных условий успеха, нигде не требуется таких многосторонних сведений, нигде увеличение односторонней точки зрения не может привести к такой крупной неудаче, как в земледелии». К.А. Тимирязев 2

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ Страхование в АПК позволяет: обеспечить стабильное развитие сельскохозяйственного производства, минимизировать ущерб, вызванный наличием природно- климатических факторов риска, получить субсидии из федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений, получить доступ к кредитным ресурсам банков. 3

Основные проблемы при страховании в агропромышленном комплексе Дефицит свободных денежных средств в период посевных работ: отсутствие возможности рассрочки оплаты страховой премии (в рамках Постановления правительства РФ от г необходима 100% предоплата по договору страхования урожая), не все банки принимают урожай сельскохозяйственных культур как залог для выдачи кредитов. Сложности в выборе страховщиков при страховании посевов с государственной поддержкой. 4 Изменения перечня требований к финансовой устойчивости страховых компаний, работающих на рынке страхования посевов с господдержкой. Отсутствие господдержки при страховании сельскохозяйственных животных, имущественных комплексов.

ПУТИ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМ Разработать и вынести на утверждение проект изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений в части, касающейся порядка оплаты страховой премии. Инициировать выдачу кредитов сельхозтоваропроизводителям не только под залог имущественных комплексов, животных, но и под залог урожая будущих периодов. Сформировать требования к страховым компаниям и в части перестраховочной защиты, и в части платежеспособности. Осуществлять контроль за выплатами. Разработать и вынести на утверждение проект Правил предоставления субсидий из федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ на компенсацию части затрат по страхованию сельскохозяйственных животных, имущества агропредприятий. 55

ПРЕИМУЩЕСТВА СОТРУДНИЧЕСТВА СО СТРАХОВЫМИ КОМПАНИЯМИ. Контроль соблюдения сельскохозяйственных технологий за счет сил и средств страховой компании. Привлечение к процессу сопровождения договоров страхования в АПК высококлассных специалистов из отраслевых НИИ в области сельского хозяйства, аграрных академий, экспертных организаций в области растениеводства, животноводства и т.п. Сотрудничество со службами Гидрометцентра с целью фиксации того или иного природно-климатического явления, произошедшего на застрахованной территории. Использование долгосрочных климатических прогнозов для объективной оценки страхового риска. 6

ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ ЗАЩИТА. ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ СТРАХОВЩИКА. Сельскохозяйственные риски в части страхования урожая, культур в закрытом грунте и многолетних насаждений защищены в ЗАО «ГУТА-Страхование» пропорциональным облигаторным договором, размещенным среди западных партнеров: Swiss Re, SCOR Switzerland, Hannover Re, со-лидерами программы являются Swiss Re и SCOR Switzerland, собственное удержание компании составляет 20,00% по каждому риску. ЗАО «ГУТА-Страхование» входит в Топ-10 крупнейших страховщиков России по величине уставного капитала. В 2009 году уставной капитал компании составляет 1,390 млрд. рублей. 7

СТРАХОВАНИЕ УРОЖАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР «ГУТА – Страхование» является активным участником сегмента рынка по страхованию урожая сельскохозяйственных культур. Страхование урожая сельскохозяйственных культур в нашей Компании позволит Вам обеспечить надежной страховой защитой Ваше предприятие и минимизировать убытки в результате воздействия неблагоприятных погодных условий на застрахованную культуру. 8

СТРАХОВАНИЕ УРОЖАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР ГУТА – Страхование» осуществляет страхование урожая по двум направлениям: 1. Страхование урожая с государственной поддержкой; 2. Страхование урожая без государственной поддержки. При заключении договора страхования урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой, Сельхозтоваропроизводителю (Страхователю), на сегодняшний день, компенсируется из средств федерального и регионального бюджетов не менее 50 % от уплаченной страховой премии. 9 Тарифная ставка по страхованию урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой, утверждается Приказом Минсельхоза России.

СТРАХОВАНИЕ УРОЖАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ Страховым случаем при страховании с государственной поддержкой является гибель (утрата) или повреждение (недобор) урожая сельскохозяйственных культур, в результате воздействия следующих опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений: засухи; землетрясения; заморозков; лавины; вымерзания; селя; выпревания; половодья; градобития; переувлажнения почвы. пыльных, песчаных бурь; 10

ТАРИФНЫЕ СТАВКИ ПРИ СТРАХОВАНИИ УРОЖАЯ С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ Наименование культурыТариф %* Озимые зерновые5,8 – 11,4 Яровые зерновые и зернобобовые5,8 – 12,3 Масличные (в т.ч. подсолнечник, лён-кудряш, рапс, озимый и зерновой рыжик) 7,3 – 14,8 Технические культуры (в т.ч. конопля кенаф)6,8 – 11,5 Овощные и бахчевые6,6 – 11,7 Картофель7,0 – 12,1 Кормовые (многолетние и однолетние травы, силосные, кормовые корнеплоды) 5,84 – 12,3 Многолетние насаждения и посадки многолетних насаждений7,9 – 12,1 * в зависимости от доли участия страхователя в риске и условий хозяйства 11

СТРАХОВАНИЕ УРОЖАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР БЕЗ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ При страховании урожая без государственной поддержки, тарифная ставка определяется специалистом Компании в индивидуальном порядке по каждому договору страхования, исходя из периода страхования (фазы развития культуры на момент страхования); застрахованной урожайности, величины безусловной франшизы, уровня агротехники возделывания культуры и других факторов. Договор страхования заключается на любую площадь посева культуры по желанию страхователя, срок заключения договора страхования не ограничен. 12

СТРАХОВАНИЕ УРОЖАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР БЕЗ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ 13 Застрахованы могут быть следующие риски: Засуха атмосферная и/или почвенная, заморозки, вымерзание, выпревание, землетрясение, сель, лавина, переувлажнение почвы, град, половодье, вымокание, выпирание, ураган, пыльные (песчаные) бури, осадки (продолжительные сильные дожди, очень сильные дожди и ливни), дождевые паводки, сильный ветер, образование ледяной корки, суховей, обвал, оползень, просадка грунта; Повреждение болезнями и вредителями растений, дикими животными, перелетными птицами, грызунами; Пожар; Противоправные действия третьих лиц; Разрушение защитных сооружений, прекращение подачи электроэнергии, тепла, воды, вызванных стихийными бедствиями и авариями. В случае заключения договора страхования урожая с государственной поддержкой, с целью обеспечения более полной защиты будущего урожая от наиболее актуальных для того или иного района явлений, по желанию Страхователя, договором могут быть предусмотрены дополнительные риски из вышеперечисленных. Оплата взимаемая за дополнительные риски субсидированию не подлежит.

СТРАХОВАНИЕ ЖИВОТНЫХ На страхование принимаются: Свиньи; Овцы, козы, ослы и мулы; Крупный рогатый скот; Лошади, верблюды; Пушные звери, кроли - в возрасте от 4 месяцев; Домашние животные, в т.ч. служебные собаки (военные, караульные, пастушьи, ездовые, милицейские, таможенные, санитарные, спасательные, охотничьи – промысловые, спортивные и др.) – в возрасте от 8 месяцев; Высокоценные племенные животные, относящиеся к классу «элита» и занесенные в Государственную племенную книгу (ГПК); Домашняя птица яйценоских пород - в возрасте от 5 месяцев; Птица в хозяйствах, специализирующихся на производстве бройлеров - в возрасте от 1 месяца; Семьи пчел (в ульях). 14

СТРАХОВАНИЕ ЖИВОТНЫХ Страховые риски: Болезнь; Пожар; Стихийные бедствия: удар молнии, буря, ураган, буран, град, землетрясение, ливневые дожди, наводнение, обвал, сель, лавина: в местностях, где животные содержатся на отгонных пастбищах, в районах Крайнего Севера и приравненных к районам Крайнего Севера отдаленных местностях, к стихийным бедствиям относятся также случаи гибели животных в результате наста, гололедицы и глубокого снежного покрова; Несчастный случай с угрозой неминуемой гибели: действие электрического тока (не связанного с производственным процессом), взрыв, солнечный или тепловой удар, удушение (асфиксия), нападение зверей и бродячих собак, замерзание (переохлаждение организма, в т.ч. в результате ливневых дождей, необычного снегопада), отравление ядовитыми травами или веществами, укус змей или ядовитых насекомых, утопление, падение в ущелье, попадание под средство транспорта и других травматических повреждений; Распоряжение специалиста ветеринарной службы в связи с проведением мероприятий по борьбе с эпизоотией или в связи с неизлечимой болезнью, исключающей возможность дальнейшего использования животного; Хищения; Противоправных действий третьих лиц, повлекших гибель или вынужденный убой застрахованных животных. 15

СТРАХОВАНИЕ ЖИВОТНЫХ Молодняк животных страхуется на случай гибели или вынужденного убоя, наступивших в результате: Пожара; Стихийных бедствий; Несчастного случая с угрозой неминуемой гибели; Распоряжения специалиста ветеринарной службы в связи с проведением мероприятий по борьбе с эпизоотией или в связи с неизлечимой болезнью, исключающей возможность дальнейшего использования животного; Хищения. Факторы, определяющие страховой тариф: Вид животного; Физиологические особенности породы, половозрастная группа; Поголовье предлагаемое к страхованию; Технология содержания, наличие квалифицированного персонала; Страна происхождения, регион (район) содержания; Величина франшизы; Перечень страховых рисков; Индивидуальные особенности хозяйства; Наличие убытков в предыдущие страхованию годы. 16

СТРАХОВАНИЕ ПЧЕЛ На страхование принимаются: семьи пчел (в ульях); продукция пчеловодства и пчеловодческий инвентарь. Страховые риски: страхование семей пчел на случай: - полной гибели в результате инфекционных, инвазионных и паразитарных болезней; - отравлений; - стихийных бедствий; - несчастных случаев; - хищения (в том числе разорения улья); - вынужденного уничтожения (по заключению ветспециалиста) в целях прекращения распространения заразных болезней. страхование продукции пчеловодства и пчеловодческого инвентаря: - уничтожения или повреждения в результате стихийных бедствий; - несчастного случая; - пожара, взрыва, аварии систем водоснабжения; - противоправных действий третьих лиц. 17

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА, ПЕРЕДАВАЕМОГО В ЗАЛОГ «ГУТА-Страхование» сотрудничает с основными операторами реализации Государственной программы развития сельского хозяйства на гг. ОАО «Россельхозбанк» и ОАО «Росагролизинг», а также с ОАО «Сбербанк России» и другими кредитными и лизинговыми компаниями. Совместно разработаны типовые формы договоров страхования залогового обеспечения и имущества передаваемого в лизинг, учитывающие интересы всех сторон. Компания готова обеспечить надежную страховую защиту любого имущества сельхозтоваропризводителей, в том числе передаваемого в залог, на условиях предъявляемых кредитной организацией к страховому покрытию залогового обеспечения, а также в соответствии с требованиями, необходимыми для получения субсидий из федерального и регионального бюджетов, на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений. 18

СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА ИМУЩЕСТВЕННЫХ ИНТЕРЕСОВ ПРЕДПРИЯТИЙ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА Помимо страхования урожаев сельскохозяйственных культур и животных ЗАО «ГУТА-Страхование» готово предоставить страхование иных имущественных интересов предприятий работающих в агропромышленном комплексе. Страхование имущества юридических лиц; Страхование убытков от перерыва в производстве; Страхование строительно-монтажных рисков; Страхование грузов; Страхование финансовых рисков; Страхование транспорта (воздушного, водного, железнодорожного, автомобильного); Страхование рыбы; Страхование товарных запасов готовой продукции, в том числе кормов и зерна на складе; Страхование сельскохозяйственной техники. 19

НОВЫЕ СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ 20 Страхование урожая. ЗАО «ГУТА-Страхование» ведет разработку новых страховых продуктов, позволяющих наиболее полно учитывать реальные потребности предприятий АПК. В ближайшем будущем будет завершена работа над программой страхования, учитывающей не только недобор урожая, но и потерю качества производимой продукции. Страхование животных. Страхование на случай не только гибели, но и травматического повреждения, а также страхование ответственности владельцев перед третьими лицами за вред, который могут нанести животные.

Град в Краснодарском крае

Засуха в Поволжье

Выводы Страхование является эффективным инструментом обеспечения стабильности сельского хозяйства. Страхование в АПК менее развито, чем в иных сегментах российского рынка. С целью комплексного решения проблем в АПК высока необходимость в создании Аграрных координационных Центров при Правительствах (Администрациях) субъектов РФ с привлечением участников финансового рынка – банков и страховых организаций.