Тема доклада: Смена приоритетов в оценке кредитоспособности малых предприятий. IX Всероссийская Конференция представителей малых и средних предприятий «МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС КАК ВАЖНЕЙШИЙ ФАКТОР ОБЕСПЕЧЕНИЯ СОЦИАЛЬНОЙ СТАБИЛЬНОСТИ И ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ В КРИЗИСНЫХ УСЛОВИЯХ» Наименование предприятия: ЗАО «Инновационная Бизнес Группа» (Сибирский Федеральный Округ) Докладчик: Бречка Марина Леонидовна Член Совета директоров 26 мая 2009 года, г. Москва

Анализ текущей ситуации 1. Кризисная деформация основных элементов механизма кредитования малого бизнеса: - рост ставок; - требования к увеличению открытости бизнеса; - требования к укреплению залоговой массы; - низкая достоверность информации от банков. 2. Кредитная господдержка в регионах имеет дисбаланс активности по направлениям помощи: - для действующим предприятиям через источники РосБР и гарантийные фонды (есть спрос, нет достаточного предложения от банков); - предпринимателям-новобранцам через гранты и структуры микрофинансирования (есть предложение, нет достаточного спроса). 4. Высока вероятность потери слоя предпринимателей, имеющих положительный опыт ведения бизнеса, но ставших заложниками несбалансированного финансирования.

Основные противоречия между спросом и предложением по кредитованию МСП 1.Причины несоответствия текущих потребностей малого бизнеса его кредитным перспективам. Каков идеальный профиль заемщиков – МСП по целевой программе поддержки., 2. Ограничения применяемых способов оценки кредитоспособности в ситуации общего рыночного падения. Основной показатель надежности предприятия – потенциал предпринимателя. Стаж деятельностиПотребность в кредитных средствахОбеспечение До 1-го годаНизкая по причине пересмотра плана развития бизнесаОтсутствует, либо недостаточное От 1-го года до 3-х лет Средняя. Из-за падения спроса и снижения финансового результата необходимо снижение стоимости заемного капитала. Есть (оборудование, товары в обороте, транспорт) Свыше 3-х лет Высокая. Нужна реструктуризация текущих кредитов по действующей ставке, дополнительное кредитование на диверсификацию бизнеса Есть (недвижимость, оборудование, транспорт, товары в обороте), но, как правило, находится в залоге

Основные индикаторы кредитоспособности МСП в условиях реабилитации экономики. 1. РЕНОМЕ ОПЫТ И ЗНАНИЯ: Наличие у предпринимателя успешного опыта ведения бизнеса и выхода из сложных экономических ситуаций. Знания специфики финансируемого бизнеса. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ: Меры, предпринятые для закрытия текущих финансовых обязательств. РЕПУТАЦИЯ: Устойчивая деловая и профессиональная репутация предпринимателя/его бизнеса/его команды. 2. РИСКИ РИСК – ПЛАН: Наличие плана развития бизнеса с анализом деловых рисков и сценариями возможных изменений. ГАРАНТИИ СПРОСА И ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ: Наличие подтверждений о предварительном согласии партнеров на поставку/покупку материалов, услуг, продукции. УПРАВЛЯЕМОСТЬ: Готовность предпринимателя ввести на период кредитования режим отчетности по требованиям банка и мониторинг развития бизнеса со стороны банка. РАЗДЕЛЕНИЕ РИСКОВ: Готовность предпринимателя предоставлять в залог личное имущество, личное поручительство, собственное участие в инвестициях.

Показатели готовности организаций, финансирующих малый бизнес 1. Динамика финансового состояния текущего бизнеса. 2. Наличие достаточного обеспечения. 3. Результаты анализа, основанного на бухгалтерской и управленческой отчетности Вторичные индикаторы оценки кредитоспособности 1. Изменения в подходах по оценке кредитоспособности, введение системы экспертных оценок. 2. Участие в программе сопровождения и перспективного развитии бизнес-проекта. 3. Предложение механизмов страховки рисков.

Условия успешного развития кредитования МСП 1.1. Снижение стоимости заемных средств. 2. Формирование единой открытой базы сведений о кредитной и деловой истории предпринимателей. 3. Наличие понятных предпринимателю требований к оценке его кредитоспособности (а не моделей финансового анализа, построенных на недостоверной информации) 4. Повышение уровня экономической грамотности предпринимателей в процессе подготовки к кредитованию. Возможность получить необходимые навыки и знания для самостоятельного расчета и контроля развития бизнеса при обращении в банк. 5. Работа в активном режиме консультационных площадок по информированию о возможностях финансирования и субсидирования предприятий. 6. Снижение вероятности некорректной оценки деловых рисков через привлечение экспертов для подготовки заключения. 7. Создание сети региональных операторов-экспертов для консультирования и сопровождения кредитования, ведения финансового наставничества создания базы данных об эффективности использования средств господдержки.