Delivering the promises

Передовая практика урегулирования крупных страховых убытков Андрей Богачев, Президент Российской Национальной Ассоциации Генеральный Директор Страховых Аджастеров Cunningham Lindsey Russia

Содержание 1. Тенденции увеличения размера убытков в России и в мире 2. Отрасли страхования 3. Особенности страхования крупных рисков 4. Целесообразность и специфика назначения Аджастеров 5. Стандарты расследования, проводимого Лосс Аджастерами 6. Международные Лосс Аджастеры 7. Наш опыт урегулирования убытков 8. Российская Национальная Ассоциация Страховых Аджастеров

Тенденции увеличения размера убытков Катастрофические риски Терроризм Износ основных средств Нарушение правил эксплуатации Комплексное страхование (страхование имущества, машин от поломок, строительно- монтажных работ, убытков от перерыва в производстве)

Отрасли страхования – основные «поставщики» крупных убытков в современном страховании Химическая и металлургическая промышленность Топливно-энергетический комплекс (энергетическая, газовая и нефтяная сферы) Строительство Торговля и другие. Большие страховые суммы, лимиты ответственности

Последствия цунами – 2004 год

Наводнение в Малайзии – 2007 год

Взрыв на металлургическом комбинате – Украина, 2006 год

Пожар на нефтеперерабатывающем заводе – Россия, 2007 год

Пожар на подстанции – Россия, 2008 год

Пожар на складе верхней одежды – Россия, 2008 год

Авария на Саяно-Шушенской ГЭС – Россия, 2009 год

Особенности страхования крупных рисков Незначительное собственное удержание прямого страховщика Неоднозначное толкование условий договора / различное покрытие по договору прямого страхования и перестрахования Отсутствие единого подхода к урегулированию убытка среди Состраховщиков/ Перестраховщиков

Целесообразность назначения аджастеров При заключении договора страхования: Возможность заранее обсудить пути сотрудничества между Страховщиком и Страхователем на случай наступления убытка Экономия времени при наступлении аварийных событий. ______________________________________ При наступлении убытка: Сюрвейерский отчет составляется с учетом требований всех Перестраховщиков, ранее принявших риск на свое удержание, даже если Аджастер назначен местным страховщиком.

Специфика назначения лосс аджастера Профессиональный Лосс Аджастер заканчивает свою работу и считает её качественно выполненной, когда, получив его отчет, Страховщики совместно с Перестраховщиками производят рекомендованное возмещение и Страхователь продолжает свои взаимоотношения с теми же Страховщиками.

Стандарты расследования Создание команды с привлечением различных специалистов : технических, финансовых, юристов, экологов и так далее, в зависимости от вида убытка Осмотр пострадавшего имущества, тщательное исследование причины, характера и размера повреждений. В ходе расследования изучается аспект наличия страхового интереса у Страхователя Рекомендации по уменьшению ущерба и спасанию имущества Подготавливаются сюрвейерские отчеты: предварительный, промежуточные и заключительный (preliminary, interim and final reports).

Стандарты расследования Определение ответственности по полису: Анализ видов страхового покрытия применительно к происшествию Изучение обязательств участников договора страхования – Страховщика и Страхователя Проверка адекватности страховых сумм (вопрос недострахования).

Стандарты расследования На начальной стадии восстановительных работ важно понять, каким образом будет происходить возмещение : Учет НДС Учет износа утраченного имущества Учет улучшений поврежденного имущества по сравнению с его состоянием непосредственно перед наступлением убытка Увеличение объемов работ Замена устаревшего оборудования новым.

Стандарты расследования Особым аспектом при расчете возмещения является наличие страхования от перерыва в деятельности: Ответственность по возмещению может распространиться на весь период покрытия Только принятие оперативных и вместе с тем верных решений по восстановлению бизнес деятельности поможет минимизировать убытки в данном аспекте.

Стандарты расследования Урегулирование претензии и взаимодействие со Страховщиком и страховым рынком: Предоставление Страховщику рекомендаций по размеру резерва и о его изменениях Согласование авансовых платежей безусловно причитающихся сумм Рекомендации по обеспечению суброгационных прав Страховщика Организация «маркет митингов» для ознакомления страхового рынка с ходом и результатами расследования.

Международные лосс аджастеры В настоящее время наиболее развитыми международными сетями обладают сюрвейерские компании Cunningham Lindsey и Crawford. После поглощения большей части компании GAB объединенная компания Cunningham Lindsey, имеет подразделения в более чем 70 странах мира, что дает возможность быстрого разрешения проблем вне зависимости от времени и места их возникновения. Каждое подразделение компании имеет возможность привлечь к выполнению работы и получить консультации как собственных, так и привлеченных ведущих специалистов в различных областях знаний, в том числе иностранных, что позволяет оперативно и качественно проводить экспертную работу по убыткам любой сложности, включая катастрофические.

Канингэм Линдсэй в России Наш опыт урегулирования убытков 2006 – взрыв на металлургическом комбинате (Украина) - $ 30,5 млн – пожар на складе медикаментов (Россия) - $ 75 млн – пожар на складе бытовой техники (Украина) - $ 42 млн – пожар на катке (Россия) - $ 6,8 млн – затопление шахты (Россия) - $ 3,2 млн – пожар на складе верхней одежды (Россия) - $ 6,3 млн – пожар на стадионе (Украина) - $ 1,2 млн.

Российская Национальная Ассоциация Страховых Аджастеров В России в настоящий момент создана первая в истории отечественного страхования Национальная Ассоциация Страховых Аджастеров Основной целью Ассоциации является объединение Российских компаний, занимающихся независимым урегулированием убытков и оценкой страхового риска, представление и защита их профессиональных интересов, унификация и регулирование их деятельности на базе международных стандартов равно, как и повышение их профессиональной квалификации.

Канингэм Линдсэй в России Наши координаты ЗАО «Канингэм Линдсэй Раша» Россия, Москва, ул. Академика Королева, д. 4, к. 4 тел.: факс: Андрей Богачев, Ген. Директор Моб.: (**7-985) Евгений Малачинский, Исполнительный Директор Моб.: (**7-985)

Благодарим Вас за внимание!