Об источниках финансирования развития инфраструктуры страхового рынка А.Мухитдиновк.ф-м.н. Actuarial Service Bureau 19, A.Temur str. Tashkent , Republic of Uzbekistan, Ташкент-2009

Усредненная структура расходования страховых премий Actuarial Service Bureau

Характеризация бизнеса, основанного на случайности Страхование: Определяется риск, имеющий случайный характер, при наступлении которого может быть нанесен ущерб интересам некоторых индивидуумов или организаций; Правила страхования устанавливаются страховщиком, страховые взносы оплачиваются страхователями, в соответствие с мерой подверженности риску каждого страхователя; Страховщик является владельцем страхового фонда и взамен принимает обязательство перед страхователями покрыть сумму ущерба, возникшего в результате наступления оговоренного риска; Правила страхования и величина страхового взноса установлены таким образом, что саккумулированного фонда должно быть достаточно на покрытие ущерба и на ведение дела страховщика. Страховщик принимает риск и дает страхователю уверенность в будущем Actuarial Service Bureau

Характеризация бизнеса, основанного на случайности Лотереи: Определяется риск, имеющий случайный характер, при наступлении которого определенные индивидуумы получат доход; Правила игры устанавливаются оператором лотереи, взносы на игру осуществляются участниками игры, в соответствие с мерой принятия риска каждого участника; Оператор лотереи является владельцем фонда и взамен принимает обязательство перед участниками выплатить сумму выигрыша, возникшего в результате наступления оговоренного риска; Правила игры и величина взноса за участие в игре установлены таким образом, что саккумулированного фонда должно быть достаточно на выплату выигрышей и на ведение дела оператора лотереи. Оператор лотереи передает риск и дает игроку надежду в будущее Actuarial Service Bureau

Усредненная структура расходов Actuarial Service Bureau

Структура выплат (выигрышей, возмещений) Actuarial Service Bureau

Основные выводы При разработке дизайна массовых, добровольных видов страховых продуктов целесообразно учесть следующее: Необходимо обеспечить получение страхователем определенных, осязаемых ценностей в период действия договора страхования, что значительно облегчит возобновление договора на следующие периоды (консультации по горячей линии как вести себя при ДТП, экстренный вызов специалиста на место происшествия, заключение сюрвейора не только по оценке страхуемого имущества, но и рекомендации по улучшению жилища и пр.); Необходимо несколько расширить классические принципы страхования, утверждающих что страхованием должны покрываться возможные крупные убытки, которые не могут быть покрыты самим страхователем. Возмещение небольших сумм ущерба значительно повышают доверие страхователя к страховщику; Дорогой страховой продукт с широким покрытием и с большим количеством сервиса продается лучше дешевого продукта с узким покрытием и без сервиса. Ничего не получая взамен, страхователь откажется от страхового продукта, даже несмотря на его дешевизну; Значительную часть работы страхового агента по разъяснению содержания страхового продукта необходимо перенести на СМИ. При этом, несмотря на снижение доли агентских выплат, агент компенсирует потерю за счет увеличения количества страхователей. Широкое страховое покрытие и сервис увеличат объемы продаж и приток средств, за счет которых будут обеспечиваться потребности в развитии составляющих инфраструктуры страхового рынка Actuarial Service Bureau