ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Состояние и перспективы страхования банковских кредитов (финансовые риски) Главный менеджер Управления методологии и развития страховых услуг ОАО «KAPITAL SUGURTA» Отабек Алиев

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Содержание Сущность и понятие страхования финансовых рисков Основные принципы страхования банковских кредитов Виды страхования банковских кредитов Тенденции и перспективы развития страхования банковских кредитов в Республики Узбекистан

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Финансовый риск – это вероятность наступления ущерба в результате проведения каких-либо операций в финансово- кредитной сфере. Страхование финансовых рисков - это совокупность видов страхования, обеспечивающих выплату страхового возмещения при потерях страхователя в результате банкротства дебитора страхователя или невыполнения дебитором обязательства перед страхователем погасить долги. Сущность и понятие страхования финансовых рисков

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Собственное участие страхователя (банка) Индивидуальный подход к каждому риску (Case by case). Страхование всего кредитного портфеля банка Покрытие прямых убытков Основные принципы страхования банковских кредитов

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Страхование риска не возврата банковского кредита Страхование банковского кредита на не достающую часть залогового обеспечения Страхование кредитного портфеля банка по риску не возврата кредита и т.д. Виды страхования банковских кредитов

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Страховым случаем является просрочка очередного платежа более чем на 2, 3 или более месяцев. Страховая компания оплачивает банку часть кредита, рассчитанную как сумма непогашенного кредита (без процентов), деленная на количество месяцев, оставшихся до окончания действия кредитного договора. Через месяц, если заемщик по-прежнему не платит, процедура повторяется определенное количество раз (1,2,3 и более) или до полного погашения задолженности, в зависимости от условий страхования. Страхование риска не возврата банковского кредита

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания 1Банк предоставляет Страховщику документы связанные с кредитуемым проектом (бизнес план, фин. информацию заемщика и т.д.) 2Заключается договор страхования риска не возврата банковского кредита 3Заключается кредитный договор и открывается финансирование по кредитуемому проекту 4Не оплата очередного платежа со стороны Заемщик 5Выплата страхового возмещения Схема: Страхование риска не возврата банковского кредита Банк (Страхователь) Заемщик (клиент банка) Страховщик (1)(2)(5) (3) (4)

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Страховым случаем является невозмещение банком своих потерь после реализации залога при дефолте заемщика. В рамках данного страхования страховая сумма может составлять сумму в пределах 50% от стоимости залога. Страховая компания оплачивает банку разницу между суммой непогашенного кредита (без процентов) и суммой полученной от реализации заложенного имущества. Страхование банковского кредита на не достающую часть залогового обеспечения

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания 1предоставляются документы связанные с кредитуемым проектом (бизнес план, фин. информацию заемщика, имущество передаваемое в залог и т.д.) 2Заключается договор страхования банковского кредита на не достающую часть залогового обеспечения 3Заемщик выставляется залог в пользу Страхователя 4Заключается кредитный договор и открывается финансирование по кредитуемому проекту 5Не оплата очередного платежа со стороны Заемщик 6Реализация заложенного имущества третьим лицам 7Выплата страхового возмещения в размере разницы между суммой непогашенного кредита (без процентов) и суммой полученной от реализации заложенного имущества. Схема: Страхование банковского кредита на не достающую часть залогового обеспечения Банк (Страхователь) Заемщик (клиент банка) Страховщик (1)(2)(7) (3) (5) (4) Третье лицо (6)

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Страхование кредитного риска банка по портфелю выданных краткосрочных (до 1 года) кредитов. На страхование принимается весь кредитный портфель банка или портфель однородных кредитов. Страховым случаем является просрочка очередного платежа более чем на 2, 3 или более месяцев. Страхование кредитного портфеля банка по риску не возврата кредита

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания 1Заключается генеральный договор страхования кредитного портфеля банка по риску не возврата кредита 2Заключаются кредитные договора с Заемщиками и открывается финансирование по кредитуемым проектам 3Не оплата очередного платежа со стороны Заемщик 4Выплата страхового возмещения Схема: Страхование кредитного портфеля банка по риску не возврата кредита Банк (Страхователь)Заемщики (клиенты банка) Страховщик (1)(4) (2) (3)

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Тенденции и перспективы развития страхования банковских кредитов в Республики Узбекистан

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Количество договоров страхования (шт.)

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Объем поступивших страховых премий (тыс. сум)

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Страхование банковских кредитов выглядит одним из наиболее привлекательных видов страхования для банков, так как оно позволяет: - снизить соотношение собственных и заемных средств заемщика, что делает банковский продукт более привлекательным и конкурентоспособным; - сократить срок возврата денежных средств, повысить ликвидность банковских активов в случае дефолта заемщика; - разделить риск со страховщиком.

ОАО «KAPITAL SUGURTA» Страховая Компания Спасибо за внимание! Тел: + 998(71)