ПРОГРАММЫ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ КОМПЛЕКСНЫХ ПРОГРАММ СТРАХОВАНИЯ КРУПНЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ Практическая конференция «Управление рисками крупного бизнеса» Организатор – рейтинговое агентство «Эксперт РА» Москва, 30 сентября 2004 г.

Комплексность перестрахования Программы перестрахования обусловлены программами страхования Крупное предприятие => комплекс активов => комплекс рисков => комплексное страхование => комплексное перестрахование Компоненты комплекса = группы страховых интересов и рисков Компоненты групп = родственные и взаимосвязанные страховые интересы и риски Перестрахование индивидуально для каждой группы или компоненты группы

Основы комплексной программы страхования Построение карты рисков и анализ комплекса рисков предприятия Группирование рисков по видам имущественных интересов и обязательств предприятия Ранжирование рисков в каждой группе по тяжести и частоте возможных последствий Анализ сумм на рисках и премий за риски Определение приемлемой величины собственного удержания риска, анализ кумуляции рисков на собственном удержании Определение страхуемых и нестрахуемых рисков, активов, интересов и обязательств Разработка программы страхования группы рисков Выбор страховщика для группы рисков

Требования к страховщику Крупное предприятие-резидент => российский страховщик (дочерний или независимый) Высокий уставный капитал страховщика Лицензия на страхование широкого спектра рисков и на перестрахование Условия страхования, близкие к международным Договоры обязательного перестрахования с высоким лимитом и приемлемой надежностью Договоры с международными брокерами Стабильное финансовое положение и позитивная история выплат по страховым случаям

Предпосылки перестрахования Крупное предприятие => значительные суммы на риске, высокие максимальные возможные убытки Малый уставный капитал и собственные средства страховщика неадекватны суммам на риске Малое удержание риска страховщиком (не более 10% от собственных средств), на практике – в пределах $ Страховщик диверсифицирует свои обязательства для сбалансированности портфеля рисков Страховщик не желает и не может нести большие риски самостоятельно => передача рисков перестраховщику

Предпосылки перестрахования Договоры облигаторного перестрахования российских страховщиков имеют недостатки (низкие лимиты, надежность или исключения) У российских страховщиков низкие рейтинги финансовой надежности Перестрахование рисков у зарубежных страховщиков с высоким финансовым рейтингом повышает финансовую надежность программ страхования В случае финансовых проблем у российского страховщика есть возможность получить страховое возмещения от зарубежных перестраховщиков

Основы перестрахования комплекса рисков Обследование и оценка рисков независимым экспертом, отчеты которого признают зарубежные перестраховщики Оценка страховых сумм независимым экспертом (с российской лицензией), отчеты которого признают зарубежные перестраховщики Позитивный отклик предприятия на рекомендации по снижению рисков, программа финансирования и выполнения этих рекомендаций на предприятии Действующая система управления рисками на предприятии Позитивная статистика убытков на предприятии

Основы перестрахования комплекса рисков Действующая программа инвестиций в предприятие Выбор рисков, объектов и условий перестрахования, лимитов возмещения, франшиз, валюты страхования Выбор брокера по комплексу или группе страховых интересов и рисков с учетом опыта брокера в перестраховании аналогичных страховых интересов и рисков Выбор аварийного комиссара (с российской лицензией), признаваемого перестраховщиками Анализ программ страхования / перестрахования предприятий-конкурентов

Цели и результаты программы перестрахования Сбалансированное по цене и надежности перестрахование комплекса рисков с учетом: потребности и возможности структуры перестрахования (облигаторный договор страховщика и/или факультативное перестрахование, комбинация пропорционального и эксцедентного перестрахования) соотношения рейтинга надежности, доли, слоя и стоимости участия перестраховщика рынка перестрахования (Лондон, Европа, США, Бермуды, Россия и т.д.) и свободной емкости на этом рынке

Цели и результаты программы перестрахования Согласование условий страхования с условиями перестрахования Стоимость страхования определяется стоимостью перестрахования, а не страховщиком Высокий финансовый рейтинг зарубежных перестраховщиков повышает финансовую надежность программы страхования Доля участия российского страховщика и его собственное удержание ограничивается до приемлемого уровня Привлечение зарубежного опыта и экспертизы к оценке и снижению рисков предприятия Повышение привлекательности предприятия для инвестиций и кредитования

Заключение Перестрахование – основа комплексных программ страхования рисков крупных предприятий Без перестрахования российский страховой рынок не может обеспечить надежное страхование рисков крупных предприятий Финансовая надежность программы перестрахования определяет надежность программы страхования Зарубежные кредиторы и инвесторы крупных предприятий не доверяют низкому финансовому рейтингу российских страховщиков и уделяют пристальное внимание программам перестрахования

Заключение Вы всё еще полагаетесь на страховщика и не знаете, как перестрахованы ваши риски?

Заключение Автор презентации: Костин Юрий Федорович Риск-менеджер ОАО «Сибнефть» Тел. (095) Факс (095)