Вице-президент ГК «ЮРИНФО» Николай Лавров «Жилищные кредиты по программам АИЖК – их влияние на рынок недвижимости»

Что такое «АИЖК»? «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) создано в 1997 году по решению Правительства РФ. 100% акций АИЖК принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Главная задача Агентства заключается в реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения России. Агентством создана система двухуровневого рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (займов), участниками которой являются банки первичные кредиторы, региональные операторы и сервисные агенты. ООО «Универсальная Ипотечная компания «УНИКОМ», входящая в структуру ГК «ЮРИНФО», – является сервисным агентом АИЖК.

Схема взаимодействия по программам АИЖК

Кредитные продукты АИЖК «НОВОСТРОЙКА» - для тех, кто мечтает о новом жилье. Кредит позволяет купить квартиру в новых многоквартирных домах по ставке от 7,9%. «Стандартный ипотечный кредит» (Федеральный ипотечный стандарт) - Оптимальная программа для тех, кто планирует покупать жилье на вторичном рынке. Выгодные ставки – от 8,9%. «Военная ипотека»- для военнослужащих. Программа позволяет получить кредит на сумму до 2 млн рублей, независимо от размера доходов. «Материнский капитал» – для семей с детьми. За счет «материнских денег» можно увеличить максимально возможную сумму кредита, или решить проблему первоначального взноса. Ставка от 7,65%. «Переменная ставка» - Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ. При ее снижении «плавающие» платежи могут быть значительно ниже, чем фиксированные при одних и тех параметрах кредита.

« НОВОСТРОЙКА » Ипотечный кредит предоставляется на приобретение жилого помещения в собственности у юридического лица. Квартира должна находиться в доме, построенном не ранее 2007 года Первоначальный взнос – от 20% (до г – от 10%) при дополнительном страховании ответственности за неисполнение обязательств по кредиту – до 30% Мах. сумма кредита – 8,25 млн.руб. (до г – 5,5 млн.руб.) по Санкт-Петербургу, минимальная – 30% от стоимости объекта. Процентная ставка - от 7,9% (до г – 10,5%) при наличии личного страхования, максимальная – 10.65% (при 10% первоначальном взносе, сроке кредита 30 лет и размере кредита 5 мил.руб. Срок кредита – от 3 до 30 лет Без моратория на досрочное погашение кредита Количество созаемщиков – не более 3

« ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ СТАНДАРТ » Ипотечный кредит на приобретение квартиры в частной собственности Первоначальный взнос - от 10% ( с дополнительным страхованием ответственности) до 70% от стоимости покупаемого объекта недвижимости Максимальная сумма кредита – 7,5 млн. руб. (до г – 5 млн.руб. ) минимальная - 30% от стоимости квартиры Процентная ставка - от 8,9% ( до г – 11,5%)при наличии личного страхования, до 12.7% (30 лет, 10% первоначальный взнос, размер кредита 5 мил.руб.) Срок кредита – от 3 до 30 лет Без моратория на досрочное погашение кредита

Общие требования по программам кредитования Платеж не должен превышать 45% ежемесячного совокупного дохода Максимальный возраст на окончание срока кредита старшего из созаемщиков – 65 лет. Требования к объекту: Отсутствие любых перепланировок Полная рыночная стоимость в договоре Не рассматриваются квартиры в домах с деревянными перекрытиями В случае постройки дома ранее 1970 года – требуется справка об износе дома и отсутствии в очереди на снос Нет возможности выкупа последней комнаты

«Военная ипотека» Заемщик – военнослужащий, участник Накопительной Ипотечной Системы (НИС). Платежи гасятся из средств, перечисляемых ФГКУ Росвоенипотека на именной накопительный счет военнослужащего, на всем протяжении срока службы заемщика. Самая распространенная цена покупаемого объекта – руб. Дополнительные расходы заемщика составляют от до руб. (оценка, страховка, экспертиза, нотариальные, и др.) Банки первичные кредиторы, партнеры «УНИКОМ»: БалтИнвест, Национальный Торговый Банк, ПримСоцБанк.

Полезная информация В период кризиса года доля АИЖК на ипотечном рынке РФ составляла 30-40% В июле 2011 года – 8% (ставки по ипотеке начинались с 11,5%) Средняя ставка по кредитам в год: 2009 – 14,2%, 2010 – 13,2%, ,1% Доля ипотечных обременений в общем объеме купленных квартир: начало 2010 – 12,8%, 2011 – 17.3% по данным АИЖК. По СПб – доля ипотечных денег на рынке достигает 90% по данным ГК «ЮРИНФО» Через 1-2 месяца после начала кризиса 2008 года 90% коммерческих банков прекратили ипотечное кредитование. Рост курса доллара за последние 2 месяца – 13% Рост курса евро за последние 2 месяца – 7% АИЖК в ближайшее время может вернуть себе лидирующие позиции на ипотечном рынке.

Партнерская программа Универсальная компания «УНИКОМ» с 2008 года развивает партнерскую программу с Агентствами недвижимости. Для партнеров предусмотрены существенные скидки на услуги нашей компании по оформлению и получению вашими клиентами кредитов по программам АИЖК.

Спасибо за внимание!