1 Сергей Гандзюк Заместитель Председателя Комитета АРБ по ипотечному кредитованию, Заместитель Председателя правления Европейского трастового банка Гражданский Жилищный Форум 30 сентября- 2 октября 2009 года Банки об актуальных проблемах ипотечного жилищного кредитования

2 Докризисное развитие ипотеки 2008 год - 10-летие со дня принятия Федерального закона «Об ипотеке» 2008 год - 10-летие со дня принятия Федерального закона «Об ипотеке» С 2002 года: С 2002 года: - ипотека начала развиваться масштабно - выстроен эффективный ипотечный механизм В годах: В годах: - темпы роста предоставления ипотечных кредитов превышали плановые показатели - темпы роста предоставления ипотечных кредитов превышали плановые показатели Объем сделок трансграничной секьюритизации, основанных на российских активах, составил накопительным итогом на конец 2008 года в пересчете на единую валюту 2 млрд 386 млн долларов США Объем сделок трансграничной секьюритизации, основанных на российских активах, составил накопительным итогом на конец 2008 года в пересчете на единую валюту 2 млрд 386 млн долларов США Доля ипотеки к ВВП: 2,4% (на 1 января 2009 года) Доля ипотеки к ВВП: 2,4% (на 1 января 2009 года) 0,1% (на 1 января 2005 года) 0,1% (на 1 января 2005 года)

3 Влияние кризиса Влияние финансового кризиса на рынок ипотечного кредитования: Влияние финансового кризиса на рынок ипотечного кредитования: -закрытие внешних рынков рефинансирования -отсутствие инвесторов в ипотечные облигации внутри России -проблемы с фондированием банков -атмосфера недоверия между банками В результате банки стали: В результате банки стали: -отказываться от предоставления ипотечных кредитов -приостанавливать свои программы -ужесточать требования к заёмщикам и к условиям выдачи кредитов -значительно увеличивать процентную ставку по кредитам Для нынешнего этапа характерно: Для нынешнего этапа характерно: -перераспределение рынка среди участников ипотечного кредитования -замедление темпов его развития на фоне роста инфляции, снижения платёжеспособности населения

4 Ипотека сегодня (в рублях) на 1 июля 2009 г.: Объем выданных ипотечных кредитов -55,5 млрд рублей Задолженность по ипотечным кредитам –790,7 млрд рублей Суммарная (в рублях и валюте) просроченная задолженность по ипотечным кредитам– 21,4 млрд рублей Количество выданных ипотечных кредитов в рублях – кредитов Источник: Банк России

5 Ипотека сегодня (в иностранной валюте в рублевом эквиваленте) на 1 июля 2009 г.: Объем выданных ипотечных кредитов в валюте – 3,6 млрд рублей Задолженность по ипотечным кредитам в валюте – 221,1 млрд рублей Суммарная (в рублях и валюте)просроченная задолженность по ипотечным кредитам – 21,4 млрд рублей Суммарная (в рублях и валюте) просроченная задолженность по ипотечным кредитам – 21,4 млрд рублей Количество выданных ипотечных кредитов Источник: Банк России

6 Принятые меры по преодолению кризиса в ипотеке Опыт многих стран - поддержка ипотеки в условиях экономического кризиса Опыт многих стран - поддержка ипотеки в условиях экономического кризиса Правительство РФ: строительный сектор - локомотив экономики Правительство РФ: строительный сектор - локомотив экономики С ростом строительства тесно связан рост ипотечного кредитования С ростом строительства тесно связан рост ипотечного кредитования Разработана программа помощи заёмщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации Разработана программа помощи заёмщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации Создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Ипотечные ценные бумаги включены Банком России в ломбардный список Ипотечные ценные бумаги включены Банком России в ломбардный список Материнский капитал – для оплаты ипотечных кредитов Материнский капитал – для оплаты ипотечных кредитов Увеличен уставный капитал АИЖК: Увеличен уставный капитал АИЖК: - в 2008 году на 60 млрд рублей, - в 2008 году на 60 млрд рублей, - в 2009 году: - в 2009 году: докапитализация 20 млрд рублей докапитализация 20 млрд рублей кредит 40 млрд рублей. кредит 40 млрд рублей.

7 Прогноз развития ипотеки Прогноз развития ипотеки В 2009 году не исключено дальнейшее снижение объемов предоставления ипотечных кредитов. В 2009 году не исключено дальнейшее снижение объемов предоставления ипотечных кредитов. Объем выдачи ипотечных кредитов в текущем году может составить: Объем выдачи ипотечных кредитов в текущем году может составить: млрд. рублей млрд. рублей или или 20-25% от аналогичного показателя 2008 года 20-25% от аналогичного показателя 2008 года

8 Банки ждут дополнительной помощи Банки о размерах дополнительной помощи: Ассоциация региональных банков России (конец марта 2009 г.) млрд рублей Ассоциация региональных банков России (конец марта 2009 г.) млрд рублей Ассоциация российских банков (начало апреля 2009 г.) млрд рублей Ассоциация российских банков (начало апреля 2009 г.) млрд рублей Эти средства можно направить: Эти средства можно направить: - на выкуп закладных в коммерческих банках, - на выкуп закладных в коммерческих банках, - на реструктуризацию долгов граждан Без поддержки такого масштаба трудно будет удержать ипотечное кредитование на достигнутом уровне Без поддержки такого масштаба трудно будет удержать ипотечное кредитование на достигнутом уровне

9 Задачи, ждущие своего решения 1. Целесообразно удлинить сроки РЕПО - финансирования Рефинансирование закладных в Банке России Рефинансирование закладных в Банке России 2. Безотлагательно решать проблему институциональных инвесторов Привлекать в ипотеку средства из Стабфонда, Пенсионного фонда, АСВ, страховых резервов Привлекать в ипотеку средства из Стабфонда, Пенсионного фонда, АСВ, страховых резервов 3. Необходимо повысить качество андеррайтинга 3. Необходимо повысить качество андеррайтинга усилить внимание банков-кредиторов к сопровождению выданного кредита усилить внимание банков-кредиторов к сопровождению выданного кредита продолжать практику взыскания с неплательщиков по кредиту продолжать практику взыскания с неплательщиков по кредиту совершенствовать практику взыскания задолженности через суды совершенствовать практику взыскания задолженности через суды 4. Защита участников ипотечного рынка от мошенничества фирм, специализирующихся на реализации залогов 4. Защита участников ипотечного рынка от мошенничества фирм, специализирующихся на реализации залогов 5. Актуально создание переселенческого (т.н. маневренного) фонда 5. Актуально создание переселенческого (т.н. маневренного) фонда 6. консолидация усилий структур в реализации Национального проекта 6. консолидация усилий структур в реализации Национального проекта Важно формировать общественное мнение ДЛЯ оценки ситуации на рынке недвижимости Важно формировать общественное мнение ДЛЯ оценки ситуации на рынке недвижимости