1 Организация работы с обеспечением проблемных заемщиков банка Светлана Сагайдак Директор Управления по работе с проблемными активами 03 марта 2010

2 СОДЕРЖАНИЕ Общие тенденции развития банковского сектора Показатели ссудной задолженности Общие тенденции работы с обеспечением Экономическое развитие. Реальный сектор Факторы защиты интересов залогодержателя Механизмы работы с обеспечением 1 этап Механизмы работы с обеспечением 2 этап Меры по повышению эффективности работы с залогами

3 ОБЩИЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА Банковский сектор стабилизируется Падение кредитования в целом заканчивается, но рост пока не возобновляется (-3,6% гг. в декабре 2009), кредиты предприятиям растут, а кредиты населению продолжают падать Процентная маржа сократилась до предкризисного уровня (4,9 п.п. в октябре 2009) Рост показателей просроченной задолженности (6,2% на январь 2010) Кредитование янв 08 апр 08 июл 08 окт 08 янв 09 апр 09 июл 09 окт 09 янв 10 предприятия население номинальный индекс, янв 08 =100 Средние ставки для клиентов банков

4 10 крупнейших иностранных, работающих в России Банковская система (+1,6%) (-0,3%) (-16,9%) (-4,7%) (-2,3%) Просроченная задолженность к кредитам, % Резервы к кредитам, % Изменение кредитов за 2009 год, млрд руб. (%) Отношение резервов к «просрочке», раз 20 крупнейших российских Прочие банки ПОКАЗАТЕЛИ ССУДНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

5 ОБЩИЕ ТЕНДЕНЦИИ РАБОТЫ С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ В условиях кризиса российские банки получают контроль над бизнесом проблемных корпоративных клиентов (в виде материальных активов или долей в бизнесе) Банки создают специальные подразделения для повышения стоимости таких активов и возврата средств через их последующую продажу Сбербанк, как и другие российские банки, испытывает необходимость эффективного управления залоговыми активами Структура обеспечения на примере 20ти крупнейших банков России

6 ВВППромышленность ИнфляцияУслуги и доходы ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ Реальный сектор ВВП ВВП без сезонности реальный индекс, 1 кв 2002 = янв 2007 июлянв 2008 июлянвиюл 2009 Промышленное пр-во Инвестиции в осн. кап. Строительство янв 07 =100, за вычетом сезонности дек Оборот розн. торговли Распол. доходы Грузооборот транспорта янв 07 =100, за вычетом сезонности янв 2007 июлянв 2008 июлянвиюл 2009 дек инфляция в месяц, % (прав.ш) инфляция за 12 мес., % (лев.ш) янв 2007 июлянв 2008 июлянвиюл 2009 янв 2010

7 ФАКТОРЫ ЗАЩИТЫ ИНТЕРЕСОВ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ При выдаче кредита заемщику Правильный выбор активов для целей обеспечения Адекватная оценка ликвидности и стоимости Качественная правовая экспертиза Принятие мер по сохранности обеспечения При угрозе/наступлении дефолта заемщика Качество юридического оформления прав Наличие обеспечения Достаточность обеспечения Ликвидность обеспечения

8 МЕХАНИЗМЫ РАБОТЫ С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ 1 ЭТАП Погашение задолженности под угрозой отчуждения значимых залоговых активов Реструктуризация проблемной задолженности Внесудебный порядок обращения взыскания Судебный порядок обращения взыскания Банкротство заемщика, реализация конкурсной массы ЭФФЕКТИВНОСТЬ

9 МЕХАНИЗМЫ РАБОТЫ С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ 2 ЭТАП Реализация централизованный учет и контроль внимание широкого круга участников торгов справедливая цена продажи Управление передача (уступка) дочерним обществам Привлечение специализированных организаций создание ЗПИФ Автоматизированная система торгов

10 МЕРЫ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАБОТЫ С ЗАЛОГАМИ Совершенствование нормативной базы –упрощение процедур обращения взыскания и реализации заложенного имущества –внедрение новых процедур принудительного обращения взыскания –учет и регистрация договоров залога движимого имущества –устранение коллизий в налоговом законодательстве –устранение коллизий нормативно-правового урегулирования деятельности ПИФ (ЦБ и ФСФР) Пересмотр залоговой политики коммерческих банков Изменение качества оценки залогов на этапе выдачи кредита

11 БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ