Потребительское кредитование. Ключевые проблемы Г.А. Тосунян, 2006

2 Рост доходов и снижение инфляции – стимулы для роста объемов потребительского кредитования* Динамика реальных располагаемых доходов с исключением сезонных и календарных факторов (2) и без исключения (1), (январь 1995 (2) – 100%) Инфляция в январе-октябре 2006 г. 7,9%, (в январе-октябре 2005г. – 9,2%, снижение в 1,2 раза) в январе-мае 2006 г (по сравнению с январем-октябрем 2005 г.) : Доходы выросли на 11,5% Среднемесячная заработная плата – на 26,1% (до руб.) *источник: Министерство экономического развития и торговли РФ

Банковская система России: рост основных показателей рост основных показателей в млрд. рублей

4 Объемы кредитования физических лиц постоянно растут млрд. рублей За пять лет объемы кредитования экономики увеличились в 5 раз Структура кредитного портфеля банков

5 Срок кредита РоссияЕврозона в среднем до 1 годав рублях: 13%- 20% в валюте: 10% - 12% От 1 года до 3 лет в рублях: 13% - 19% в валюте: 11% - 13% Свыше 3 лет в рублях: 11%-17% в валюте: 11% - 12% 3-6% Средневзвешенные процентные ставки по кредитам по кредитам Кредиты в России остаются короткими и дорогими

6 Абсурд российской экономики кредиты Экономика России кредиты банки- нерезиденты Иностранные активы РФ (в т.ч. Стабфонд) профицит бюджет российские банки кредиты Плохие $ – которые надо изымать в СтабфондПлохие $ – которые надо изымать в Стабфонд Хорошие $ – в виде иностранных инвестицийХорошие $ – в виде иностранных инвестиций

7 Рынок потребительского кредитования сегодня *источник - ВЦИОМ Доля кредитов физическим лицам в общем объеме: кредитов – 21% ( – 15%) активов – 13% ( – 9%) в ВВП – 8,3% в % к ВВП по странам

8 Динамика роста просроченной задолженности по кредитам физическим лицам объем просроченной задолженности вырос с по в 2,2 раза объем кредитования физических лиц – в 1,5 раза

9 Недоступная ипотека: чья вина? Процентные ставки по ипотечным кредитам При нынешнем росте цен на жилье и низких доходах населения ипотека еще долго будет оставаться недоступной Рост стоимости жилья ($/кв.м)

Поручения Президента Пр-2063 ГС повышение уровня капитализации и конкурентоспособностиповышение уровня капитализации и конкурентоспособности совершенствование системы рефинансированиясовершенствование системы рефинансирования стимулирование инвестицийстимулирование инвестиций упрощение субординированного кредитования и IPOупрощение субординированного кредитования и IPO упрощение слияний и поглощенийупрощение слияний и поглощений вовлечение в банковский оборот средств пенсионных накоплений граждан, в том числе путем инвестирования их в ипотечные ценные бумагивовлечение в банковский оборот средств пенсионных накоплений граждан, в том числе путем инвестирования их в ипотечные ценные бумаги развитие системы образовательных кредитовразвитие системы образовательных кредитов расширение использования инфраструктуры сети почтовой связирасширение использования инфраструктуры сети почтовой связи развитие системы страхования вкладовразвитие системы страхования вкладов оптимизация отчетностиоптимизация отчетности повышение финансовой грамотности населенияповышение финансовой грамотности населения повышение доступности банковских услуг для населения средних и малых городов и селповышение доступности банковских услуг для населения средних и малых городов и сел 14 ноября 2006г. состоялось заседание Госсовета РФ под председательством Президента РФ 14

11 Ассоциация российских банков ДАЕШЬ БАНКИЗАЦИЮ РОССИИ! (+7) (495)