1 Поддержка рынка ипотеки Олег Иванов, Эксперт Комитета по финансовому рынку Государственной Думы, Вице-президент Ассоциации региональных банков России 30 июня 2009 года

2 Содержание Состояние рынка ипотеки Рефинансирование ипотечных кредитов Реструктуризация и российский sub-prime Управление плохим долгом Договор жилищных накоплений Ипотечное страхование Иные механизмы финансирования жилищного строительства

3 «Рублевая» ипотека

4 «Валютная» ипотека

5 Ипотечное кредитование: возможные итоги 2009 года Снижение объемов выдачи кредитов до 130 млрд руб. (падение в 5 раз по сравнению с 2008 г.) Рост числа проблемных кредитов (до 15-20% от общего числа) Увеличение числа судебных исков Резкое сокращение количества банков, предоставляющих ипотеку

6 Рефинансирование ипотеки Продажа АИЖК Выпуск ипотечных ценных бумаг, включая закладные листы (с передачей в залог в Банку России) Передача закладных в залог Банку России (312-П) Передача в банк плохих долгов или кредитный ЗПИФ

7 Проблемная задолженность по банковским кредитам

8 Система управления проблемной задолженностью Мониторинг платежной дисциплины и финансового состояния заемщиков Создание Фонда аккумулирования и выкупа проблемных долгов Работа с обеспечением и залогами Рефинансирование Фонда проблемных долгов Рекапитализация кредитных организаций, участвующих в системе управления кредитной задолженностью

9 Работа с «токcичными» долгами через ЗПИФ Банк Погашение кредитов Продажа кредитов Выдача паев Инвесторы Рейтинговое агентство Выплата стоимости кредитов в рассрочку ЗПИФ Коллекторское агентство Бюро кредитных историй Заемщик Центральный Каталог кредитных историй

10 Основные риски плохого управления проблемным долгом «Принудительная» реструктуризация Существенная отсрочка взыскания долга Снижение стоимости заложенного имущества и активов Задержка с рекапитализацией банковской системы Подрыв основных принципов банковского кредитования – возвратности, срочности, платности Отсутствие «точек будущего роста» Снижение кредитных рейтингов

11 Федеральный закон 306-ФЗ «О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В НЕКОТОРЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СВЯЗИ С СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕМ ПОРЯДКА ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО» от Внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество Обращение взыскания на жилую недвижимость исключительно в судебном порядке Исполнительная надпись нотариуса – исполнительный документ Изменение очередности при конкурсном и исполнительном производстве Правило 70/30 распределения выручки от продажи предмета залога в конкурсном производстве

12 Жилищные накопления Универсальные банки Фаза накопления 3-5 лет Первоначальный взнос для получение ипотечного кредита % Государственная поддержка – повышенный лимит страхования (до 2-3 млн рублей)

13 Жилищные накопления Фаза накопления Фаза кредитования руб. Время Размер сбережений Размер кредита

14 Жилищный накопительный вклад: фаза сбережений СрокСредства вкладчика (накоплен ый итог) руб. Начисленные проценты руб. Премии, руб.Итого на счете, руб. 1 год год год год год Итого: Размер взносов – 10 тыс. рублей ежемесячно Банковский процент – 10% годовых Размер премии – 5% от размера накоплений

15 Жилищный накопительный вклад: фаза кредитования Размер кредита – до 1,5 млн рублей Срок кредита – до лет Ставка кредита – 12-15% годовых

16 Ипотечное кредитование и страхование Банк Продавец жилья Страховщик Брокер Оказание кредитной услуги Оказание страховой услуги Агентское соглашение Кредитный риск

17 Виды ипотечного страхования Страхование: объекта недвижимости титула жизни заемщика трудоспособности заемщика ответственности по договору

18 Национальная модель финансирования жилищного рынка Ипотека Выпуск ипотечных ценных бумаг Жилищные накопления в банках Долевое участие (Закон 214-ФЗ) Арендное жилье (госпрограмма) Социальный наем (бюджет)