Международная практика финансирования ремонта и повышения энергоэффективности в жилищном секторе с участием банков Семинар «Роль банков в финансировании капитальных ремонтов и энергоэффективной модернизации жилищного фонда России» 22 ноября 2012 г. Москва 1

Ключевые элементы системы финансирования ремонтов и модернизации многоквартирных домов: Международный опыт* показывает, что наиболее эффективная система, поддерживающая устойчивое финансирование капитального ремонта и модернизации многоквартирных домов, состоит из трех основных элементов: 1.Средства собственников, накапливаемые в фонде ремонта конкретного многоквартирного дома. 2.Кредиты коммерческих банков, предоставляемые объединениям собственников многоквартирных домов (товарищества собственников, кондоминиумам и т.п.). 3.Поддержка, оказываемая собственникам многоквартирных домов из средств государственного бюджета. 2 * Страны со схожими исходными условиями и характеристиками жилищного фонда (Латвия, Венгрия, Польша, Эстония, Словакия, Литва).

Государство создает необходимые условия для участия собственников жилья и коммерческих банков в финансировании ремонта и модернизации жилья Средства бюджетной поддержки направлены на: Устранение барьеров для частного финансирования (снижение кредитных рисков коммерческих банков, повышение доступности заемного финансирования для собственников многоквартирных домов, укрепление института частной собственности и ответственности собственников). Создание специализированных институтов в форме агентств, фондов, специализированных банков и т.д. (Польша, Эстония, Словакия). Их основной целью является создание условий для доступа собственников к заемному финансированию на проведение ремонтов многоквартирных домов на ранней стадии развития рынка (предоставления гарантий по кредитам, частичная компенсация суммы основного долга по кредиту, софинансирование). 3

Кредиты коммерческих банков являются важным источником финансирования ремонта и модернизации многоквартирных домов Интерес и участие коммерческих банков обеспечивается за счет: Наличия юридически устойчивых заемщиков (ТСЖ/ЖСК/кондоминиумы) с регулярным потоком платежей (ежемесячные отчисления в фонд ремонта дома и т.п.) Наличия спроса со стороны собственников (заинтересованность в снижении затрат на содержание жилья и оплату коммунальных услуг за счет энергосберегающих мероприятий, повышения комфорта проживания) Мер государственной поддержки, направленных на снижение рисков кредитования: Гарантийные агентства (Эстония, Словакия) Специализированные институты развития: государственные фонды и банки (Польша, Словакия) 4

Пример Польши: 5 Коммерческие банки кредитуют товарищества собственников жилья (ТСЖ) и жилищно-строительные кооперативы (ЖСК) на рыночных условиях Существует устойчивый спрос со стороны ТСЖ благодаря программе Государственного Фонда энергоэффективности и реновации (за счет гранта Фонда может быть компенсировано до 20% суммы кредита при условии достижения после ремонта заданных показателей энергоэффективности). Обеспечением по кредиту являются регулярные платежи собственников в фонд ремонта дома Срок кредита: до 15 лет Процентная ставка: ~10% годовых в национальной валюте

6 Банк Национальной Экономики (BGK) Коммерческие банки Рассмотрение заявок; перечисление грантов Фонда Заявки на гранты Фонда (max 20% от суммы кредита) Оценка заемщиков; выдача кредитов Система финансирования ремонта и модернизации многоквартирных домов в Польше ТСЖ/ЖСК Гос.Фонд энергоэффективн ости и реновации Вознаграждение Управляющие компании Заявки на кредит; заявк на получение гранта Фонда; оплата по кредиту Консультации в выборе банка и оформлении заявки на грант Собственники Решение о ремонте; платежи в фонд ремонта дома Фонд энергоэффективности и реновации создан в 1998 г. С его помощью были удовлетворены 24 тысячи заявок на $400 млн. Гранты Фонда способствовали привлечению инвестиций в размере $2.3 млрд. Эта сумма инвестиций позволила снизить энергозатраты на $200 млн. в многоквартирном секторе Польши. Гос.бюджет Выделение средств

Пример Словакии: 7 Банки предлагают разнообразные кредитные продукты для объединений собственников жилья на модернизацию многоквартирных домов Обеспечением по кредиту являются регулярные платежи в фонд ремонта дома, неснижаемый остаток средств на счете в банке, гарантии Государственного банка гарантий и развития. Срок кредита: до 20 лет Процентная ставка: ~5-10% годовых

8 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ Катерина ЛЕВИТАНСКАЯ Консультационные программы IFC в Европе и Центральной Азии Международная финансовая корпорация (IFC) Телефон: Электронная: почта , Россия, г. Москва, ул. Большая Молчановка, 36, стр. 1