Реализации и перспективы Немецкой программы кредитования малого бизнеса (НПМБ) в Российской Федерации 03/04 сентября 2009 г.

2 Банк с различными задачами Содействие развивающимся странам и странам с переходной экономикой Международное экспортное и проектное финансирование Содействие в сфере жилищного хоз-ва, образования, инфраструктуры и социальных вопросов Содействие МСП, Начинающим предпринимателям, окружающая среда, климат Финансирование инфраструктурных коммунальных проектов и содействие в Европе Содействие на территории ФРГ

3 Деятельность в сфере развития. Сравнение Совокупные активы основных банков развития KfW im Vergleich in Mrd. EUR (2008)

4 Количество сотрудников KfW

5 Что такое Немецкая программа кредитования малого бизнеса (НПМБ)? Осуществляется как часть программы-преемницы ТРАНСФОРМ Цель ТРАНСФОРМ - содействовать странам с переходной экономикой в непростом процессе системной трансформации НПМБ была организована в 2004 г. по инициативе Федерального министерства финансов (BMF) и Федерального министерства экономики и технологий (BMWi) Германии

6 Цели НПМБ Результаты Развитие финансового сектора/ поддержка внешней экономики Содействие устойчивому развитию частных МСП* в России Доступ частных МСП к финансовым услугам развитие малого бизнеса рост объемов германских поставок, работ и услуг 1 2 Инструмент поддержки 1: Предоставление финансовых ресурсов через банки-партнеры Инструмент поддержки 2: Консультационная поддержка и подготовка кадров банков-партнеров Строительство жилья для населения со средними и низкими доходами 3 Доступ физических лиц к жилищным кредитам улучшение жилищной ситуации *) МСП = малые и средние предприятия, малый бизнес

7 финансирует на собст - венный экономический риск МСП К редиты консультации в рамках программы- преемницы ТРАНСФОРМ KfW Российские банки-партнеры берет на себя часть п олит. риска/ % под госгар антию ФРГ для несвязанных финанс. кредитов финансирует Схема оправдавшей себя структуры Физлица Правительство Германии (BMF, BMWi)

8 Инструмент поддержки 1: Рефинансирование кредитов Требования к банкам-партнерам Частные, регионально хорошо укоренившиеся банки с высокой степенью прозрачности Сильная ориентация на малый бизнес как целевую группу По части кредитов для проектов по повышению энергоэффективности: клиенты-МСП с достаточным потенциалом для энергосбережения Долгосрочные кредитные линии для банков-партнеров Объем: около 5-20 млн, сроком на 3-5 лет Эффект рычага для партнеров (со-финансирование со стороны банков- партнеров) Кредитование МСП и физлиц банками Банки предоставляют МСП кредиты на сроки, как можно более близкие к срокам рефинансирования Макс. сумма кредита МСП : 250 тыс.; средняя сумма кредита: 100 тыс. Макс. сумма кредита Физлица: 120 тыс.; средняя сумма кредита: 80 тыс.

9 Инструмент поддержки 2: Индивидуальная консультационная поддержка Вместе с финансовыми ресурсами банкам-партнерам предоставляется индивидуальная консультационная поддержка в виде: подготовки и повышения квалификации менеджеров и специалистов (сотрудников кредитных отделов) наладки соответствующих рабочих процессов, "отточки" процедур и организационных структур создания и расширения информационной системы для менеджмента Основные направления консультационной поддержки: наращивание кадровых мощностей, внедрение и оптимизация управления рисками, планирование ликвидности и рефинансирование через банки-партнеры, особенно в регионах Предоставление консультационных услуг: на местах, в центральном офисе и в филиалах по согласованию с руководством банка при одновременном проведении семинаров по повышению квалификации по общебанковским вопросам Продолжительность консультаций в зависимости от уровня подготовки кадров, размера и деловой направленности банка длительность поддержки: до 1,5 года

10 НПМБ стала надежным источником рефинансирования и ноу-хау! До настоящего времени финансирование было предоставлено 16 партнерским банкам в почти всех регионах Общий объем портфелей кредитов для МСП у наших партнерских банков - 2,5 млрд евро Объем кредитов KfW для банков млн евро, объем банковских кредитов для МСП млн евро Одновременно общество DEG* вложило в банковский сектор 217 млн евро Положительное воздействие на кредитование проектов по модернизации жилья (48 млн евро) и секьюритизации активов Индивидуальная консультационная поддержка избранным банкам-партнерам на местах Курсы подготовки для более чем 500 менеджеров и специалистов Создание в банках-партнерах ок. 100 отделов по кредитованию малого бизнеса Тиражирование знаний и опыта благодаря обучению инструкторов (train the trainer) Результаты * DEG - Немецкое общество инвестиций и развития (100%-ная дочка KfW)

11 Эффекты Эффекты от НПМБ: Вклад в расширение и углубление российского банковского сектора (развитие финансового сектора) МСП и физлицам предоставляется и облегчается доступ к долгосрочным кредитным средствам Содействие росту германского экспорта и облегчение выхода германских компаний на российский рынок (содействие германскому экспорту) Создание и обеспечение сохранности рабочих мест и доходов Содействие стабилизации финансового сектора (анти-кризисная мера)

12 Кризис финансового сектора Постепенное ухудшение положения банков У банков проблемы с ликвидностью и недостатком возможностей для привлечения средств Кризис сказывается на реальном секторе и влечет за собой ухудшение качества кредитных портфелей, валютный риск отрицательно сказывается на балансе (в т.ч. и за счет ответной реакции реального сектора) Уровни рентабельности и капитализации банков падают Действия банка развития KfW пересмотр заключенных кредитных договоров (переговоры) по новым договорам - ужесточение обязательств и требований к обеспечению (залог прав, цессия) адаптация консультационных мер (напр., по управлению рисками, привлечению финансовых средств, анти-кризисному управлению; Значение реструктуризации банков растет) Ужесточение мониторинга Сотрудничество с Внешэкономбанком - основной инструмент KfW для митигации финансового кризиса в России следующая страница

13 Перспективы Инициативы на 2009 и последующие годы Сотрудничество с ВЭБ в рамках "Российско-германской инициативы по финансированию малого бизнеса" в размере 200 млн евро Принятие на себя экономических рисков Однозначный сигнал российской стороны о поддержке апексной программы Углубление сотрудничества с банками-партнерами позволяет расширить НПМБ Платформа для инициативы Министерства экологии Германии (BMU) по защите климата Содействие МСП и физлицам при реализации проектов по повышению энергоэффективности Объемы финансирования Увеличение объемов финансов, предоставляемых банкам от 200 млн евро в настоящее время до запланированных 300 млн евро

14 Продукты и инструменты Классы активов МСПЖилфонд Энерго- эффективность Сельское хозяйство Инструменты Кредиты в и $ Первоочередные ссуды Рублевые кредиты Субординирован. ссуды СегодняВ ближайшем будущем Лизинг Секьюритизация

15 Секьюритизация как инновационный инструмент для развития МСП Цель: подключение банков-партнеров к рынку капиталов Актуальная ситуация и перспективы Правовые рамки, структуризация, классы активов (МСП и жилье), True Sale против синтетической секьюритизации Роль (роли) KfW Инвестор, обеспечитель кредитного качества ("Сredit Enhancer"), советник, создание секьюритизационных платформ Возможные выгоды для банков: Наращивание кредитного потенциала для МСП и для жилищного финансирования!

16