Банковская система России: неотложные антикризисные меры А.И. Милюков Февраль 2009

Сегодня банки решили ряд острых проблем… пополнили свою ликвидность за счет государственных средств и постоянно подкрепляют ее; добились смягчение надзорных требований, особенно по линии 254-П Банка России; укрепили свою доходность, в.т. ч за счет обменных операций – рубль – доллар. | 2 |

…однако они объективно не могут поддерживать производство большие риски при кредитовании клиентов; колебание курсов валют; нарастает риск невозврата ранее выданных кредитов; банки не рискуют пролонгировать выданные кредиты; высокий риск банки компенсируют повышением %-ой ставки. | 3 |

Ставки, объемы и сроки кредитов Банка России без обеспечения (положение 323-П) | 4 |

В сложившихся условиях… Банки не рискуют, новое кредитование практически не производится. Причины: Нет явности, что будет с рынком; Высокий риск кредитования; Отсутствие поддержки ЦБ РФ при невозврате ему кредита; Отсутствие МБК; Ожидание новой волны кризиса в банках; Отсутствие длинных денег В результате: Тормозится развитие производства. Создается мнение: виновники всего - банки. Необходимо переломить ситуацию. | 5 |

Что делать? Банк России должен объявлять на ближайшие 2-3 месяца четкую денежно- кредитную политику, которой могут руководствоваться банки; Преступить к масштабной реструктуризации кредитов с помощью государства; Применить систему контроля государством процентных ставок для конечных потребителей кредитов. | 6 |

Основная проблема сегодня – отсутствие порядка и механизмов реализации форм поддержки производства и доведения их до конечных потребителей. | 7 |

Формы поддержки кредитования Гарантии; Поручительства; Подкрепление банков ресурсами; Субсидирование % ставок; Контроль за использованием целевых ресурсов; Реструктуризация задолженности; Вхождение государства и банков в капитал предприятий. | 8 |

Гарантии – основной путь уменьшения недоверия на рынке | 9 | Источник: Данные конференции ФБК Необходимо в короткие сроки применить широкую систему государственных гарантий по кредитам (по примеру оборонных отраслей)

Недопущение недобросовестной конкуренции, соблюдение этических норм противодействие информационным атакам на банки; мотивированное повышение процентных ставок в привязке к индикаторам финансового рынка; предоставление проблемным заемщикам возможности реструктурировать существующие обязательства; обеспечение жесткого контроля за целевым использованием государственных ресурсов. | 10 |

Развитие малого бизнеса Увеличение объемов поддержки кредитования малого бизнеса через Российский Банк Развития с 30 до 100 млрд. руб.; Активизация и денежное наполнение фондов поддержки малого предпринимательства в регионах РФ; Обеспечение возможности дальнейшего существования малых банков с капиталом менее 90 млн. руб. до 2012 года и банков с капиталом менее 180 млн. руб. до 2014 года. | 11 |

Распределение кредитных организаций, ранжированных по величине активов | 12 | млн.руб.в % к итогу Первые ,9 С 6 по ,3 С 21 по ,8 С 51 по ,8 С ,3 Итого

Группировка банков по величине уставного капитала | 13 | Год Всего единиц До 150 млн. руб.От 150 млн. руб. ЕдиницДоля %ЕдиницДоля % ,716112, ,559353,5