Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества Январь 2008

Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества Что такое рейтинг надежности? Рейтинг надежности – это мнение рейтингового агентства о способности страховой компании в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства, как текущие, так и возникающие в ходе страховой деятельности «Эксперт РА» выносит мнение на основе глубокого, всестороннего исследования деятельности страховой компании в соответствии с собственной методикой агентства Мнение выражается в форме отнесения страховой компании к одному из классов надежности по шкале агентства Мнение агентства сопровождается рейтинговым отчетом, где представлен анализ деятельности страховой компании, а также выделены основные факторы, влияющие на ее надежность

Признание агентства Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперт РА» при регулировании финансовых рынков «Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании) «Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от ВСС и НСГ «Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

Наши клиенты (рейтинги) Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

Наши клиенты (рейтинги) Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

Наши клиенты (рейтинги) Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

Наши клиенты (исследования рынков) Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

Зачем страховой компании рейтинг? ВОЗМОЖНОСТЬ 1. РЕГУЛИРОВАНИЕ Рейтинги надежности активно используются в регулировании как в международной, так и в российской практике Рейтинги «Эксперт РА» используются в регулировании размещения страховыми компаниями своих резервов (Приказ Минфина 100н) и собственных средств (Приказ Минфина 149н) АИЖК учитывает рейтинги «Эксперт РА» при аккредитации страховых компаний Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества В будущем высока вероятность расширения использования рейтингов надежности в государственном регулировании. Получение рейтинга сейчас позволит компании заранее быть готовой к введению требований по наличию рейтинга надежности

Зачем страховой компании рейтинг? ВОЗМОЖНОСТЬ 2. УЧАСТИЕ В ТЕНДЕРАХ И АККРЕДИТАЦИЯ ПРИ БАНКАХ Рейтинг надежности является практически единственным общепризнанным неценовым критерием при определении победителей тендеров и аккредитации страховых компаний банками Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

Зачем страховой компании рейтинг? ВОЗМОЖНОСТЬ 3. УЛУЧШЕНИЕ ИМИДЖА КОМПАНИИ НА РЫНКЕ И РАСШИРЕНИЕ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ Рейтинг надежности позволяет привлечь новых клиентов не только за счет аккредитации при кредитных учреждениях, но и благодаря повышению PR-возможностей компании при работе на открытом рынке Наличие рейтинга надежности значительно повышает привлекательность компании для страхователей – юридических лиц Получение рейтинга надежности открывает широкие возможности для использования его в рекламе, направленной на привлечение клиентов – физических лиц Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

Зачем страховой компании рейтинг? ВОЗМОЖНОСТЬ 4. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИНВЕСТОРОВ Рейтинг надежности – это индикатор транспарентности страховой компании, ее готовности вести диалог с инвесторами и кредиторами Рейтинг надежности является дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами Увеличение стоимости компании в результате получения рейтинга надежности в разы превосходит затраты на получение рейтинга Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

Данные для определения уровня рейтинга Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества Рейтинговая оценка присваивается на основе анализа отчетности компании за два последних года и дополнительной анкеты, которая заполняется компанией В случае необходимости аналитики агентства проводят интервью с руководителями компании, задают компании дополнительные вопросы

Основные направления анализа Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества Размерный фактор Положение компании на рынке Внешние факторы устойчивости География деятельности компании Характеристики страхового портфеля Клиентская база компании Перестраховочная политика Ликвидность и платежеспособность Убыточность и доходность Инвестиционная политика компании

Какова процедура присвоения рейтинга? Шаг 1. Компания заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг Шаг 2. Компания предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки Шаг 3. Агентство анализирует предоставленную информацию, рейтинговый комитет агентства (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга Шаг 4. Агентство согласовывает с компанией рейтинговый отчет и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс- релиз), включает рейтинг компании в рейтинг-лист Компания согласна с вынесенным решением Компания НЕ согласна с вынесенным решением Шаг 4. Агентство и компания подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению Как правило, процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев Возможен запрос дополнительной информации и проведение интервью с менеджментом Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

Как ориентироваться в уровне рейтинга? Кредитная шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских компаний страновой риск) и имеет 11 рейтинговых классов ВЫСОКАЯ НАДЕЖНОСТЬ A++ (Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности) A+ (Очень высокий уровень надежности ) А (Высокий уровень надежности ) ПРИЕМЛЕМАЯ НАДЕЖНОСТЬ B++ (Приемлемый уровень надежности ) B+ (Достаточный уровень надежности ) B (Удовлетворительный уровень надежности ) НИЗКАЯ НАДЕЖНОСТЬ С++ (Низкий уровень надежности ) C+ (Очень низкий уровень надежности ) C (Неудовлетворительный уровень надежности (преддефолтный)) D (Технический дефолт) E (Банкротство. Отзыв лицензии или ликвидация) Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

Каковы составляющие рейтинговой услуги? 1.ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД) 2.РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики) 3.СВИДЕТЕЛЬСТВО О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА И РЕЙТИНГОВОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ 4.ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА 5.ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ 6.ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ (СО СКИДКОЙ 20%) Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

Какова стоимость присвоения рейтинга? Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества Компания входит в Стоимость с НДС, руб. Размерный класс Размерный класс Размерный класс Размерный класс Размерный класс компания по страхованию жизни Стоимость присвоения рейтинга зависит от размера компании Страховые компании ранжируются агентством по 5-ти размерным классам каждое полугодие

Кто уже получил рейтинг? Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества Рейтинг-лист «Эксперт РА» по состоянию на 24 января 2008 г., стр. 1. Азиятранс Ре A Ангара A АСКА A+ Гелиос Резерв B++ Городская страховая компания A Группа "Авикос-АФЕС" A+ Группа "КапиталЪ" A++ Группа АльфаСтрахование A++ Группа компаний "Росгосстрах" A++ Группа СОГАЗ A++ Гута-Страхование A ЖАСО A+ Железнодорожный страховой фонд B+ Ингосстрах A++ МАКС A++ Межотраслевой страховой центр A Москва A Москва Ре A++ Московская страховая компания A+ НАСКО A ООО «Региональный Страховой Центр» B+ Оранта A Основа A Пари A Первая страховая компания A Проминстрах B Профиль Ре A Ренессанс Страхование A++

Кто уже получил рейтинг? Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества Рейтинг-лист «Эксперт РА» по состоянию на 24 января 2008 г., стр. 2. РОСНО A++ Россия A+ Росэнерго A Русская страховая компания A Русский страховой центр A+ СК Русский мир A+ СК Сургутнефтегаз A+ СКМ A Согласие A+ Спасские ворота A+ Страховая группа "Адмирал" A Страховая группа «АСКО» B++ Страховая компания "Самара" B+ Страховой дом ВСК A++ УралСиб A+ Цюрих. Ритейл A+ Чулпан A+ Шексна A+ Энергогарант A+ ЮжУрал-АСКО A ЮЖУРАЛЖАСО B++ Стандарт-Резерв A

Кто уже получил рейтинг? Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества Рейтинг-лист «Эксперт РА» по состоянию на 24 января 2008 г., стр. 3. Рейтинг надежности компаний по страхованию жизни Ренессанс-Жизнь A СОГАЗ-ЖИЗНЬА++ РОСНО-ЦентрА++ Re Транссиб РеА++ Re Рейтинг надежности перестраховочного покрытия

По вопросам, связанным с присвоением рейтинга, можно обращаться к Алексею Янину, руководителю направления рейтингов страховых компаний, Департамент рейтингов финансовых институтов Тел. +7(495) , доб