Версия от г. Противодействие отмыванию доходов полученным преступным путем (Anti Money Laundering) Специфика России и стран СНГ

С 1991 по 2009 год в России схемы по «отмыванию денег» пользовались куда меньшей популярностью, чем так называемая «обналичка». Некоторые специалисты в банковской сфере связывают это с тем, что происхождение капиталов, полученных незаконным путём, в тот период не вызывало интереса ни государства, ни граждан, соответственно, не требовалась и легализация (отмывание) капиталов. Вот что говорил об этом бывший банкир Алексей Френкель: Начнём с терминологии. Недавно исполнилось 5 лет со дня принятия Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». В банковском сообществе этот нормативный акт именуется коротко «115-й закон». Мы тоже его будем так называть. Вдумаемся в смысл фразы «легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путём». Некий наркобарон получил, очевидно, преступным путём, то есть путём продажи наркотиков, некоторую сумму денег. Он хочет на эти деньги приобрести нечто полезное дом, яхту, машину или ювелирные изделия. На Западе для осуществления его мечты ему потребуется нажитые преступным путём деньги легализовать, превратить из «чёрных» в «белые». Иначе покупка не состоится. Чтобы ему этого не удалось сделать, все западные страны приняли у себя законы, аналогичные нашему 115-му закону, и создали международную организацию ФАТФ которая должна координировать работу и осуществлять обмен информацией между странами, которые борются с отмыванием. Действительно, если наркобарон не сможет направить свои деньги на покупку материальных благ, то зачем, спрашивается, он зарабатывал деньги? Не лучше ли податься в сельское хозяйство, и переключиться с выращивания опиумного мака на выращивание телят? Теперь посмотрим, что происходит в России. В отличие от Запада, в России на «чёрные» деньги можно купить абсолютно всё и дом, и яхту, и машину, и ювелирные изделия. Этот факт никого в нашей стране не удивляет. Следовательно, в России, в отличие от Запада, у лиц, наживших преступным путём деньги, нет никакой мотивации для легализации (или отмывания) денег. Отмыть деньги, то есть сделать их из «чёрных» (грязных) «белыми» (чистыми), в России никому не нужно. Если же исходить из расхожей в нашей стране точки зрения, что деньги, заработанные на приватизации, нажиты преступным путём, то мы дополнительно будем вынуждены констатировать, что на нажитые преступным путём деньги можно купить ещё и заводы, и газеты, и пароходы, и целые отрасли народного хозяйства. Статья «Письмо Алексея Френкеля», газета «КоммерсантЪ»

Специфика России и стран СНГ Таким образом в систему противодействия отмыванию и легализации преступных доходов в России и странах СНГ необходимо включать противодействие незаконному обналичиванию денежных средств («обнал»). AML-риски Одним из самых серьезных для банка рисков связанных с отсутствием должного внимания к процедуре противодействия отмыванию и легализации преступных доходов является Незаконное обналичивания денежных средства также приводит к ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ

Знай своего клиента Общим для всех банков является то, что эффективная борьба с отмыванием денег базируется на принципе знания своего клиента (know your customer - KYC). AML на аутсорсинге у «Р-Техно» Основной комплекс мер по изучению клиента: Проверка достоверности предоставляемой информации о компании; Подтверждение местонахождение компании; Проверка по международным и российским бан-, стоп-листам и «черным» спискам; Проверка учредителей и руководителей на массовое участие в других компаниях; Проверка на причастность компании и первых лиц к финансированию террористических организаций и организованной преступности; Проверка на причастность компании и первых лиц к отмыванию преступных доходов и ведению незаконной деятельности; Проверка судебной истории клиента; Разведка по открытым источникам (OSINT) – интернет, СМИ и т.п. Проверка осуществляется более чем по документам ведомственных структур, как российских так и международных! Это уникальный архив «Р-Техно», пополнение которого ведется ежедневно, что обеспечивает актуальность предоставляемой заказчику информации!

Пример отчета

Стоимость AML-проверки контрагента Разовая проверка – 1500 руб. Проверка при абонентском обслуживании руб. в месяц – 50 проверок в месяц) При абонентском обслуживании от руб. в месяц – 100 проверок в месяц)

Контакты