«ФИНАНСЫ и КРЕДИТ» Тема 7. Деньги и денежная система

Сущность денег Сущность денег проявляется в их функциях: Мера стоимости Средство платежа Средство обращения Средство накопления (сбережения) Мировые деньги

Сущность денег 1. Деньги как мера стоимости - считается удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей различных благ и ресурсов

Сущность денег 2. Деньги как средство платежа – эта функция проявляется прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота: налоги, социальные выплаты, проценты за кредит и т.п.

Сущность денег 3. Деньги как средство обращения – эта функция проявляется при обслуживании товарооборота: деньги можно использовать при покупке- продаже товаров и услуг (бартерный обмен неудобен)

Сущность денег 4. Деньги как средство накопления (сбережения) – поскольку являются наиболее ликвидным имуществом, выступают наиболее удобной формой хранения богатства

Сущность денег 5. Мировые деньги – это деньги в системе международных экономических отношений

Денежное обращение Денежное обращение – движение денег (их кругооборот), обслуживающее товарооборот, а также финансовый рынок

Денежное обращение Денежное обращение осуществляется в двух формах: - наличная - безналичная

Денежное обращение Наличный денежный оборот – движение денег в наличной форме при продаже товаров, оказании услуг и осуществлении других платежей

Денежное обращение Безналичный денежный оборот – движение денег в безналичной форме в порядке перечисления денежных средств со счет плательщика в банке на счет получателя, путем зачета взаимных требований и с использованием других банковских операций

Денежная система Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством

Денежная система Денежная система – часть национальной и мировой финансовой системы, а на более высоком уровне – экономической системы

Денежная система Включает совокупность элементов, взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность

Денежная система Элементы денежной системы: Национальная денежная единица; Масштаб цен; Виды денег (бумажных, кредитных, различных монет); Порядок эмиссии (выпуска в обращение) и обращения денег; Государственные органы, регулирующие денежное обращение.

Денежная система Функции денежной системы: Эмиссионная; Регулирующая; Контрольная.

Денежная система Эмиссионная функция – определение форм и видов денег, способов их обеспечения, порядка эмиссии

Денежная система Регулирующая функция – регулирование денежной массы в обращении и ее структуры в соответствии с потребностями экономики

Денежная система Контрольная функция – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины

Денежная система Выполнение этих функций способствует основной цели функционирования денежной системы – обеспечение ее стабильности и эластичности

Денежная система Стабильная денежная система – формирует и обеспечивает условия для выполнения деньгами в полном объеме всех своих функций. Иначе возникает необходимость в проведении денежной реформы.

Денежная система Эластичность денежной системы – ее реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах, способность денежного оборота расширяться или сокращаться.

Денежная система Основные принципы организации: Устойчивость и эластичность денежного оборота; Централизованное управление денежной системой; Планирование денежного оборота; Обеспеченность эмитируемых денег и характер денежной эмиссии; Надзор и контроль за денежным оборотом.

Денежная система Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег. Выделяют следующие типы денежных систем: Металлическая; Кредитно-бумажная (неметаллическая).

Денежная система Металлическая денежная система – деньги непосредственно обращаются и выполняют все функции, а кредитные деньги размениваются на металл

Денежная система В зависимости от металла, принятого в стране в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают: Биметаллизм Монометаллизм

Денежная система Основная разновидность монометаллизма – золотой монометаллизм. Разновидности золотого монометаллизма: Золотомонетный стандарт Золотослитковый стандарт Золотодевизный (золотовалютный) стандарт

Денежная система Золотомонетный стандарт – был исторически первым. В отличие от него при золотослитковом стандарте в обращении золотые монеты не имели хождения, не происходила их свободная чеканка. Обмен банкнот осуществлялся лишь на золотые слитки.

Денежная система При золотодевизном стандарте банкноты обменивались на девизы – иностранную валюту, размениваемую на золото. Бреттонвудская валютная система, созданная в 1944 г., - система межгосударственного золотодевизного стандарта.

Денежная система Кредитно-бумажная (неметаллическая) денежная система построена на обороте кредитных и бумажных денег, не размениваемых на металл. С 30-х годов ХХ века в мире начали функционировать именно такие денежные системы, демонтирован золотой стандарт.

Денежная система Характерные черты современных денежных систем: Отмена официального золотого содержания и переход к кредитным деньгам; Развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично- денежного; Усиление государственного регулирования денежного обращения.

Денежная реформа Денежная реформа – частичное или полное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения в стране

Денежная реформа Причины денежных реформ: Экономические – расстройство денежной, финансовой систем, подрыв доверия к национальной валюте и использование параллельных валют (чаще иностранных), завышенный курс национальной валюты; Политические – изменение политического устройства создание нового государства; Создание наднациональных денежных единиц или объединение национальных денежных единиц.

Денежная реформа Виды денежных реформ: Переход от одного денежного товара к другому или от одного типа денежной системы к другому; Замена неполноценной, обесцененной монеты на полноценную или неразменных обесценившихся денежных знаков на разменные либо восстановление размена бумажных денег на золото и серебро; Частичные меры по стабилизации денежной системы – изменение порядка эмиссии, обеспечения банкнот, масштаба цен, золотого содержания или курса валют; Формирование новой денежной системы.

Денежная реформа Наиболее типичные методы стабилизации денежной системы: нуллификация деноминация девальвация ревальвация (реставрация)

Денежная реформа Нуллификация – объявление государством обесценившихся старых денежных знаков недействительными и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве. Обычно проводится в период гиперинфляции для восстановления доверия к национальной валюте. В современных условиях не используется.

Денежная реформа Деноминация (изменение масштаба цен) – изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом в определенном соотношении на более крупные денежные единицы с одновременным пересчетом всех денежных обязательств в стране (счетов в банках, цен и тарифов, зарплаты и т.д.). Предусматривает замену старых денежных знаков на новые, но без ограничения сумм. Формально носит технический характер.

Денежная реформа Девальвация – при золотом стандарте уменьшение металлического содержания денежной единицы, а с прекращением размена кредитных денег на золото – снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной. Не устраняет проблемы денежного обращения и не восстанавливает устойчивость национальной валюты. Более того, ведет к снижению покупательной способности денег, раскручивает инфляцию.

Денежная реформа Ревальвация (реставрация) – повышение металлического содержания денежных единиц или курса бумажных денежных знаков по отношению к металлу либо иностранной валюте. Сдерживает инфляционные процессы в стране.

Денежная реформа В современных условиях как методы денежно- кредитной и валютной политики используются деноминация и ревальвация