Страхование ответственности Киев, 21 июля 2006 года

Содержание Источники ответственности Субъекты Страховые риски Протяжённость событий во временном аспекте / Ретроактивный период, Предъявление претензий Определение страхового случая Страховые суммы (Лимиты ответственности) Франшиза Расчет страховой премии Договоры страхования ответственности, порядок заключения, обслуживания и прекращения Виды и направления страхования ответственности

3 Источники ответственности в силу закона в рамках договора смешанная обязанность возместить вред возникает в силу закона и при наличии договорных обязательств перед лицом, которому причинен вред

4 Субъекты Выгодоприобретатель Застрахованное Лицо Страховщик Страхователь

5 Страховые риски / Причинение убытков Реальный ущерб, причинённый третьим лицам Упущенная выгода третьих лиц

6 Страховые риски вред жизни и здоровью физических лиц вред деловой репутации юридических лиц ущерб имуществу физических и юридических лиц моральный вред физическим лицам Риск Ответственности за вред природной окружающей среде риск непредвиденных расходов иной имущественный ущерб / причинение вреда имущественным интересам физических и юридических лиц

7 Протяжённость событий во времени задумка, проект, идея реализация (процесс производства, выполнение расчётов, проекта, отчёта, проч.) Ошибка (или когда была?) Обнару -жение убытка Предъяв- ление требова- ний о возмеще- нии вреда Деятельность Страхователя Использо -вание услуги, продукта Страхова -теля вступление в силу судебного решения... …2005…2006…2007…2008…

8 Страховой случай ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. НО!!! ? КАКОЕ Событие Совершившееся ? КОГДА Возникает Обязанность ? КОГДА

9 Страховой случай важно определять / ограничивать / понимать совершение ошибки, упущения судебные тяжбы причинение вреда «эффект присутствия» требования о возмещении вреда обнаружение серии претензий «хвосты»

10 Страховой случай ! в договоре страхования Срок действия договора страхования событие причинения вреда / ущерба претензиитребова- ния о возмеще- нии вреда иски

11 Страховой случай ! в договоре страхования Срок действия договора страхования ошибка, упущение / причинение вреда претензии иски требова- ния о возмеще- нии вреда иски ошибка, упущение / причинение вреда ретроактивная дата дополнительный период для заявления претензий

12 Страховой случай ! в договоре страхования Срок действия договора страхования причинение вреда / ущерба претензии, иски ошибка, упущение, небрежность претензии, иски причинение вреда / ущерба

13 Страховая сумма (Лимит ответственности) ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО «Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования… …в договорах страхования гражданской ответственности устанавливается сторонами по их усмотрению» (ст. 947 ГК РФ) по одному страховому случаю по одной претензии по типу/виду ответственности по различным рискам, дополнит. расходам по всем случаям (совокупный по договору страхования) без лимита

14 Франшиза собственное участие страхователя в оплате убытка - освобождает Страховщика от необходимости урегулировать некрупные убытки урегулировать некрупные убытки - повышает ответственность Страхователя неоплачиваемая часть убытка - снижает риск наступления страхового случая механизм управления риском Страховщиками

15 Франшиза условная безусловная уменьшает лимит ответственности не уменьшает лимит ответственности совокупная по всем случаям по одному страховому случаю по одной претензии временная по разным рискам – *по вреду жизни и здоровью, *по ущербу имуществу, *по вреду деловой репутации, и проч.

16 Расчет премии КОМПЛЕКС АСПЕКТОВ, ПОКАЗАТЕЛЕЙ *история убытков, претензий *объем реализуемой продукции *фонд оплаты труда *площадь помещений *сумма арендных платежей *выручка от продажи входных билетов *годовой объем полученных гонораров *стоимость активов предприятия *стоимость эмитированных ценных бумаг *... Лимит ответственности страховщика не является параметром, отражающим качественные характеристики риска…

17 Договоры страхования ответственности сюрвей сопровождение, обслуживание / дополнения сопровождение, обслуживание / увеличение (уменьш.) риска сопровождение, обслуживание / перерасчёты продление / информация прекращение / дополнительный период заявление на страхование - вопросник

18 Виды страхования ответственности Страхование ответственности в связи с эксплуатацией зданий, помещений, сооружений, оборудования (Public) Страхование ответственности за вред, причиненный производимой/реализуемой продукцией, выполненной работой, услугами (Product & Completed Operations) Страхование ответственности за вред, причиненный в процессе осуществления профессиональной деятельности специалистов (Professional)

19 Виды страхования ответственности Страхование гражданской ответственности за вред причиненный источниками повышенной опасности (Strict) Страхование ответственности операторов ядерных установок (Nuclear)

20 Виды страхования ответственности Страхование ответственности руководителей и должностных лиц за вред, причиненный предприятию (D&O) Страхование ответственности за вред, причиненный в связи с исполнением трудовых обязанностей (Employers)

21 Виды страхования ответственности Страхование ответственности строителей (Construction) Страхование ответственности при эксплуатации транспортных средств (Motor, P&I, Aviation, Space) Страхование ответственности перевозчика (Carrier)

22 Комплексные виды Страхование ответственности оператора склада за сохранность имущества, принятого на складское хранение (Warehousemen) Страхование ответственности устроителей массовых, зрелищных, спортивных и культурных мероприятий (Organizer)

23 Комплексные виды Страхование ответственности организаций, проводящих исследования (Trials) Страхование ответственности финансовых институтов (Financial Institution) Страхование ответственности СМИ, издательств, рекламных и медиа-компаний (Media, Advertisers)

24 Инновационные виды Страхование ответственности IT компаний (IT) Страхование ответственности за вред, причиненный при использовании информационных технологий (Cyber) Страхование ответственности за ошибки и упущения при разработке новых технологий (Technology Errors & Omissions)

Спасибо за внимание Андрей Домбровский Ольга Королёва «АФМ СТРАХОВЫЕ КОНСУЛЬТАНТЫ И БРОКЕРЫ» Тел: +7 (495) Факс: РФ, , Москва, Известковый пер., д. 7, стр