Белорусский государственный университет Экономический факультет Кафедра банковской и финансовой экономики Пищова Елена Николаевна Кредитование малого бизнеса в РБ Руководитель: доктор экономических наук, заведующий кафедрой банковской и финансовой экономики Тарасов Владимир Иванович Магистерская диссертация Минск, 2009

Содержание Введение 1. Экономическая сущность кредита, кредитного портфеля банка 2. Классификация кредитного портфеля банка 3. Малые предприятия как объект кредитования 4. Алгоритм принятия решения по кредитной сделке 5. Мировой опыт методики оценки качества кредитных портфелей банков: номерная система оценки 6. Отечественный опыт методики оценки качества кредитных портфелей банков (ККП): бальная система 7. Микрокредитование по программе Европейского банка реконструкции и развития 8. Оценка состояния рынка микрокредитования в Республике Беларусь 9. Основные проблемы развития микрокредитования в Республике Беларусь 10. Направления развития микрокредитования в Республике Беларусь 11. Положения, выносимые на защиту

Введение Кредитование малого бизнеса, выполняя функцию перераспределения средств между различными отраслями и предприятиями в соответствии с меняющейся конъюнктурой рынка и возрастающими потребностями, оптимизирует процесс производства, что является основой успешно развивающейся экономики.

Экономическая сущность кредита, кредитного портфеля банка кредит (от латинского слова creditum – ссуда, долг и в то же время от credo – доверяю, верю) – особая формой движения фонда денежных средств – ссудного капитала. Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду под определённый процент при условии возвратности. кредитный портфель это совокупность выданных ссуд, которые классифицируются на основе влияющих на величину кредитного риска факторов или по способам защиты от риска.

Классификация кредитного портфеля банка

Малые предприятия как объект кредитования Динамика темпов роста численности субъектов малого предпринимательства в Республике Беларусь в % к 1995 г. Источник: Основные показатели деятельности малых предприятий Республики Беларусь, 2007: статистический сборник / М-во статистики и анализа РБ ; [редкол.: И.А. Костевич (пред.) и др.]. - Минск : [б. и.], 2007.

Алгоритм принятия решения по кредитной сделке Оценка качества кредита: 1. Анализ структуры баланса заемщика. 2. Оценка финансового состояния заемщика. 3.Оценка качества и достаточности обеспечения. 4.Определение величины риска при классификации кредитной задолженности в одну из групп риска. Отказ в выдаче кредита Выдача кредита Вопрос о выдаче кредита выносится на кредитный комитет банка Анализ соответствия выдаваемого кредита кредитной политике банка соответствуетне соответствует положи- тельное решение положительное решение отрицательное решение отрицательное решение Источник: Авсейко М. Методика оценки и сравнения качества кредитных портфелей банков. - Мн.: Банковский вестник. – – ноябрь (432). – с. 36 – 40

Мировой опыт методики оценки качества кредитных портфелей банков: номерная система оценки

Отечественный опыт методики оценки качества кредитных портфелей банков (ККП): бальная система Источник: Авсейко М. Методика оценки и сравнения качества кредитных портфелей банков. - Мн.: Банковский вестник. – – ноябрь (432). – с. 36 – 40

Микрокредитование по программе Европейского банка реконструкции и развития Динамика объема выданных кредитов по программе микрокредитования, млн. долл. США Структура кредитного портфеля программы микрокредитования на г. по видам кредитов Источник:

Оценка состояния рынка микрокредитования в Республике Беларусь на г.

Основные проблемы развития микрокредитования в Республике Беларусь неблагоприятные макроэкономические факторы (например, отсутствие в достаточной степени четкости законодательства в области малого предпринимательства) неразвитая система кредитных бюро, включая общенациональные базы данных по действующим и потенциальным заемщикам сложное положение у малого бизнеса (предпринимателям затруднительно предоставить банку адекватное обеспечение)

Направления развития микрокредитования в Республике Беларусь увеличение количества белорусских банков, осуществляющих микрокредитование малого бизнеса и населения по современным технологиям; повышение географического охвата микрокредитованием по упрощенным процедурам; увеличение числа небанковских МФО; расширение спектра микрофинансовых банковских и небанковских услуг и повышение их качества; приближение параметров микрофинансовых услуг в республике к уровню развитых стран; увеличение в значительной степени количества физических лиц и субъектов малого предпринимательства.

Положения, выносимые на защиту поиск наиболее эффективных методик оценки риска кредитного портфеля банка; расширение на территории РБ частного бизнеса, способствуя данному развитию посредством кредитных операций; усовершенствование деятельности банков в области кредитования малого бизнеса: поиск решений для создания осуществимых условий для малого бизнеса.

Спасибо за внимание!