1 Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

2 Оглавление 1. Зачем нужен рейтинг? Информация об Агентстве Методика и процедура Действующие рейтинги Контакты34-35

3 1. Зачем нужен рейтинг?

4 1.Участие в тендерах и аккредитация при банках 2.Улучшение имиджа компании на рынке и расширение клиентской базы 3.Регулирование 4.Привлечение инвесторов 5.Важное звено в отношениях «акционеры- менеджмент» 1. Зачем страховой компании рейтинг?

УЧАСТИЕ В ТЕНДЕРАХ И АККРЕДИТАЦИЯ ПРИ БАНКАХ Рейтинг надежности является практически единственным общепризнанным неценовым критерием при определении победителей тендеров и аккредитации страховых компаний банками АИЖК учитывает рейтинги «Эксперт РА» при аккредитации страховых компаний Рейтинги «Эксперт РА» (А) учитываются АИЖК при аккредитации страховых компаний, уровень рейтинга оказывает влияние на объем взаимодействия АИЖК и страховой компании («Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)», введены в действие приказом генерального директора ОАО «АИЖК» 41 от г.)

УЛУЧШЕНИЕ ИМИДЖА КОМПАНИИ НА РЫНКЕ И РАСШИРЕНИЕ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ Рейтинг надежности позволяет привлечь новых клиентов не только за счет аккредитации при кредитных учреждениях, но и благодаря повышению PR-возможностей компании при работе на открытом рынке Наличие рейтинга надежности значительно повышает привлекательность компании для страхователей – юридических лиц Получение рейтинга надежности открывает широкие возможности для использования его в рекламе, направленной на привлечение клиентов – физических лиц

7 Рейтинги надежности страховых компаний активно используются в регулировании как в международной, так и в российской практике Рейтинги «Эксперт РА» (B) применяются в качестве требований к страховой компании, в которой должен быть застрахован предмет лизинга, при получении лизинговой компанией финансирования по программе финансовой поддержки МСП, реализуемой ОАО «РосБР» (Характеристика кредитного продукта 321/1 – ХКП «Развитие») Наличие рейтинга «Эксперт РА» (А++) является одним из условий допуска к перестрахованию рисков страховых компаний в Узбекистане (приказ министра финансов от г. 41, зарегистрированный МЮ г. 1806) РЕГУЛИРОВАНИЕ

РЕГУЛИРОВАНИЕ Рейтинги «Эксперт РА» используются в регулировании размещения страховыми компаниями резервов и собственных средств Рейтинги «Эксперт РА» (B+) применяются при определении списка активов, разрешенных для принятие в покрытие страховых резервов (Приказ Минфина РФ от г. 100н и письмо Минфина РФ от 26 апреля 2007 г /208803) Рейтинги «Эксперт РА» (B+) применяются при определении списка активов, разрешенных для принятие в покрытие собственных средств (Приказ Минфина РФ от г. 149н и письмо Минфина РФ от 26 апреля 2007 г /208803) В будущем высока вероятность расширения использования рейтингов надежности в государственном регулировании. Получение рейтинга сейчас позволит компании заранее быть готовой к введению требований по наличию рейтинга надежности

ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИНВЕСТОРОВ Рейтинг надежности – это индикатор транспарентности страховой компании, ее готовности вести диалог с инвесторами и кредиторами Рейтинг надежности является дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами Увеличение стоимости компании в результате получения рейтинга надежности в разы превосходит затраты на получение рейтинга

Рейтинг – важное звено в отношениях «акционеры-менеджмент» Инструмент внешней обратной связи для акционеров и топ- менеджмента Рейтинговый отчет может быть принят во внимание при разработке стратегии Соответствие лучшим бизнес-практикам находит свое отражение в рейтинговом отчете Оценка действующей системы риск-менеджмента и ее адекватности стратегическим задачам

11 В рамках рейтинговой услуги страховая компания получает 7 составляющих 1.ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД) 2.РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики) 3.ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА 4.РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА 5.ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ 6.ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА 7.ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ

12 - Скидки при единовременном рейтинговании компаний группы Стоимость рейтинга для каждой компании группы будет значительно ниже, чем при индивидуальном рейтинговании. - Более полная оценка рисков внутри группы Анализ каждой компании позволяет точнее оценивать риски группы и более корректно учитывать влияние явной или неявной аффилированности на кредитоспособность группы, учитывать дополнительные факторы поддержки для рейтинга. - Наличие собственного рейтинга для каждой компании группы Особенности финансового положения отдельных компаний группы могут позволить им иметь более высокие рейтинги по сравнению с рейтингом головной компании. - Возможность присвоения различных типов рейтинга В случае рейтингования группы могут быть присвоены рейтинги различных типов: кредитные рейтинги, рейтинги надежности страховых компаний, рейтинги финансовой устойчивости ЛК, рейтинги надежности и качества услуг УК, рейтинги надежности НПФ Рейтинг для группы компаний: весомые преимущества

13 2. Информация об Агентстве

14 Эксперт РА сегодня Крупнейшее рейтинговое агентство в РФ: более 360 действующих контактных рейтингов, что составляет более 30% от общего числа действующих публичных контактных рейтингов в РФ. Наиболее опытное российское агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г. Единственное российское рейтинговое агентство с государственным участием: 12% акций ЗАО «Эксперт РА» принадлежит банку «Глобэкс», подконтрольному Внешэкономбанку Более 100 штатных сотрудников, в том числе 29 аналитиков

15 Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Внешэкономбанке «Эксперт РА» пользуется заслуженным доверием на рынке Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Экспертом РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперта РА» при регулировании финансовых рынков. Рейтинги не ниже уровня A присвоенные банкам "Эксперт РА", применяются для оценки кредитоспособности кредитных организаций при беззалоговом кредитовании ЦБ РФ. (Положение Банка России от 16 октября 2008 года 323-П, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 12 ноября 2008 года 2128-У "). Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Банке России Рейтинги кредитоспособности не ниже уровня В++, присвоенные банкам "Эксперт РА", учитываются для предоставления субординированного кредита от ВЭБа (ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»). Банки, имеющие рейтинг не ниже B+ по шкале «Эксперта РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты. (Приказ Минфина 100н и 149н). Российский Банк Развития используют рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

16 Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers. Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture. «Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании). «Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от ВСС и НСГ. «Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ. «Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg «Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года. «Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации. Нам доверяют

17 Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс». Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях

18 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

19 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

20 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

21 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

22 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

23 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

24 3. Методика и процедура

25 Рейтинг надежности: определение Рейтинг надежности – это мнение рейтингового агентства о способности страховой компании в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства, как текущие, так и возникающие в ходе страховой деятельности. Рейтинговая шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских страховых компаний страновой риск) и имеет 11 рейтинговых классов ВЫСОКАЯ НАДЕЖНОСТЬ A++ (Исключительно высокий уровень надежности) A+ (Очень высокий уровень надежности ) А (Высокий уровень надежности ) ПРИЕМЛЕМАЯ НАДЕЖНОСТЬ B++ (Приемлемый уровень надежности ) B+ (Достаточный уровень надежности ) B (Удовлетворительный уровень надежности ) НИЗКАЯ НАДЕЖНОСТЬ С++ (Низкий уровень надежности ) C+ (Очень низкий уровень надежности) C (Неудовлетворительный уровень надежности) D (Банкротство) E (Отзыв лицензии или ликвидация)

26 Рейтинг - это комплексная оценка надежности страховой компании Типовые факторы поддержки Негативное влияние собственников Ликвидность и платежеспособность Убыточность и доходность Положение на рынке Корпоративное управление География деятельности Размерный фактор ВНЕШНИЕ ФАКТОРЫ УСТОЙЧИВОСТИ И КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ СТРАХОВОЙ БИЗНЕС ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ Страховой портфель Клиентская база Перестраховоч- ная политика ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ РЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИ СТРЕСС-ФАКТОРЫ Типовые стресс-факторы Поддержка со стороны собственников Поддержка со стороны государства Риски регулирования и надзора Инвестиционная политика Специализация на страховании малоизученных рисков

27 Процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев Шаг 1. Компания заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг Шаг 2. Компания предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки Шаг 3. Агентство анализирует предоставленную информацию, рейтинговый комитет агентства (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга Шаг 4. Агентство согласовывает с компанией рейтинговый отчет и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс- релиз), включает рейтинг компании в рейтинг-лист Компания согласна с вынесенным решениемКомпания НЕ согласна с вынесенным решением Шаг 4. Агентство и компания подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению Возможен запрос дополнительной информации и проведение интервью с менеджментом

28 4. Действующие рейтинги

29 По состоянию на действуют 75 страховых рейтинга, присвоенных агентством «Эксперт РА», из них 67 – публичные, 8 – непубличные рейтинги

30 Действующие публичные рейтинги страховых компаний на НазваниеРейтингНазваниеРейтинг страховые компании BTAA++Группа СОГАЗA++ АвестаB+Гута-СтрахованиеA+ Азиятранс РеB++Д2 СтрахованиеA АльфаСтрахованиеA++ДальЖАСОA АнгараAЕвро-ПолисA Восточная перестраховочная компанияAЖАСОA+ ВСКA++Железнодорожный страховой фондB++ ВТБ СтрахованиеA+МАКСA++ ГайдеAМедэкспрессA+ Гелиос РезервB++МежрегионгарантA Группа "Ингосстрах"A++МоскваA Группа Ренессанс СтрахованиеA++НАСКОA Группа РосгосстрахA++НСГ- РосэнергоB++ Группа РОСНОA++Объединенная страховая компанияA

31 Действующие публичные рейтинги страховых компаний на НазваниеРейтингНазваниеРейтинг страховые компании ОРАНТАAСтраховая группа АСКОB+ ПариAСтраховая группа КапиталЪA++ ПроминстрахB+Страховая группа МСКA+ Профиль РеAСтраховая группа УралСибA+ РЕСО-ГарантияA++Страховая компания СамараB+ РСК "Стерх"AТИТA+ Русская страховая транспортная компанияB+ЦюрихA+ Русский страховой центрAЧулпанA+ СК МосковияB++Экспресс ГарантB+ СО СургутнефтегазA+ЭнергогарантA++ СогласиеA+ЮгорияA+ Спасские воротаAЮжУрал-АСКОA Страховая бизнес группаB+ЮЖУРАЛЖАСОA Страховая группа АдмиралA

32 Действующие публичные рейтинги страховых компаний на НазваниеРейтинг компании по страхованию жизни Allianz РОСНО ЖизньA++ Ренессанс ЖизньA Росгосстрах-ЖизньA+ СОГАЗ-ЖИЗНЬA++ ЭРГО ЖизньA СМО МАКС-МА++