18 декабря 2007 года1 Закон о потребительском кредитовании Олег Иванов, Вице-президент Ассоциации региональных банков России, Эксперт Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам

18 декабря 2007 года2 Заемный круг БКИ Банк БКИ SPV Коллектор Суд а также работодатель, Центральный каталог КИ, налоговые органы, ФМС, органы госрегистрации прав и сделок, call-центры и пр. БрокерСтраховщик Производитель, Продавец

18 декабря 2007 года3 Этапы «жизни» кредита Реклама Преддоговорная фаза Предоставление, сбор и анализ информации Защита прав заемщика Обслуживание кредита (секьюритизация) Работа с проблемной задолженностью, информирование, обеспечение Взыскание долга, банкротство Ответственность (уголовная, гражданская)

18 декабря 2007 года4 Договоры Кредита Займа Коммерческого кредита (продажа в рассрочку, с отсрочкой и т.п.) Кредитор – банк или нефинансовая организация Заемщик – потребитель или не- потребитель

18 декабря 2007 года5 Информация Реклама (ст. 28 закона о рекламе) Информация при заключении договора (преддоговорная) Консультирование Объектно-ориентированное Субъектно-ориентированное

18 декабря 2007 года6 Общие условия кредитования Договор потребительского кредита Общие условия кредитования Индивидуальные условия размер, срок и т.п. Сопутствующие договоры Связанный договор (купли-продажи)

18 декабря 2007 года7 Эффективный годовой процент Эффективный годовой процент рассчитывается в порядке, установленном Центральным банком При расчете эффективного годового процента учитываются все известные на момент заключения договора расходы, которые несет потребитель, за исключением расходов, понесенных вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору потребительского кредита

18 декабря 2007 года8 Защита прав заемщика Отказ от кредита (14 дней) и связанных с ним сделок Ограничение штрафных санкций со стороны банка Исключение запрета на досрочный возврат долга Содержание общих условий (правил) кредитования Конкуренция – эффективная процентная ставка

18 декабря 2007 года9 Обслуживание кредита Обслуживание – банковская операция? Договорная база обслуживания Секьюритизация кредитных портфелей Кредитный портфель как обеспечение

18 декабря 2007 года10 Проблемная задолженность Напоминание о возврате кредита (уплате процентов) Взаимодействие кредиторов, колл- центров и бюро кредитных историй (БКИ) Роль коллекторских агентств и факторинговых компаний

18 декабря 2007 года11 Коллекторские агентства Режим банковской тайны Налогообложение дисконта при приобретении «плохих» долгов НДС при уступке требований

18 декабря 2007 года12 Заключение Закон о потребительском кредите: Защита прав потребителей (заемщиков) Регулирование проблемной задолженности и взаимодействия всех звеньев системы Связанные поправки: Закон о рекламе ГК РФ и ГПК РФ, ТК РФ, УК РФ Закон о банках и банковской деятельности НК РФ

18 декабря 2007 года13 Закон о потребительском кредитовании Олег Иванов, Вице-президент Ассоциации региональных банков России