Интернационализация рынка страхования V Международный Ялтинский форум участников рынка страхования Ялта, сентября, 2005 г. Заместитель председателя Государственной Комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины Т.К. Мосейчук

Мировой рынок финансовых услуг Экспорт услуг составляет 24% от объема мирового экспорта (1,8 трлн. долл. США). Экспорт услуг составляет 24% от объема мирового экспорта (1,8 трлн. долл. США). 12 (60%) из двадцати крупнейших фирм мира являются финансовыми компаниями. 12 (60%) из двадцати крупнейших фирм мира являются финансовыми компаниями. Первые 10 компаний по страхованию рисков, собирают 50% от всех валовых премий. Первые 10 компаний по страхованию рисков, собирают 50% от всех валовых премий. Тенденции к концентрации финансовых услуг в руках нескольких финансовых конгломератов. Тенденции к концентрации финансовых услуг в руках нескольких финансовых конгломератов.

Интеграционные процессы в надзоре Международная ассоциация органов страхового надзора (IAIS): Международная ассоциация органов страхового надзора (IAIS): - создана в 1994 году; - разрабатывает стандарты и принципы надзора страховой деятельности; - включает 12 технических комитетов и подкомитетов; - объединяет более 150 национальных органов надзора и более 70 наблюдателей (компании по страхованию и перестрахованию, профессиональные ассоциации); Организация Экономического Сотрудничества и Развития (OECD): - Директорат по финансовым и производственным отношениям состоит из 7 рабочих комитетов и рабочих групп, включая комитеты по страхованию и финансовым рынкам; - разрабатывает стандарты, принципы и рекомендации; - проводит мониторинг внедрения своих документов в странах-членах ОЭСР. - Европейский комитет органов надзора за страхованием и пенсионным обеспечением (CEIOPS): - -создан в 2003 году; - - консультативный орган при Комиссии ЕС; - имплементирует директивы ЕС в области страхования, перестрахования и негосударственного пенсионного обеспечения;

Состояние переговорного процесса по вступлению Украины в ВТО Подписано 38 двухсторонних протоколов по рынкам товаров и услуг; Подписано 38 двухсторонних протоколов по рынкам товаров и услуг; Либерализация доступа к рынку финансовых услуг остается проблемным вопросом переговорного процесса. Либерализация доступа к рынку финансовых услуг остается проблемным вопросом переговорного процесса.

Вступление Украины во Всемирную Торговую Организацию Преимущества членства в ВТО: выход украинских компаний на международных рынки в соответствии с принципами ВТО; увеличение иностранных инвестиций в развитие страховой инфрастуктуры Украины; использование передовых страховых технологий и «know-how»; повышение капитализации и емкости страховой отрасли за счет средств инвесторов; повышение качества страховых услуг.

Вступление Украины во Всемирную Торговую Организацию Графиком специфических обязательств в секторе услуг предусмотрено: Предоставление страховых услуг возможно только при условии регистрации в Украине юридического лица в форме акционерного, полного, коммандитного общества либо товарищества с дополнительной ответственностью; Иностранные страховые компании могут открывать свои филиалы через 5 лет после вступления Украины в ВТО. Филиалы иностранных страховых компаний подлежат лицензированию. Иностранные страховые компании могут открывать свои филиалы через 5 лет после вступления Украины в ВТО. Филиалы иностранных страховых компаний подлежат лицензированию.

4 способа поставки услуг в международной торговле: Трансграничная поставка услуг; Трансграничная поставка услуг; Потребление услуг за границей; Потребление услуг за границей; Коммерческое присутствие в стране, где предоставляются услуги; Коммерческое присутствие в стране, где предоставляются услуги; Временное перемещение физических лиц в другую страну для предоставления услуг в ней. Временное перемещение физических лиц в другую страну для предоставления услуг в ней.

Исключения из режима доступа к рынкам по отдельным странам Статья ХІІ ГАТС позволяет устанавливать либо сохранять ограничения на торговлю услугами в случае угрозы для платежного баланса страны, в частности для стран с переходной экономикой. Статья ХІІ ГАТС позволяет устанавливать либо сохранять ограничения на торговлю услугами в случае угрозы для платежного баланса страны, в частности для стран с переходной экономикой. В Индии (1995) – для национальных компаний минимальный размер активов составляет 2 млн. дол., а для иностранных млн. дол. В Индии (1995) – для национальных компаний минимальный размер активов составляет 2 млн. дол., а для иностранных млн. дол. В Турции (1995) для иностранцев лицензия на каждый вид страхования стоит 5 млн. дол. В Турции (1995) для иностранцев лицензия на каждый вид страхования стоит 5 млн. дол. В Македонии (2003) филиалы иностранных страховых компаний смогут выйти на рынок не ранее 2008 года. До этого времени иностранные инвесторы могут только создавать совместные предприятия либо дочерние компании. В Македонии (2003) филиалы иностранных страховых компаний смогут выйти на рынок не ранее 2008 года. До этого времени иностранные инвесторы могут только создавать совместные предприятия либо дочерние компании.

Исключения из режима доступа к рынкам по отдельным странам В Китае. После вступления в ВТО (2001 г.) с 2003 года начали действовать филиалы страховых компаний – нерезидентов, однако эти филиалы обязаны внести депозит в банк, зарегистрированный Китае 4 млн. дол. Филиалам компаний-нерезидентов не разрешается осуществлять обязательное страхование. 20% рисков должны быть перестрахованы в перестраховочной компании, которая определяется китайским регулятором. С 2005 года такие ограничения должны быть сняты. Китайскими требованиями к страховщикам- нерезидентам предусмотрено: наличие опыта страхования в государстве-члене ВТО не менее 30 лет, активы 5 млрд. дол., брокеры обязаны иметь активы не менее 500 млн. дол. (с 2006 года – 200 млн.), инвесторам разрешается покупать только 50% акций страховых компаний (только через 5 лет разрешается иметь 100% уставного фонда иностранным инвесторам).

Анализ национальных требований по открытию филиалов страховщиков-нерезидентов Требования к документам Информация касательно : Филиала, к-во стран Головной компании, к-во стран Устав1422 Информация о : Собственниках Собственниках1921 Должностных лицах Должностных лицах2717 Актуариях Актуариях2210 Внешних аудиторах Внешних аудиторах158 Методике формирования технических резервов Методике формирования технических резервов234 Бизнес-план2910 Другие документы 1313

Иностранный капитал на страховых рынках новых членов Европейского Союза Иностранный капитал на страховых рынках новых членов Европейского Союза Словакия: Словакия: - более 160 страховых компаний из стран-членов ЕС; - 2 филиала страховых компаний стран-членов ЕС;

Участие иностранного капитала в страховых рынках новых членов Европейского Союза Чехия: Чехия: - более 258 страховых компаний и филиалов других стран-членов ЕС; - из 40 национальных страховых компаний 19 имеют преимущественно иностранный капитал.

Участие иностранного капитала в страховых рынках новых членов Европейского Союза Эстония: Эстония: - в сфере страхования жизни – 44% рынка занимает иностранный капитал; - в сфере рискового страхования – 91% рынка занимает иностранный капитал.

Участие иностранного капитала в страховых рынках новых членов Европейского Союза Польша: Польша: - 51,1% рынка страхования занимает иностранный капитал;

Доля компаний с иностранным капиталом в Украине ,2% 14,8% 6,8% 6,1% 10,2% 10,6% % 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16% 18% Кол-во компаний с иностранным капиталом % от общего числа компаний

Иностранный капитал в уставных фондах страховщиков Украины

Вступление Украины во Всемирную Торговую Организацию Риски при членстве в ВТО: экспансия крупных иностранных страховщиков; экспансия крупных иностранных страховщиков; утрата национального контроля над страховыми резервами и инвестиционными средствами; утрата национального контроля над страховыми резервами и инвестиционными средствами; трудности при контроле ответственности страховщика- нерезидента перед потребителями; трудности при контроле ответственности страховщика- нерезидента перед потребителями;

Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Введение 5-летнего моратория на открытие филиалов страховщиков- нерезидентов; Введение 5-летнего моратория на открытие филиалов страховщиков- нерезидентов; Требования к открытию филиала для страховщиков-нерезидентов; Требования к открытию филиала для страховщиков-нерезидентов; Пруденциальный надзор за филиалами страховщиков-нерезидентов; Пруденциальный надзор за филиалами страховщиков-нерезидентов;

Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Страховщиками, имеющими право осуществлять страховую деятельность на территории Украины, являются: Страховщиками, имеющими право осуществлять страховую деятельность на территории Украины, являются: - финансовые учреждения в форме акционерных, полных и коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью, которые в соответствии с Законом получили лицензию на страховую деятельность; - зарегистрированные Уполномоченным органом в соответствии с законодательством Украины постоянные представительства в форме филиалов иностранных страховых компаний, которые получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности

Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Страховщиками-нерезидентами считаются финансовые учреждения, которые созданы и имеют лицензию на проведение страховой деятельности в соответствии с законодательством тех иностранных государств, в которых они зарегистрированы. Положения Закона «О страховании», применяемые к страховщикам-резидентам, применяются и к филиалам страховщиков- нерезидентов с особенностями, установленными этим Законом.

Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Порядок регистрации, лицензирования, осуществления надзора, применения штрафных санкций и ликвидации филиалов страховщиков-нерезидентов устанавливаются этим Законом и нормативно-правовыми актами Уполномоченного органа. Страховщик-нерезидент имеет право на открытие филиалов в Украине при выполнении таких условий: 1) государство, в котором зарегистрирован страховщик- нерезидент, не находится в «черном списке» FATF

Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV «О страховании» от IV 2) Между уполномоченным органом надзора за страховыми компаниями государства, в котором зарегистрирован страховщик- нерезидент, и Госфинуслуг подписан договор об обмене информацией; 3) за страховою деятельностью согласно законодательства государства регистрации страховщика-нерезидента осуществляется государственный надзор; 4) между Украиной и государством, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, заключен международный договор о предотвращении налоговых уклонений и двойного налогообложения; 5) страховщик-нерезидент размещен на территории государства либо отдельных территориях, которые согласно с решениями ОЭСР не имеют оффшорного статуса;

Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV 6) рейтинг финансовой надежности (устойчивости) страховщика- нерезидента отвечает требованиям, установленным Уполномоченным органом; 7) минимальный размер гарантийного депозита, размещенного на счетах уполномоченных банков-резидентов, которые имеют лицензию на осуществление операций по всей территории Украины и не находятся в момент размещения такого депозита под процедурой санации, финансового оздоровления либо банкротства, в момент регистрации филиала является не меньшим, чем минимальный размер уставного фонда страховщика-резидента, установленный статьей 30 Закона о страховании.

Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV 8) Наличие письменного безвозвратного обязательства страховщика-нерезидента о безусловном выполнение им обязательств, которые возникли в связи с деятельностью его филиала на территории Украины; 9) страховщикам Украины предоставлено право открывать свои филиалы на территории иностранного государства, в котором создан и действует страховщик-нерезидент.

Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Минимальный размер уставного фонда (гарантийного депозита) страховщика, который занимается рисковыми видами страхования, устанавливается в сумме, эквивалентной 1 млн. евро, а страховщика, который занимается страхованием жизни, - 10 млн. евро; Страховые резервы филиалов страховщиков-нерезидентов должны быть размещены на территории Украины; Требования страхователей, застрахованных лиц и кредиторов удовлетворяются за счет активов филиалов страховщика- нерезидента, в случае их недостаточности - гарантийного депозита, а в случае недостаточности активов филиала страховщика-нерезидента и его гарантийного депозита – за счет страховщика-нерезидента, который создал такой филиал.

Спасибо за внимание! Контактнаяинформация:01001Украина г. Киев Ул. Б. Гринченко, 3 Телефон