Предвестники банкротства в практике работы с проблемными активами Декабрь 2011 года

2 Предвестники банкротства Предвестники банкротства – правовые и экономические обстоятельства, свидетельствующие о значительном повышении риска банкротства должника Цели работы Банка в ситуации обнаружения предвестников банкротства: 1.Предотвращение банкротства должника (при наличии экономического обоснования) 2.Инициирование процедуры банкротства по заявлению Банка (при отсутствии возможности восстановления платежеспособности) для обеспечения соблюдения прав и законных интересов Банка

3 Предвестники банкротства. Экономические признаки Экономические предвестники банкротства 1.Снижение рейтинга заемщика, присвоенного Банком 2.Наличие просроченной задолженности перед Банком сроком более 5 дней 3.Отрицательная величина чистых активов должника на протяжении трех кварталов 4.Обращение должника в Банк с заявлением о реструктуризации 5.Наличие просроченной задолженности у должника перед третьими лицами сроком более 5 дней в размере большем, чем 50% чистых активов

4 Предвестники банкротства. Юридические признаки Правовые предвестники банкротства 1.Корпоративные конфликты 2.Обращение должника в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности 3.Инициирование уголовного преследования в отношении бенефициаров или менеджеров должника 4.Возникновение практики исполнения должником обычных хозяйственных обязательств перед третьими лицами только после вынесения судебных решений 5.Появление судебных дел по искам о взыскании задолженности с должника от аффилированных с должником лиц

5 Необходимые действия 1.Постоянный мониторинг ситуации с должником, в отношении которого выявлено возникновение предвестника банкротства 2.Незамедлительное проведение анализа финансового и хозяйственного положения должника 3.Выбор стратегии (дефолтная или кредитная) дальнейшей работы с должником 4.При выборе дефолтной стратегии оперативное приобретение прав требования к должнику, принадлежащих третьим лицам и подтвержденным судебным актом 5.При инициировании банкротства недобросовестным должником обращение в правоохранительные органы (фиктивное/преднамеренное банкротство, мошенничество)

6 Предлагаемые изменения законодательства Цель: сделать менее привлекательным для недобросовестных должников использование механизмов банкротства 1.Упрощение процедуры инициирования банкротства: исключение необходимости иметь установленную судебным органом задолженность для подачи заявления о банкротстве должника 2.Реально действующий механизм субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц (ст. 10 Закона о банкротстве) 3. Право голоса залогового кредитора по вопросам назначения арбитражных управляющих во всех процедурах банкротства 4. Предоставление кредитору правового статуса лица, участвующего в деле о банкротстве, с момента направления им требований к должнику в установленном порядке (ст. 34 Закона о банкротстве) 5.Предоставление кредиторам, размер требований которых составляет не менее 10% от общего размера требований, внесенных в реестр, право оспаривать сделки должника (ст Закона о банкротстве).