Тема секции: «Ипотека и ускорение строительного цикла: как повысить темпы жилищного строительства в России». Докладчик Директор Департамента ипотеки Компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Кристина Хмель 1

2 Обзор ситуации на рынке первичного ипотечного кредитования Банки с начала сентября 2009 года не только постепенно возобновляют кредитование первичного рынка, но и улучшают ипотечные программы (понижают ставки, снижают первоначальный взнос и т.д.) 29 марта 2010 г. Центральный Банк России установил ставку рефинансирования на уровне 8,25% годовых (12-ое снижение с апреля 2009 года). Сегодня предлагают ипотечные программы такие банки, как Газпромбанк Сбербанк РФ ВТБ 24 Абсолют Банк Банк Москвы Московский кредитный Банк Дельта Банк Основные объекты, представляющие интерес - это объекты, реализуемые в рамках Федерального закона РФ от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» Стадия готовности новостройки – 80 % стадия или полностью построенный дом. Средняя ставка до оформления права собственности при кредитовании квартир в новостройках в рублях 15-16%, в иностранной валюте – 12, %. Дополнительным обеспечением для получения кредита является залог имеющейся в собственности заемщика недвижимого имущества или наличие поручителей. Первоначальный взнос по программам 20 % от стоимости приобретаемого объекта Наблюдается тенденция по отмене комиссии: в частности, за рассмотрение кредитной заявки и единовременного платежа за выдачу кредита

3 Обзор ситуации на рынке первичного ипотечного кредитования C начала 2010 г. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию запустило несколько новых программ: «Стимул», «Переменная ставка», «Новостройка». Цель программы «Стимул» поддержание банков, кредитующих застройщиков, занимающихся проектами экономкласса, а также покупателей этого жилья. Агентство обязуется выкупать закладные по этим кредитам, тем самым нивелируя риски банка- кредитора. На настоящий момент АИЖК договорилось о взаимодействии в рамках программы «Стимул» уже с 11 банками, которые финансируют 19 строящихся объектов экономкласса в различных городах. Продукт «Переменная ставка» предлагает заемщикам взять кредит, ставка по которому определяется ставкой рефинансирования ЦБ, оставаясь на 0,5% выше указанного показателя. Пересматривать ставку будут ежегодно, при этом в качестве гарантии для кредитора и заемщика вводят минимальные и максимальные значения: от 5 до 20%. Такой кредит можно получить на срок до 30 лет.. Программа «Новостройка» предусматривает минимальные ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройке, а также возможность дополнительных вычетов из процентной ставки для отдельных категорий населения. По этой программе можно приобрести квартиру в домах, построенных после 2007 г., как готовых, так и находящихся в процессе строительства если оно идет в соответствии с 214-ФЗ и если права собственности будут оформлены до конца 2010 г. Ставка по программе «Новостройка» меняется в зависимости от размера первоначального взноса, но не превышает 11% в рублях. Кроме того, дополнительные вычеты (0,25%) могут получить участники программы «Обеспечение жильем молодых семей», получатели материнского капитала, покупатели жилья в домах, где стоимость 1 кв. м не превышает норматива, установленного Министерством регионального развития, и некоторые другие категории.

4 Динамика доли ипотечных сделок в Компании «МИЭЛЬ–Новостройки»

Общее количество сделок Компании с учетом вторичного рынка

Цели и задачи расширения ипотечного кредитования активизировать рынок жилья. обеспечить развитие строительного комплекса. привлечь в жилищную сферу сбережения населения и другие внебюджетные финансовые ресурсы. оживить экономику страны в целом. Следует принимать во внимание, что развитое ипотечное жилищное кредитование обеспечивает доступность жилья только для тех семей, которые имеют накопления и стабильные доходы, достаточные для оплаты месячных платежей по ипотечным кредитам. Поскольку при существующих доходах и уровне цен на жилье не более 10 % российских семей в состоянии приобретать жилье в кредит, то система ипотечного жилищного кредитования не может служить основным инструментом повышения доступности жилья для граждан России. Лишь по мере роста доходов российских семей система ипотечного жилищного кредитования сможет занять доминирующее положение.

7 Предложения по внесению изменений в требования Банка при кредитовании первичного рынка и аккредитации новостроек Рассмотрение Банком объекта на % стадии готовности строительства. Кредитование новостроек, реализуемых на основании различных форм договоров: Договор участия в долевом строительстве (ДУДС). Предварительный договор купли-продажи и Соглашение об обеспечении исполнения обязательств к ПДКП. Договор инвестирования / соинвестирования. Отсутствие дополнительное обеспечение в виде залога имеющегося недвижимого имущества или поручителей. Форма подтверждения дохода: как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Реализации квартир в домах-новостройках по видам договоров

Меры для увеличения объемов ипотечного кредитования. Государственные меры, направленные на увеличение доступности ипотечных кредитов и стимулирование активности банковского сектора по кредитованию экономики, позволили добиться того, что условия ипотечного кредитования стали доступнее для заемщиков. В январе-феврале 2010 года Правительством РФ была поставлена задача снижения процентных ставок до 10-11% в рублях. Вводятся законодательные изменения для увеличения объемов секьюритизации ипотечных кредитов. Проводимые государством меры по стимулирования ипотечного рынка недостаточны. Необходимость дополнительных мер очевидна. требуется организация системы правовой защиты заемщиков, которая могла бы включать создание резервного фонда для заемщиков при возникновении новых кризисных явлений в экономике, и законодательные изменения, которые бы усилили государственную защиту всей системы ипотеки. для усиления привлекательности ипотеки необходимо понижение процентных ставок на первоначальном этапе до уровня не более 13 % в рублях для кредитования квартир в домах – новостройках. Эти меры должны сопровождаться увеличением предложений на рынке жилья, иначе мы получим очередной виток цен на жилье. помимо мер по снижению процентных ставок и улучшению условий кредитования, принимаемых как на государственном уровне, так и на уровне отдельных банков, восстановление ипотеки зависит от финансового состояния заемщиков и их уверенности в будущих доходах. Этот фактор базируется на общеэкономической ситуации. развитие механизмов рефинансирования и программы социальной ипотеки для отдельных категорий заемщиков

Вопросы.