1 Загородная недвижимость как объект ипотечных сделок: потребности рынка и практика реализации Дехтулинский Станислав Викторович Руководитель Кредитно-кассового офиса в г. Екатеринбурге Екатеринбург, 10 октября 2008 г.

2 Текущая ситуация / рынок основной объем ипотечных банковских кредитов – под залог квартир программ мало и: ставки от 10-16% в валюте, 12-20% в рублях LTV до 60-85%

3 Специфика Кредитование загородной недвижимости – отдельное направление программа в банковском ипотечном кредитовании. Спецификой загородного рынка недвижимости: небольшая история рынка (с 2000-х годов) меньший объем сделок, чем по квартирам иные риски, связанные с должной оценкой земли и объектов на ней «качество» как предмета залога (КЗ, инвест.-покрытие) сроки экспозиции объекта нормативная база (изменения с 2005г.)

4 Варианты финансирования Кредитование покупки готового жилого дома (коттеджа) (вторичный рынок) – особенности Кредитование под залог жилого дома Кредитование покупки земельного участка (в том числе с объектом незавершенного строительством) Кредитование под залог земельного участка (в том числе с объектом незавершенного строительством) Кредитные программы с застройщиками (отдельные мероприятия): - Приобретение земли и «подряда» - Поручительство компании (активы, капитализация) - Проектное финансирование

5 Земельная ипотека Системных продуктов пока нет на рынке, только единичные предложения. Это связано с: Оборотом земельных участков и залоговым законодательством (ипотека на землю в силу закона – только с 2005 года) Статус земельных участков и залога земли (земли с/х назначения, садовые дома, части жилых домов) Сложность оценки (сравнительный метод не подходит) – риск для инвесторов Сложности с фондированием - секьюритизация (на практике) возможно прежде всего по жилищной ипотеке

6 Требования к предметам залога (загород) Жилой дом (дача, коттедж): это отдельно стоящее здание, пригодное для проживания, имеющее отдельный вход (жилой дом, садовый дом, дача, коттедж и т.д.), земля - как в собственности, так и на правах аренды / пользование дом - в населенном пункте, на территории которого располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания (коттеджный поселок, деревня, садоводческое товарищество, дачный кооператив, и.т.д.) наличие подъездной дороги, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, пригодность для круглогодичного проживания

7 Требования к предметам залога (загород) Земельный участок: земля - в собственности категория: земли поселений; разрешенное использование (целевое назначение): индивидуальное жилищное строительство, для садоводства, или дачного строительства

8 Вопросы и предложения к решению 1.Внесение изменений в законодательство -Возможность признания ипотеки в силу закона на дачные и садовые дома -Упрощение процедуры перевода земель под ИЖС 2. Популяризация программ потребительского ипотечного кредитования 3. Решение вопроса со страховыми компаниями о возможности страхования «незавершенки» 4. Повышение точности и объективности оценки объектов

9 Городской Ипотечный Банк Программы ипотечного кредитования загородной недвижимости (кредиты «ДОМ», «ДОМ+»): в рублях и долларах США Ставки: -От 9,0 % в $ -От 10,0% в рублях -Срок кредита от 1 года до 25 лет -география

10 Городской Ипотечный Банк Кредитно-Кассовый Офис в Екатеринбурге адрес: Екатеринбург, ул. Клары Цеткин, д. 4. Телефон: (343) телефон горячей линии (бесплатный федеральный номер)