Методы и подходы в управлении залоговым имуществом Олег Герасименко ООО «ГК «Ваши активы»

Кратко о презентации Роль залогового имущества в банковских операциях Стадии существования залогового имущества в банке Принципиальные отличия обеспечения банковских операций для разных типов бизнеса Предварительный этап работы с обеспечением Оформление обеспечения Контроль наличия, состояния и правового статуса обеспечения Варианты прекращения работы с обеспечением Работа с обеспечением как с источником для погашения задолженности перед банком Ответственность субъектов работы с обеспечением Автоматизация работы с обеспечением Мировая практика работы с обеспечением О компании

Роль залогового имущества в банковских операциях Инструмент обеспечения обязательств Базис для расчёта суммы кредита Актив, которым банк может распоряжаться Инструмент управления затратами по формированию резервов на погашение безнадёжных долгов Источник дохода для сателлитных страховых, оценочных, управляющих компаний

Стадии существования залогового имущества в банке Ознакомительная стадия – согласование необходимого уровня обеспеченности, подбор имущества, предварительное заключение о стоимости предложенного имущества Рабочая стадия – проведение оценки стоимости имущества, подготовка и заключение договоров залога, отягощение имущества, страхование имущества, контроль имущества со стороны банка Завершающая стадия – снятие отягощения, высвобождение по страховке ИЛИ проведение мероприятий по взысканию имущества в погашение задолженности перед банком

Принципиальные отличия обеспечения банковских операций для разных типов бизнеса РитейлМалый и среднийКорпоративный СтандартVIPСтандартVIPСтандартVIP Ознакомительная стадия согласование уровня обеспеченности + / подбор имущества + / предварительная стоимость ++++ Рабочая стадия Оценка стоимости имущества + / заключение договоров залога + отягощение имущества страхование имущества контроль имущества + / -+ Завершающая стадия снятие отягощения + высвобождение по страховке ИЛИ проведение мероприятий по взысканию + / -+

Предварительный этап работы с обеспечением Для стандартных продуктов состав имущества часто определён заранее Стоимость имущества определяется контрагентом банка Наличие баз сравнительных стоимостей подобного имущества является плюсом Оценка имущества может проводиться ПОСЛЕ принятия решения о кредитовании

Оформление обеспечения Определение возможности принятия в залог Нотариальное заверение как упрощение процедуры взыскания Третья сторона в договоре залога, как субъект контроля имущества Отягощение имущества в виде товаров в обороте и ТМЦ

Контроль наличия, состояния и правового статуса обеспечения Подтверждение правового статуса имущества, которое приобреталось за кредитные средства Контроль сборки / достройки / введения в эксплуатацию Контроль имущества сотрудниками и партнёрами банка Выписка из реестров отягощений и судебных решений как дополнительный механизм контроля Автоматизация контакта с клиентами

Варианты прекращения работы с обеспечением С глаз долой – из базы вон Добровольная реализация залога Продажа пула активов Владение и управление активами клиентов

Работа с обеспечением как с источником для погашения задолженности перед банком Своевременная фиксация имущества Определение текущей стоимости и непокрытой суммы задолженности Мероприятия по гарантии наличия и состояния имущества Принятие имущества в погашение задолженности Проблемные вопросы управления имуществом

Ответственность субъектов работы с обеспечением Нормативная документация банка Закрепление договорённостей с внешними компаниями Внутренний контроль в банке Ответственность сотрудников банка и внешних компаний

Автоматизация работы с обеспечением Диагностика существующего состояния автоматизации в банке Определение возможных вариантов автоматизации работы с обеспечением Разработка технических требований и выбор системы Разработка технического задания Доработка / разработка программного продукта и его внедрение в банк Обучение персонала

Мировая практика работы с обеспечением Имущество, как обеспечение Необходимость управления определёнными видами залога Правовые аспекты и морально-этические убеждения в работе с обеспечением

ООО «ГК «Ваши активы» Миссия – Оперативно и своевременно предоставлять исчерпывающую информацию, повышая при этом стандарты работы с имуществом в Украине Цели – Обеспечить Ваше спокойствие, Вашу уверенность в своих активах и рост Вашего благосостояния – Поддерживать уровень профессионализма в работе с имуществом на порядок выше существующего в Украине – Занять лидирующую позицию в работе с имуществом по поручению собственников, кредиторов и страховщиков Контактная информация – – –