Опыт ипотечного кредитования при строительстве коттеджных поселков в Ленинградской области НАЦИОНАЛЬНАЯ ЖИЛИЩНАЯ КОРПОРАЦИЯ - САНКТ-ПЕТЕРБУРГ НАЦИНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК

Основные риски ипотечного кредитования на рынке загородного жилья? Земля не в собственности или спорное оформление права собственности на землю. Застройщиками являются небольшие компании, не обладающие достаточными ресурсами – риск невыполнения застройщиком его обязательств Трудно прогнозировать ликвидность объектов, т.к. рынок загородной недвижимости еще не развит. Нет единой системы оценки загородной недвижимости (качество, местоположение, статус, инфраструктура, и т.д.).

Основные проблемы на пути массового ипотечного кредитования на загородном рынке жилья Доля ипотечного кредитования по загородному рынку не более 2-5% от общего объема. Неразвитость рынка и более высокие риски по сравнению с городским рынком жилой недвижимости привели к тому, что немногие банки имеют ипотечные программы на рынке загородного жилья и зачастую эти кредиты более дорогие для заемщиков. Высокая стоимость объектов недвижимости в строящихся коттеджных поселках сужает круг потенциальных заемщиков, которые могут предоставить в банк информацию о своих доходах. ($ 0,5 млн.; 15% первоначальный взнос -$ 75 тыс., ежемесячные платежи ~ $ 4,5 тыс., доход в месяц ~ $ 7,5 тыс.)

Проект строительства малоэтажного поселка городского типа для среднего класса Поселок расположен на границе Санкт-Петербурга и Ленинградской области. На 35 Га расположатся 170 домов и 130 секций таун-хаусов. Застройщик: «Национальная Жилищная Корпорация - Санкт-Петербург» Инвестор: «Национальная Резервная Корпорация» Финансовый партнер: «Национальный Резервный Банк»

Основные преимущества проекта НЖК-СПб, с точки зрения ипотечного кредитования: Доступные для среднего класса цены за счет выбора технологий и материалов (НЖК-СПБ - панельно-каркасное домостроение). Быстровозводимое жилье. Объекты недвижимости стандартизованы (11 видов типовых домов и 3 вида таун-хаусов), производство домов на 90% осуществляется в заводских условиях, контроль качества. Городские инженерные сети, оптимизированная инфраструктура, послепродажное управление. Выгодное месторасположение (20 минут на транспорте до центра СПб, 5 минут до ст.м. «Ладожская», 0,5 км. КАД) Земля оформлена в собственность. Статус –индивидуальное жилищное строительство.

Схема ипотечного кредитования Покупатель Банк (НРБанк) Застройщик (НЖК – СПб) Предоставление ипотечного кредита под залог квартиры Оплата первоначального взноса, резервирование дома 2 этап: Собственность (средства, полученные от продажи квартиры могут служить первоначальным взносом по ипотечному кредиту) Покупатель Банк (НРБанк) Застройщик (НЖК – СПб) Предоставление ипотечного кредита под залог дома 100 % оплата Дом с участком земли в собственность 1 этап: Инвестиционный

НРБанк предоставляет ипотечные кредиты сроком до 25 лет на суммы до 1,2 млн. долл. США. Ипотечный кредит "Целевой" Предоставляется под залог имеющейся в собственности Заемщика жилой недвижимости на приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости Первоначальный взнос: от 10 % от суммы кредита. Годовая процентная ставка: от 9 до 12% Кредит "Коттедж-Инвест" На приобретение индивидуального дома с земельным участком на первичном рынке Первоначальный взнос: от 20 % от стоимости дома с земельным участком. Годовая процентная ставка: Этап строительства: от 11,3 до 14,5% После регистрации права собственности и ипотеки: от 10, 3до 13,5% Кредит "Коттедж" На приобретение индивидуального дома с земельным участком на вторичном рынке Первоначальный взнос: от 15 % от стоимости дома с земельным участком Годовая процентная ставка: от 10,3 до 13,5%

ПРОИЗВОДСТВО Дома с 80-90% готовностью производятся в заводских условиях.

СТРОИТЕЛЬСТВО Монтаж дома на предварительно подготовленном фундаменте осуществляется в течение 5-20 дней.

Образцы домов