Специализация видов деятельности на рынке ипотечного кредитования Независимый ипотечный брокер ЗАО Ипотечная компания «Мой Дом» Докладчик Генеральный директор Турченков А.В.

Структура рынка ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в России На сегодняшний день основными участниками рынка ИЖК являются: 1.Заемщики; 2.Риэлтерские компании; 3.Банки (первичные кредиторы); 4.Страховые компании; 5.Оценщики; 6.Органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на недвижимое имущество; 7.Операторы вторичного рынка ипотечного кредитования – рефинансирующие организации;

Унифицированная система ИЖК В настоящий момент общее количество банков, вовлеченных в ипотечное кредитование, является недостаточным, а степень доступности ипотечных кредитов для граждан крайне низкая по всей стране. Повышению доступности ипотечных кредитов для населения и активизации банков как первичных кредиторов будет способствовать развитие Унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (далее – УСР ИЖК). Концепция развития УСР ИЖК на период до 2010 года была одобрена Правительством РФ 30 июня 2005 года. Деятельность ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – «АИЖК») как оператора УСР ИЖК, созданного Правительством РФ, должна способствовать расширению инфраструктуры первичного рынка и активизации банков как первичных кредиторов при содействии ипотечных брокеров. Согласно Концепции «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)», разработанные и внедренные АИЖК, получили статус Общефедеральных стандартов.

УСР ИЖК – крупнейший инфраструктурный проект государства и бизнеса УСР ИЖК позволит обеспечить равномерный переток капитала с финансового рынка страны в банковский сектор и через него – в виде ипотечных кредитов - широким массам населения равномерно по всей территории Российской Федерации, включая ускоренное становление жилищного кредитования в удаленных от центра регионах. Создание УСР ИЖК при помощи формирования частно-государственного партнерства является крупнейшим инфраструктурным проектом государства не только на финансовом рынке, но и одновременно на рынках жилья и труда. Государство ожидает, что частный капитал активизирует деятельность как на первичном рынке, обеспечив непосредственно массовую выдачу ипотечных кредитов и, косвенно, на рынке жилищного строительства, так и на вторичном рынке, выступая инвестором в ипотечные ценные бумаги и увеличивая сроки инвестирования в них.

Характеристики УСР ИЖК Согласно Концепции развития УСР ИЖК, одобренной Правительством РФ 30 июня 2005 года, основными характеристиками создаваемой УСР ИЖК должны стать: доступность для большинства банков – первичных кредиторов; стандартизация условий выдачи и обслуживания ипотечных кредитов по всей стране; высокая скорость оборота капитала первичных кредиторов и операторов вторичного рынка; низкие транзакционные издержки; развитая инфраструктура участников УСР ИЖК.

Пути развития вторичного рынка ипотечного кредитования Согласно Концепции в целях дальнейшего развития вторичного рынка ипотечных кредитов необходимо: обеспечить доступность вхождения в УСР ИЖК любому частному оператору путем создания недискриминационных условий для такого вхождения, оказания ему методического содействия со стороны АИЖК, включая раскрытие имеющейся статистической информации по рефинансированным ипотечным кредитам, выданным и обслуживаемым по Общефедеральным стандартам; способствовать формированию «синдикатов» из числа сторонних инвесторов, первичных кредиторов, инвестиционных институтов и иных лиц, образуемых для целей объединения капитала для наращивания объемов выкупа ипотечных кредитов и формирования в короткие сроки ипотечного покрытия, служащего обеспечением для выпуска ипотечных финансовых инструментов; стремиться к снижению объемов рефинансирования ипотечных кредитов, осуществляемого АИЖК, по мере увеличения объема рефинансирования, осуществляемого иными конкурентоспособными операторами системы.

Предпосылки создания института Ипотечного брокера Для обеспечения: эффективного взаимодействия между всеми участниками рынка ИЖК обеспечения условий для массой выдачи ипотечных кредитов формирования рынка доступного жилья возникает необходимость в создании независимого универсального посредника – ипотечного брокера.

Функции ипотечного брокера: 1. Представляет интересы Заемщика перед всеми участниками первичного рынка ипотечного жилищного кредитования. 2. Организует взаимодействие Банка (первичный кредитор) с участниками вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования, профессионально консультирует. 3. Оказывает экспертные услуги всем участникам рынка ИЖК.

Ипотечный брокер – ЗАО «Ипотечная компания «Мой Дом» Предлагаем на примере ЗАО « «Мой Дом» рассмотреть деятельность ипотечного брокера: Компания осуществляет распространение и популяризацию Общефедеральных стандартов на всей территории РФ, способствуя увеличению доли «стандартных кредитов» в общем объеме ипотечного кредитования. Статус аккредитованного эксперта и андеррайтера Унифицированной системы рефинансирования (УСР), предоставленный ЗАО «Мой дом» ОАО «АИЖК», позволяет Компании оказывать различные услуги как частным клиентам, так и профессиональным участникам рынка ИЖК.

Услуги ЗАО «Мой Дом» участникам рынка ИЖК 1. Брокерские услуги Заемщикам (частным клиентам). ЗАО «Мой Дом» организует взаимодействие, представляя интересы Заемщика: - с банками; - риэлторами; - со страховыми компаниями; - с оценочными компаниями; - с органами по гос.регистрации прав; Ипотечный брокер занимается подбором наиболее оптимальной программы ипотечного кредитования для конкретного заемщика, наиболее подходящей программы страхования и оценочной компании, занимается полным сопровождением всей ипотечной сделки, вплоть до ее (сделки) окончания.

Услуги ЗАО «Мой Дом» участникам рынка ИЖК 2. Экспертиза сформированного кредитного портфеля и брокерские услуги (корпоративным клиентам). ЗАО «Мой Дом» - экспертная организация, аккредитованная ОАО «АИЖК». В настоящий момент компания привлечена к экспертной оценке закладных, предъявляемых к выкупу ОАО «АИЖК» первичными кредиторами. В случае наличия у Банка опыта ипотечного кредитования ЗАО «Мой Дом» предлагает экспертизу сформированного кредитного портфеля на предмет его соответствия законодательству и Общефедеральным стандартам для последующего рефинансирования (продажи портфеля или его части новому кредитору). ЗАО «Мой дом» приводит требования по ипотечным кредитам (закладные) в соответствие с требованиями потенциального покупателя, оказывая Банку (первичному кредитору) содействие при продаже ипотечного пула.

Услуги ЗАО «Мой Дом» участникам рынка ИЖК 3. Ипотечное консультирование Банков. ЗАО «Мой Дом»: предоставляет стандартный пакет общей информации банкам, заинтересованным в реализации ипотечных программ, основанных на Общефедеральных стандартах. ознакамливает с Унифицированной системой рефинансирования, Общефедеральными стандартами, статусом и функциями АИЖК и других рефинансирующих организаций, порядком установления отношений и сотрудничества рефинансирующих организаций с банками-первичными кредиторами в УСР ИЖК. предлагает рекомендации по разработке Банком технологии ипотечного кредитования и собственной ипотечной программы (продукта), основанной на Общефедеральных стандартах (расчеты), предоставляет шаблоны бизнес-плана.

Услуги ЗАО «Мой Дом» участникам рынка ИЖК 4. Организация программы ипотечного кредитования банка «под ключ»: комплекс услуг (консультационных и посреднических), предоставляемых банкам, заинтересованным в реализации собственной программы ипотечного кредитования. Создание для банка ипотечной программы и корпоративной технологии ипотечного кредитования. Комплексная автоматизация процесса ипотечного кредитования. Осуществление консультационной и методической поддержки при предоставлении Банком ипотечных кредитов в тестовом режиме; Информационная и рекламная поддержка ипотечной программы Банка (через сайт ЗАО «Мой Дом» и всероссийский справочный центр, тел );

Услуги ЗАО «Мой Дом» участникам рынка ИЖК 5. Корпоративная экспертиза Регулярная экспертиза закладных, по заказу первичных кредиторов (поставщиков рефинансирующих организаций) на предмет их соответствия законодательству и Стандартам. 6. Привлечение ипотечных клиентов банкам («с упаковкой») ЗАО «Мой дом» привлекает Банку-первичному кредитору ипотечных клиентов (потенциальных заемщиков), осуществляет их консультирование и предварительную квалификацию, формирует стандартные кредитные досье (или согласованные пакеты документов) в соответствии с требованиями Банка. Осуществляет андеррайтинг потенциальных заемщиков в соответствии с требованиями Общефедеральных стандартов (в случае последующего рефинансирования ипотечных кредитов).

Услуги ЗАО «Мой Дом» участникам рынка ИЖК Гарантией качества работы ипотечного брокера является последующее рефинансирование конкретного кредита, «упакованного» ЗАО «Мой дом». Данная услуга позволит Банку с наименьшими рисками сформировать ипотечный кредитный портфель, независимо от своего присутствия в конкретном регионе, опираясь на финансовую поддержку рефинансирующих организаций. 7. Услуга «Удаленный кредитный департамент» (дистанционное ипотечное кредитование). ЗАО «Мой дом» предлагает Банку финансировать привлеченного им «стандартного» потенциального заемщика, независимо от его места жительства, в соответствии с требованиями Общефедеральных стандартов (стандартное кредитное досье формируется ипотечным брокером). Банк (дистанционно) выдает стандартный кредит, принимая на себя временные риски до гарантированного выкупа закладной рефинансирующей организацией в соответствии с Общефедеральными стандартами.

Обеспечение массовой и доступной ипотеки требует узкой специализации всех участников процесса кредитования и появления на рынке отдельного института ипотечного брокера, для которого ипотечное сопровождение является основным бизнесом. В целях эффективности деятельности банков предлагаем передавать часть процессов кредитования ипотечному брокеру, что позволит унифицировать и упростить выдачу ипотечных кредитов с наименьшими рисками.

Ипотечная компания «МОЙ ДОМ» Всероссийский справочный центр – звонок бесплатный Клиентский центр Здание ФГУП Издательство «Известия», Пушкинская пл., д.5, офис.411 (495) (495)