1 Концепция развития Единой системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ III Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России» 21 апреля 2005 г. Москва

2 Развитие общефедеральной системы ИЖК: региональная инфраструктура рынка ипотечных кредитов Март 2005 года - подписаны Соглашения с 76 регионами 2005 год – система рефинансирования будет охватывать всю территорию РФ Единые стандарты и инфраструктура Объем ежемесячного выкупа составляет около 1500 закладных Карта территориального охвата

3 Выдача ипотечных кредитов в субъектах Российской Федерации Доля Москвы и Московской области составляет 46,9% в общем количестве выданных кредитов Карта территориального охвата По данным Банка России

4 Динамика объемов рефинансирования ипотечных кредитов Ежемесячный выкуп закладных динамично растет: в 2003 году – в 50 раз в 2004 году – в 4,2 раза ежемесячный прирост в среднем на 10%

5 Объем рефинансирования кредитов Федеральный округ Объем жилищного фонда Численность населения Объем рефинансиро- вания Центральный28,126,210,2 Северо-Западный10,69,69,4 Южный13,815,81,5 Приволжский21,321,543,4 Уральский8,38,53,2 Сибирский13,213,829,1 Дальневосточный4,6 3,1 По федеральным округам, в % от общего объема по стране

6 Характеристики портфеля кредитов На На Количество закладных, шт Общая сумма, млрд. руб. 2,7356,076 Средневзвешенный срок погашения, лет 1516 Ожидаемый срок погашения, лет до 6 Средневзвешенная процентная ставка, % год 15% Доля досрочного погашения в общих выплатах, % 24,834,234,2 Соотношение долга к стоимости залога, % 56,357,4 Средний размер платежа, руб./мес Средний размер кредита, тыс. руб Средняя площадь жилья в залоге, кв. м. 52 Средняя стоимость жилья в залоге, тыс. руб./кв.м 12,414,1

7 Концепция развития ЕСР ИЖК (по годам) Преимущества двухуровневой модели ипотеки в РФ: не требует специализации банков Ускоряет оборачиваемость капитала, инвестированного в ипотечные кредиты Адекватна рынку жилья (капитализация рынка жилья/банковская система: в РФ - 82, в Германии – 20, в Великобритании – 8)

8 Объемы ипотечного кредитования и необходимая господдержка до 2010 года (накопленным итогом) Количество семей Необходимые объемы господдержки млрд. руб. 3,3 млн. семей в РФ (7% населения) улучшат жилищные условия до 2010 года. Ипотечные кредиты/ВВП: 5.5% Совокупный объем господдержки до 2010 года – до 296 млрд. руб. Из них : - Взнос в уставный капитал АИЖК – 33 млрд. руб. -Субсидиарная ответственность РФ 263 млрд. руб. - Резервирование средств на исполнение обязательств по госгарантиям – 10 млрд. руб. (4%). Прямые расходы на семью – 13 тыс. руб. Субсидиарная ответственность РФ на семью – 80 тыс. руб.

9 Участники Единой системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования Выдача ипотечных кредитов и займов Банки и региональные операторы-первичные кредиторы Ипотечные брокеры Андеррайтеры Накопление ипотечного покрытия АИЖК ПИФы Крупные банки Страховые компании Специальные проектные компании Секьюритизация ипотечного покрытия Среднесрочные и краткосрочные транши приобретаются рынком (дюрация – до 5 лет) Долгосрочные транши (дюрация 5-30 лет) выкупаются АИЖК за счет средств от размещения обеспеченных государством облигаций, размещаемых ПФ, включая ПФР Банки Специальные проектные компании Управляющие компании Сопровождение ипотечных кредитов Сервисные агенты и региональные операторы Расчетные банки Депозитарии

10 АИЖК - оператор ЕСР ИЖК Стандартная закладная Стандартное ипотечное покрытие Стандартный проспект эмиссии ИЦБ Сопровождение ипотечных кредитов АИЖК гарантирует выкуп организует накопление гарантирует размещение долгосрочных выпусков ИЦБ гарант доступа к первичным сервис-агентам

11 Ориентиры ежегодных объемов ипотечного кредитования по федеральным округам на гг., млн. руб Ориентиры Правительства РФ, в целом По федеральным округам (с учетом численности населения) Центральный Северо-Западный Южный Приволжский Уральский Сибирский Дальневосточный

12 Объемы жилищного строительства в гг., тыс.кв.м Центральный ,5 Северо-Западный ,5 Южный ,7 Приволжский ,2 Уральский Сибирский ,7 Дальневосточный ,4 Всего по РФ ,4 Источник: Росстат

13 Формирование рынка доступного жилья в РФ до 2010 г Динамика ипотечного кредитования и строительства (в ценах 2004 г.) Доступность жилья (в ценах 2004 г.) Коэффициент доступности жилья 4,85,37,86,27,88, ,9