ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ

Денежный оборот по своей сущности – процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.

Денежный оборот отражает процессы создания, распределения и перераспределения валового внутреннего продукта и национального дохода.

Денежный оборот – совокупность всех потоков, или каналов, движения денег.

Основные каналы денежного оборота действуют между: банками и предприятиями, организациями; банками и населением; банками (включая ЦБ и коммерческие); предприятиями и организациями; предприятиями, организациями и населением; населением; предприятиями, организациями, населением и государством; небанковскими кредитно- финансовыми организациями; небанковскими кредитно- финансовыми организациями и предприятиями, организациями; небанковскими кредитно- финансовыми организациями и банками; небанковскими кредитно- финансовыми организациями и населением и т.д. При этом преобладающее место занимают денежные потоки между предприятиями и организациями.

Центральный банк Коммерческие банки и специальные кредитно-финансовые институты Субъекты бизнесаНаселение (1) (6) (3) (2) (4)(5) Схема денежного оборота внутри экономической системы

(1)– денежные потоки, возникающие во взаимоотношениях Центрального банка с коммерческими банками; (2)– денежные потоки, характеризующие платежно-расчетные операции между банковскими и небанковскими секторами национальной экономики; (3)– денежные потоки, относящиеся в основном к налично- денежным операциям (операции с физическими лицами по непосредственной выплате наличных денег работодателями, а также вся розничная и часть мелкооптовой торговли); (4), (5) – денежных потоки, показывающие внутренние обороты денежных средств, осуществляемых, как правило, в наличной форме (расчеты юридических лиц между собой в незначительных суммах и физических лиц между собой); (6) – денежные потоки, обслуживающие внутренние операции банковской системы в безналичной (межбанковские расчеты без участия Национального банка; межбанковское кредитование) и наличной формах.

Классификация денежного оборота

В зависимости от формы функционирующих в нем денег: –безналичный; –наличный денежный. В зависимости от субъектов, между которыми осуществляется движение денег: –межбанковский (между банками); –банковский (один из участников – банк, его партнеры – юр. и физ. лица); –межхозяйственный (между юридическими лицами); –оборот домашнего хозяйства (между физическими лицами) и др.

Движение денег может опосредовать: –товарный оборот (связанный с процессом производства и реализации продукции); –нетоварный оборот (связанный с выполнением финансовых обязательств и осуществление других платежей нетоварного характера). В зависимости от этого выделяют: денежно-расчетный оборот (обслуживает расчеты по товарным операциям и по отдельным нетоварным обязательства юридических и физических лиц); денежно-кредитный оборот (охватывает кредитные отношения, возникающие во всех формах кредита); денежно-финансовый оборот (обслуживает финансовые отношения в хозяйстве)

Система рыночных отношений Денежно-товарные отношения Денежно-нетоварные отношения Рынок средств производства Рынок предметов потребления Рынок рабочей силы Рынок кредитных ресурсов Рынок ц/б Валютный рынок Совокупный денежный оборот Денежно-расчетный оборот Денежно-кредитный договор Денежно-финансовый оборот Взаимосвязь денежного оборота и системы рыночных отношений

Основополагающие принципы денежного оборота: большая часть денежного оборота осуществляется через банки; предприятия, организации, предприниматели, физические лица, как правило, сами выбирают банк для рассчетно-кассового обслуживания; все предприятия (объединения), организации, учреждения обязаны хранить денежные средства на счетах в банках; регулируется порядок расчетов и платежей; в безналичном порядке через банки, как правило, между юридическими лицами различных форм собственности, предпринимателями; население при расчетах может использовать наличные деньги; все расчеты производятся в установленных формах с использование только расчетных документов специального образца; формируется объективно необходимое количество денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству.

Безналичный денежный оборот

Безналичный денежный оборот – непрерывное движение денег в безналичной форме; совокупность платежей, осуществляемых без использования наличных денег.

Безналичный денежный оборот осуществляется в рамках банковской системы, а исходным и конечным пунктом движения безналичных денег является банковский счет. Владельцами банковских счетов могут быть юридические и физические лица. Юридические лица обязаны иметь текущий расчетный счет в банке, предназначенный для безналичных платежей. Каждый коммерческий банк в РБ имеет один обязательный счет – корреспондентский, который открывается в Национальном банке в момент государственной регистрации коммерческого банка. Юридические лица наряду с этим могут открывать и иные счета, равно как коммерческие банки могут открывать корреспондентские счета в других коммерческих банках внутри страны и за рубежом. Безналичный денежный оборот составляет большую часть денежного оборота национального хозяйства (в развитых странах – более 90%).

Виды безналичного денежного оборота 1)По связи с производством ВВП: товарный; нетоварный. 2) По способу организации: централизованный (совершаемый через корреспондентские счета коммерческих банков в центральном банке); децентрализованный (движение безналичных денег через прямые корреспондентские счета, открытые коммерческими банками друг у друга).

3)По контрагентам платежей: межхозяйственный (оборот безналичных денежных средств между субъектами хозяйства всех форм собственности); межбанковский (движение безналичных денежных средств между банковскими организациями); банковский (оборот между банковскими организациями и их клиентами – физическими и юридическими лицами в процессе выдачи и возврата кредита и т.д.; розничный (оборот, возникающий в процессе осуществления платежей населения). 4) По сфере функционирования: внутренний (движение безналичных денег в национальном хозяйстве); международный (оборот, возникающий в процессе международных расчетов и платежей).

Развитие безналичного денежного оборота имеет большое значение для экономики страны: существенное повышение скорости расчетных операций, ускорение оборота капитала, что оказывает благоприятное влияние на финансовое состояние субъектов хозяйствования; обеспечение более свободного перелива капитала из одних сфер и отраслей экономики в другие; снижение издержек обращения в денежной сфере и экономике в целом; концентрация большей части денежного оборота в банковской системе позволяет государству контролировать и регулировать денежные потоки, а банкам – использовать денежные средства, хранящиеся на счета, в качестве ресурсов для кредитования экономики; создание новых денег, удовлетворяющих потребности экономики в дополнительной денежной массе, при проведение банками активных операций; участники расчетов имеют возможность контролировать правомерность, правильность и правомерность платежей, поскольку они совершаются с использование платежных инструкций, что ведет к снижению рисков хозяйственной и финансовой деятельности.

Воздействие, которое безналичный денежный оборот может оказывать на экономику во многом зависит от эффективности организации безналичных расчетов, которая в свою очередь зависит от следующих основополагающих принципов: o правовая регламентация и унификация порядка безналичных расчетов; o свобода выбора форм безналичных расчетов контрагентами расчетных операций; o взаимный контроль участников за правильностью проведения расчетов и их материальная ответственность за соблюдение порядка расчетов; o согласие владельцев счетов на проведение расчетов; o срочность платежей; o обеспеченность платежей.

Наличный денежный оборот

Наличный денежный оборот – непрерывное движение наличных денег; совокупность платежей наличными деньгами за определенный период времени.

Центральный банк Коммерческие банки Предприятия, организации, учреждения Центробежный поток Центростремительный поток Доходы населения Расходы населения Примерная схема движения наличных денег

Наличный денежный оборот организуется на основе принципов всего денежного оборота, а также специфических принципов, к которым относятся: предприятия, организации, учреждения, предприниматели должны хранить наличные деньги в банках, за исключением лимита кассы и получать деньги в кассах банков; банки устанавливают лимиты остатка наличных денег в кассах субъектов всех форм собственности; наличное денежное обращение является объектом прогнозного планирования; регулирование наличного денежного оборота осуществляется в централизованном порядке центральным банком.

Спасибо за внимание