© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры Судебные споры с участием банков Риски банков при возврате кредитных средств, подаче требований к поручителям и обращении взыскания на заложенное имущество Валерий Еременко, к.ю.н., партнер Адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры»

© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры | 2 Правовые пробелы и риски банков при возврате кредитов Предпосылки эффективной судебной защиты интересов банка Проблемы обращения взыскания на предмет залога Риски банкротства должника и поручителей Судебные споры с участием банков

© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры | 3 Необходима эффективная правовая работа на стадии согласования условий договора и его исполнения. Как избежать правовой неопределенности в правоотношениях Судебные споры с участием банков Надлежащий due diligence контрагента, поручителей, залогодателей при заключении договор Установление механизмов эффективной судебной защиты в договоре при его заключении Мониторинг финансового состояния и деятельности заемщика и поручителей в рамках исполнения договора кредита Оперативное взыскание просроченной задолженности и защита интересов банков в рамках банкротства

© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры | 4 Кризис 2008 г. наглядно показал всю громоздкость и архаичность системы обращения взыскания на заложенное имущество. Принятые в 2008 г. изменения в залоговое законодательство существенным образом не упростили данную процедуру. Судебная практика по оспариванию действительности залогов подтверждает слабость данного обеспечительного инструмента; однако принятое ВАС РФ Постановление Пленума 10 от г. позволило решить ряд принципиально спорных вопросов. Основным способом обращения взыскания на заложенное имущество продолжает оставаться судебный. Установленная законом процедура внесудебного обращения взыскания является неэффективной. Недостатки регулирования порядка обращения взыскания на залог Судебные споры с участием банков

© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры | 5 Недостатки судебного порядка обращения взыскания Судебные споры с участием банков Занижение продажной цены имущества Возможность затягивания рассмотрения дела заемщиком Риск оспаривания законности проведения торгов Риски в случае банкротства заемщика / залогодателя

© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры | 6 Недостатки внесудебного порядка обращения взыскания Судебные споры с участием банков 2 способа внесудебного обращения взыскания на предмет залога: Самостоятельное обращение взыскания Обращение взыскания на основании исполнительной надписи нотариуса. При залоге без передачи предмета залога залогодержателю обращение взыскания может осуществляться только путем совершения исполнительной надписи нотариуса Факт наличия формальных возражений залогодателя против обращения взыскания на основании исполнительной надписи делает такую процедуру невозможной Имеется необходимость законодательного упрощения процедуры внесудебного обращения взыскания на предмет залога

© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры | 7 Если банку и заемщику не удалось договориться о реструктуризации задолженности на взаимовыгодных условиях и взыскание задолженности переходит в судебную плоскость, то часто судебное взыскание заканчивается возбуждением дела о банкротстве. Заявление о признании должника банкротом используется недобросовестными должниками в целях: Уклонения от уплаты задолженности. Затягивания исполнения судебных актов о взыскании денежных средств, в том числе об обращении взыскания на заложенное имущество. В качестве возможности проведения контролируемой процедуры банкротства в ускоренном порядке. Использование пробелов законодательства о банкротстве Судебные споры с участием банков

© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры | 8 Использование пробелов законодательства о банкротстве Судебные споры с участием банков Решение о ликвидации должника Недостаточность имущества должника (по результатам фин. анализа) Подача заявления о банкротстве ликвидируемого должника (ст.ст ФЗ «О банкротстве») Должник в рамках подачи заявления выбирает кандидатуру арбитражного управляющего Арбитражный суд вводит процедуру конкурсного производства и утверждает кандидатуру, предложенную должником

© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры | 9 Действия банка при банкротстве заемщиков Судебные споры с участием банков Оперативное включение в реестр кредиторов должника Оспаривание требований фиктивных кредиторов Оспаривание действий/ бездействий конкурсного управляющего Подача требований конкурсному управляющему об оспаривании сделок должника Самостоятельное оспаривание сделок должника и принятие обеспечительных мер Подача заявлений о привлечении к ответственности контролирующих должника лиц

© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры | 10 Согласно п определения Конституционного Суда РФ от 15 апреля 2008 г. 289-О-О, заинтересованным в оспаривании сделки лицом является субъект, имеющий материально-правовой интерес в признании сделки ничтожной, в чью правовую сферу эта сделка вносит неопределенность и на чье правовое положение она может повлиять. Президиум ВАС указывал, что конкурсный кредитор «вправе ставить вопрос о признании совершенной должником сделки недействительной (ничтожной), если эта сделка затрагивает его имущественные интересы, влияет на размер конкурсной массы и объем прав кредиторов в деле о банкротстве». Впоследствии данная позиция нашла отражение в п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от N 32 «О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»». Самостоятельное оспаривание сделок должника Судебные споры с участием банков

© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры | 11 Использование уголовно-правовой защиты банка Мошенничество (ст. 159 УК РФ) Неправомерные действия при банкротстве (ст. 196 УК РФ) Незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ) Преднамеренное и фиктивное банкротство (ст.ст. 196 и 197 УК РФ) Судебные споры с участием банков

© Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! , Россия, Москва, ул. Большая Ордынка, д. 40, стр. 5 Тел.: +7 (495) Факс: +7 (495) Валерий Еременко, Партнер