KredEx повышает конкурентноспособность экспортера Наталья Гриин Менеджер по обслуживанию клиентов

Важные вопросы Велика ли доля экспортных операций в обороте Вашего предприятия? Выставляются ли счета с отсрочкой платежа? 14 дней, 30 дней, 60 дней, 90 дней..... Вы всегда уверены в платежеспособности покупателя? Существуют ли задержки при оплате счетов? Как отразится на финансовом состоянии предприятия возможный убыток в результате неоплаченных счетов? ………………………………………………………………. Каким образом возможно снизить кредитные риски?

Как ущерб от кредитного риска влияет на предприятие? Пример: Прибыль от сделки составляет 20% Покупатель не оплачивает счет предприятию в размере ЕЕК Для покрытия ущерба предприятию необходимо продать свой товар другим покупателям или на другие рынки в размере 5-кратно превышающем ущерб или по крайней мере на сумму ЕЕК и к тому же с нулевой прибылью... Чем ниже уровень доходности, тем сложнее предприятию собственными силами возместить полученный ущерб !

На помощь придет KredEx Целевое учреждение KredEx создано в 2001 г. Министерством экономики и коммуникаций Одна из целей организации - уменьшение связанных с экспортом кредитных рисков Предлагаемые решения: Анализ импортера и оценка кредитных рисков Предоставление экспортных гарантий

Работу KredEx регулируют Закон о государственных гарантиях экспорта Условия получения, условия выдачи государственных экспортных гарантий, а также порядок возмещения ущерба в результате экспортных сделок получателям гарантии Ограничения Европейской комиссии для государственных экспортных страховщиков ( касается выдачи гарантий для стран с рыночной экономикой ) - до 250 работников в концерне -общий оборот концерна до 782 млн ЕЕК -объем баланса в концерне до 673 млн ЕЕК -годовой экспортный оборот до 31 млн ЕЕК

Анализ импортера Предоставляем помощь в получении кредитных рапортов (8 агентур) или отчетов о кредитоспособности покупателя, которые содержат: Общие данные о предприятии, руководстве, владельцах Финансовое состояние (данные за последние 4 года) Поведение при оплате счетов Оценка и рейтинг финансового аналитика Рекомендуемый кредитный лимит Имеющаяся информация в прессе

Что такое экспортная гарантия? Экспортная гарантия обеспечивает оплату эстонским экспортерам за проданные в кредит товары и услуги, а также связанные с экспортной сделкой инвестиционные расходы и затраты, связанные с исполнением заказа. Краткосрочная экспортная гарантия Долгосрочная экспортная гарантия Гарантия риска инвестиций Гарантия исполнения

Краткосрочная экспортная гарантия -Гарантия оборотного капитала -Гарантия ЕС ( начиная с 27 марта 2006г. ) Максимальный срок оплаты 12 месяцев, в общем случае до 180 дней ( распространен в основном при экспорте потребительских товаров, сырья и т.п.) Риски при экспорте в развивающиеся страны ( Россия, Украина, Казахстан и пр.) Страхование неоплачиваемых счетов Дополнительная гарантия при использовании оборотных кредитов Факторинг без регресса

Гарантийное покрытие Коммерческие риски (до 90% от суммы счета) : -неплатежеспособность покупателя -намеренное нежелание платить (просрочка с платежом более 180 дней) -покупатель прекращает или аннулирует связанный с экспортной гарантией договор, не имея на это законодательной основы Политические риски (до 100% от суммы счета) : -политические решения или ограничения страны нахождения покупателя - Force majore в стране нахождения покупателя (война, массовые волнения и пр) Экспортная гарантия работает как страховка: убыток, возникший по причине политического или коммерческого риска, компенсируется в пределах гарантийной суммы.

Этапы получения экспортной гарантии Экспортер заполняет ходатайство на получение экспортной гарантии ( форма ходатайства есть на интернет-странице KredEx ) KredEx заказывает кредитный рапорт, анализирует платежеспособность покупателя Решение о выдаче гарантии экспортер получает в течение 1-4 недель Заключение договора Экспортер ежемесячно предоставляет отчет об обороте с покупателем, гарантируемым KredExом, и уплачивает гарантийную премию

Условия выдачи гарантии Лицом, получающим гарантию, может быть экспортирующее и являющееся резидентом Эстонии предприятие или физическое лицо, занесенное в коммерческий регистр У экспортера не должно быть просроченной задолженности по налогам У экспортера нет просроченных требований к покупателю Гарантийное покрытие вступает в силу: - все стороны подписали договор - оплачена минимальная гарантийная премия

Преимущества использования кредитной гарантии избежание рисков при продаже в кредит предложение покупателям более выгодных условий (отказ от предоплаты, более длительный срок оплаты) выход на новые рынки, увеличение клиентской базы повышение стабильности денежного потока увеличение возможностей при использовании заемного капитала ( благонадежность в глазах банка ) возможность избежания регрессивных обязательств при использовании факторинга

Образец гарантийного предложения Получатель гарантии: АО Эстонский Экспортер Получатель страхового возмещения: АО Хансабанк Покупатель: ООО Импортер (Россия) Кредитный лимит: ЕЕК Гарантийное покрытие коммерческих рисков: 90% Гарантийное покрытие политических рисков: 90% Срок оплаты: 60 дней Плата за гарантию: 0,45% Предложение действует в течение 3 месяцев, лимит действует на 12 месяцев

Расходы по экспортной гарантии Стоимость кредитного рапорта ЕЕК, в зависимости от страны покупателя Минимальная гарантийная премия 1500 ЕЕК ( предоплата, учитываемая в плате за гарантию ) Плата за гарантию от 0,3....1,3% от гарантируемого оборота, зависит от: -Страны местонахождения покупателя -Финансового состояния покупателя -Предлагаемого срока оплаты покупателю -От величины гарантийного покрытия -От дополнительных рисков, связанных с гарантией

Действующий портфель KredEx 62 экспортера 327 покупателей действующий кредитный лимит ЕЕК 31 страна - Германия 17%- Великобритания 11% - Литва 12%- Россия 7% В 2005 году было зарегистрировано 440 ходатайств, из которых отказ получили 36 (8%) Гарантируем ~ 1% экспорта Эстонии!

Статистика выплат по страховым случаям Начиная с 2001 года KredEx выплатил по страховым случаям 11,9 млн ЕЕК ( в том числе в 2005 году 8,4 млн ЕЕК ) Проблемные страны – Италия, Германия Больше всего выплат сделано в текстильной и типографической промышленности Крупнейшая выплаченная страховая сумма ~1,5 млн ЕЕК

Потенциальный страховой случай Прекращение поставок, если со срока оплаты выставленного ранее счета прошло 45 дней Начало процесса востребования задолженности Уведомление KredEx о страховом случае по прошествии 60 дней со срока оплаты Предоставление ходатайства о выплате страховой суммы ( по окончании срока ожидания ) KredEx принимает решение о выплате не позднее, чем 30 дней со дня получения вышеуказанного ходатайства

KredEx и частная страховая компания Преимущества KredEx: Государственная гарантия Гарантия в страны с развивающейся экономикой Гарантия отдельных покупателей-импортеров Гарантия малым предприятиям Легкость оформления Скорость оформления (в среднем до 2 недель) Добавление новых покупателей в договор просто и не требует дополнительных денежных затрат

Спасибо за внимание! Контактные данные: Целевое учреждение гарантирования кредитов и экспорта KredEx Пярну мнт 67бтел: Таллиннфакс: е-майл: