Противодействие рискам, связанным с отмыванием денег и финансированием терроризма в Микрофинансовых организациях – В поисках сбалансированного подхода Джулия А. Молд Консалтинговые услуги в области финансов, Deloitte LLP Презентация на VII Национальной конференции «Микрофинансирование в России» 20 ноября 2008 г. Г. Санкт-Петербург, Российская Федерация

Financial Services Volunteers Corps, Russian Federation November 17 – 21, Стема регулирования в области противодействия отмыванию денег (ПОД) для кредитных кооперативов Сравнение Российской Федерации и Соединенных Штатов Российская ФедерацияСоединенные Штаты Исполнение положений по ПОД Министерство Финансов ? Исполнение положений по ПОД FinCEN (Сеть противодействия финансовым преступлениям) Орган финансовой Разведки (ОФР) Росфинмониторинг Орган Финансовой Разведки (ОФР) FinCEN Регулятор кредитных кооперативов Министерство Финансов ? (Все кредитные организации) Регулятор кредитных организаций Федеральный регулятор кредитных организаций (Исключительно организации, выдающие кредиты)

Financial Services Volunteers Corps, Russian Federation November 17 – 21, Уменьшение риска, связанного с отмыванием денег – это действия, разумные с точки зрения бизнеса, которые помогают организации избежать пособничества отмыванию денег и мошенничеству. Организации могут бороться с конкретными рисками ПОД в соответствии со спецификой своего бизнеса Предоплата кредитов Обмен информацией Нормы, применимые к МФО Нечестность сотрудников / мошенничество МФО финансируется собственными заемщиками Кража / Подделка удостоверения личности Идентификация / Документация Сознательность в отношении ПОД / Предупредительные сигналы «Липовые» кредиты Отмывание денег и смягчение рисков в микрофинансовом секторе Риски ПОД в микрофинансовом секторе Усилия по смягчению рисков ПОД

Financial Services Volunteers Corps, Russian Federation November 17 – 21, Постоянный адрес члена не соответствует географической области деятельности финансовой организации Член, предоставивший при открытии счета противоречивую или бессмысленную информацию Предложение взятки Член, который интересовался отчетами о платеже, которые попадут регулятору, и изменивший сумму платежа таким образом, чтобы она стала меньше пороговой Нежелание отвечать на вопросы относительно транзакции или счета Член, реальная активность на счету которого отличается от ожидавшейся на основании информации, предоставленной им относительно этого счета Необычно большая забота о конфиденциальности или просьба изменить стандартную процедуру Обращение нового клиента с неясными личными данными, уклончиво отвечающего на вопросы относительно своей личности и знакомых, или с сомнительными рекомендациями За вне6сением вклада следует увод денег со счета посредством электронных платежей Банкноты, имеющие запах марихуанны или метамфетаминов, следы порошка Подозрительная деятельность – Распространенные сигналы

Financial Services Volunteers Corps, Russian Federation November 17 – 21, Подозрительное поведение и транзакции Кредитование: распространенные предупредительные сигналы Финансовые декларации заемщика отражают инвестирование в и получение дохода из стран, известных невыдачей информации о клиентах Ссуды, гарантированные обязательствами офшорного банка, или выданные офшорным фирмам Запрос о займе под гарантии активов третьей стороны, если происхождение активов невыяснено, или факт наличия активов противоречит информации, предоставленной членом Член просит организацию о прямом или опосредованном финансировании в ситуации, когда неясен источник его дохода, особенно если он владеет собственностью Член, который неохотно дает информацию о назначении займа или источника выплат, или если данная им информация вызывает вопросы Декларированное назначение займа не имеет экономического смысла, или же член предлагает денежное обеспечение займа и отказывается объяснить его назначение Входящий платеж переведен из офшорного банка

Financial Services Volunteers Corps, Russian Federation November 17 – 21, Иметь дорожную карту комплайенс в области ПОД еще не значит найти дорогуИметь дорожную карту комплайенс в области ПОД еще не значит найти дорогу