Банковская система : антикризисные мероприятия Олег Иванов, Эксперт Комитета по финансовому рынку Государственной Думы, Вице-президент Ассоциации региональных банков России ЧЕТВЁРТАЯ ЕЖЕГОДНАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ «РОССИЙСКИЙ РЫНОК КОЛЛЕКТИВНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ» Москва, 5 декабря 2008 г. Центр международной торговли

2 Влияние мирового финансового кризиса Сокращение внешнего финансирования (резкое снижение срочности ресурсов и инвестиций) Падение цен на сырьевой экспорт и валютной выручки Уменьшение сальдо торгового баланса Бегство иностранных инвесторов и падение фондового рынка Перекредитованность крупнейших российских компаний Срочная потребность в рефинансировании внешних займов в частном секторе Кризис ликвидности в финансовом секторе Кризис доверия Падение спроса на российские товары, снижение объемов производства в отдельных отраслях Неопределенность валютных курсов

«Перенастройка» банковской системы Прежние источники ресурсов – экспортная валютная выручка, зарубежные займы, сбережения Новые источники ресурсов – средства государства, сбережения населения и средства организаций

Новая структура банковской системы Банки с государственным участием и «доверенные» банки ЦБ (не более 15) Банки, допущенные к «беззалоговым» аукционам (от 116 до 200) Прочие средние и небольшие кредитные организации

Консолидация: законодательные меры Формирование и выделение финансовых ресурсов для консолидации Административное давление на банки в целях понуждения к слиянию и укрупнению, Снятие существующих правовых барьеров для реорганизации и слияния Меры, направленные на восстановление доверия и решение системных проблем (страхование депозитов, поддержка МБК) Общие меры по поддержке банковского сектора Меры по снижению нормативного давления на банки-санаторы.

Поддержка финансового рынка: законодательные меры Закон о поддержке финансовой системы рефинансирование внешних займов – 50 млрд долл. субординированные кредиты – 950 млрд руб. кредиты банкам без обеспечения Гарантии ЦБ при межбанковском кредитовании Закон об укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года Передача АСВ и ЦБ функций финансового оздоровления Увеличение капитала АСВ на 200 млрд руб. Привлечение внешних инвесторов и покупателей активов кредитных организаций

Административное понуждение к слиянию и укрупнению Поправки в закон «О банках и банковской деятельности», приняты в первом чтении 21 ноября 2008 года Новые требования к собственному капиталу банков: от 90 млн. рублей – к 1 января 2010 года, а к от 180 млн. рублей – к 1 января 2012 года

Устранение правовых барьеров для консолидации Реорганизация с изменение организационно- правовой формы (преобразование из ООО в АО) Ограничение права кредиторов требовать досрочного исполнения обязательств (судебный порядок) Определение правового статуса передаточных документов: разделительного баланса и передаточного акта Раскрытие информации о готовящейся реорганизации

Восстановление доверия в финансовом секторе Повышение лимита страхования вкладов физических лиц до 700 тыс. рублей Восстановление рынка МБК Гарантии ЦБ по межбанковским кредитам Усиление роли ГУ ЦБ при организации региональных рынков МБК Создание централизованной биржевой площадки Внедрение кредитных рейтингов Прояснение государственной валютной политики и политики валютного курса

Общие меры поддержки: план Правительства-1 План действий, направленных на оздоровление ситуации в финансовом секторе и отдельных отраслях экономики (принят 7 ноября 2007 года), в части развития финансовой и банковской системы: Совершенствование процедур реорганизации коммерческих организаций, в том числе кредитных Совершенствование механизмов регулирования несостоятельности небанковских финансовых организаций Совершенствование залоговых правоотношений Расширение возможностей инвестирования средств пенсионных накоплений Обеспечение возможности допуска профессиональных участников рынка ценных бумаг к операциям рефинансирования со стороны Банка России

Общие меры поддержки: план Правительства-2 Снятие ограничений, связанных с размером уставного капитала и стоимостью чистых активов хозяйственных обществ, в целях повышения возможностей по привлечению финансирования, в том числе: пересмотр существующего ограничения на оплату уставного капитала путем зачета требований к обществу; расширение возможностей для выпуска обществом необеспеченных облигаций; пересмотр существующих способов защиты прав кредиторов при уменьшении уставного капитала и снижении стоимости чистых активов Разработка механизмов снижения рисков злоупотреблений со стороны собственников и руководителей организаций в преддверии банкротства и в ходе банкротства Введение института депозитарного учета закладных Введение института общего собрания владельцев облигаций как механизма консолидации мнений владельцев облигаций Уточнение условий выпуска биржевых облигаций, в том числе разрешение выпуска биржевых облигаций сроком до 3 лет

Инициативы Ассоциации «Россия»: пакет из 14 законопроектов Стимулирование кредитования Снижение кредитных рисков Внедрение новых финансовых инструментов Расширение возможностей рефинансирования Повышение доступности финансовых услуг

Секьюритизация кредитов Проект закона «О секьюритизации» Гражданско-правовой статус Спецюрлица (SPV) Защищенность от банкротства оригинатора и обслуживающей компании: обслуживание активов Внесение изменений в 7 законов Правила о ценных бумагах: транширование и ограничение ответственности Структурные элементы: общее собрание владельцев облигаций, представитель Налогообложение (нейтральность) Внесение изменений в ГК РФ

Потребительское кредитование Проект закона «О потребительском кредитовании» Внесении изменений в 8 законов О банках и банковской деятельности О кредитных историях О рекламе Трудовой кодекс и т.д. Внесение изменений в статьи 176 и 177 УК РФ

Ипотечное кредитование Упрощение секьюритизации ипотеки: поправки в закон «Об ИЦБ» Выпуск ипотечных обеспеченных облигаций (пфандбрифов) банками Размещение средств «молчунов» в ипотечные ценные бумаги Снятие запрета на страхование жизни и трудоспособности при ипотечном кредитовании

Обеспечение и залог Ускорение процедуры обращения взыскания Проект изменений в ГК РФ (ст. 349, 350) Проект закона «Об учете залогов автотранспортных средств» Упрощение процедуры залога речных судов (поправки в КВВТ)

Хеджирование и деривативы: ликвидационный неттинг Признание ликвидационного неттинга (close-out netting) и рамочного договора на рынке деривативов Исключение моратория на удовлетворение требований кредиторов, который вправе ввести временная администрация и/или конкурсный управляющий Ограничение права на отказ от сделок (не признание рамочного договора, Master Agreement) Ограничение возможности выборочного признания ранее заключенных сделок недействительными Изменения в законы «О несостоятельности (банкротстве)» и «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (проект внесен в Думу 19 сентября 2009 г)

Повышение доступности финансовых услуг Розничные агенты кредитных организаций: дистанционное банковское обслуживание Почтовая инфрастуктура как инструмент финансового рынка Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации Расширение использования платежных карт Электронные платежные системы Мобильный банкинг Системы на основе сети Интернет Микрофинансирование

Управление рисками Риск неплатежей дебиторов Контроль долговой нагрузки Валютный риск Снижение спроса Управление складскими запасами Ценовые риски Выявление точек социальной напряженности