30 мая 2013 года Кредитование малого бизнеса: возрастание правовых рисков и работа над стандартной документацией

Рынок кредитования малого и среднего бизнеса в 2009 – 2012 годах 30 мая 2013 года2

Правовое регулирование деятельности малого и среднего бизнеса 30 мая 2013 года3 Федеральный закон 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства" от 24 июля 2007 года Постановление Правительства 101 от 9 февраля 2013 года (пределы выручки) Нормативные акты субъектов Российской Федерации (например, Закон города Москвы 60 "О поддержке и развитии малого и среднего предпринимательства в городе Москве" от 26 ноября 2008 года)

Кто такой малый и средний предприниматель? 30 мая 2013 года4 Юридические лица и индивидуальные предприниматели, отвечающие следующим критериям: Персонал – не более 250 человек (микропредприятия – до 15, малые – до 100, средние – от 101 до 250) Выручка – до 1 миллиарда рублей (микропредприятия – до 60 миллионов, малые – до 400 миллионов, средние – до 1 миллиарда) Доля отдельных категорий юридических лиц – до 25%

Коммерческие риски, характерные для МСП-кредитования 30 мая 2013 года5 ПричинаСледствие Зависимость от государственной поддержки Потеря государственной поддержки, отказ в льготах – просрочка / невозврат кредита «Хрупкость бизнеса»: малые обороты, высокая зависимость от контрагентов Просрочка / неплатежеспособность Сезонность бизнеса заемщикаПросрочка Использование документации, предназначенной для корпоративного кредитования Признание отдельных положений договоров недействительными

Правовые риски, характерные для МСП-кредитования 30 мая 2013 года6 Риски общего характера, вытекающие из природы кредитных правоотношений и получившие отражение в судебной практике: взимание банковских вознаграждений изменение условий договора (в частности, процентной ставки) в одностороннем порядке право на досрочный возврат кредита легальность различного рода обязательств (например, соблюдение определенных финансовых показателей) Некоторые правовые риски, связанные с кредитованием индивидуальных предпринимателей: обязанность заемщика по страхованию жизни и здоровья вероятность рассмотрения спора в суде общей юрисдикции согласование сделок с супругом

Типовая документация в МСП-кредитовании 30 мая 2013 года7 Кредитные договоры: о предоставлении кредитных средств на определенный срок или об открытии кредитных линий Обеспечительная документация: договоры залога движимого и недвижимого имущества договоры поручительства Сопутствующие договоры договор банковского счета договор страхования имущества Условия кредитования, утверждаемые локальными нормативными актами кредитной организацией

Работа над стандартной документацией 30 мая 2013 года8 Работу над стандартной документацией предполагается осуществить в несколько этапов Потребуется изучение: регулирования кредитных правоотношений и обеспечительных инструментов, утверждаемого в соответствии с новым гражданским законодательством действующей кредитной и обеспечительной документации банков Обсуждение проектов документации и спорных вопросов, связанных с ее применением, с представителями профессионального сообщества

Преимущества стандартной документации 30 мая 2013 года9 Экономия расходов на юридических услугах (документирование сделки, претензионная работа) Интенсификация процесса согласования и подписания финансовых и обеспечительных документов Снижение правовых рисков при условии согласования положений документов с регулятором и высшими судами Формирование стандартных кредитных портфелей для вторичного рынка, в том числе развитие рынка секьюритизации

Спасибо Константин Назаров Россия, Москва Ул. Балчуг, 7, Балчуг Плаза dentons.com © 2013 Dentons Dentons – международная юридическая фирма, предоставляющая услуги по всему миру. Содержание данной публикации не является юридической консультацией и не служит руководством для выполнения каких-либо действий или отказа от действий. Более подробная информация представлена в разделе «Legal Notices» на сайте dentons.com.