1 Рейтинг надежности и качества услуг страховой медицинской организации: возможности и преимущества

2 Оглавление 1. Зачем нужен рейтинг? Информация об Агентстве Методика и процедура Действующие рейтинги Контакты33-34

3 1. Зачем нужен рейтинг?

4 1.Государственное регулирование 2.Улучшение имиджа СМО на рынке и расширение клиентской базы 3.Привлечение инвесторов 4.Важное звено в отношениях «акционеры- менеджмент» 1. Зачем СМО рейтинг?

ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ Ценные бумаги компаний, имеющих рейтинг не ниже А «Эксперт РА», принимаются для покрытия собственных средств страховщика в размере наибольшего из двух показателей (минимального размера уставного капитала, нормативного размера маржи платежеспособности) В будущем высока вероятность расширения использования рейтингов в государственном регулировании. Получение рейтинга сейчас позволит страховой медицинской организации заранее быть готовой к введению требований по наличию рейтинга

6 ГОСУДАРСТВО ВЫСТУПАЕТ ЗА РАЗВИТИЕ ЦИВИЛИЗОВАННОЙ КОНКУРЕНЦИИ МЕЖДУ СМО «Благодаря принятию законопроекта «Об обязательном медицинском страховании» будут созданы условия для здоровой конкуренции среди медицинских учреждений и страховых компаний, что, естественно, приведет к росту качества медицинских услуг» Статс-секретарь - заместитель Министра здравоохранения и социального развития Юрий Воронин ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

УЛУЧШЕНИЕ ИМИДЖА СМО НА РЫНКЕ И РАСШИРЕНИЕ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ C вступлением в силу закона об ОМС с 1-го января 2011 года были отменены тендеры по выбору СМО для неработающего населения. Застрахованные сами должны выбирать СМО. Рейтинг надежности и качества услуг СМО становится единственным объективным критерием выбора СМО

ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИНВЕСТОРОВ Рейтинг надежности – это индикатор транспарентности компании, ее готовности вести диалог с инвесторами и кредиторами Рейтинг надежности является дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами Увеличение стоимости компании в результате получения рейтинга надежности в разы превосходит затраты на получение рейтинга

РЕЙТИНГ – ВАЖНОЕ ЗВЕНО В ОТНОШЕНИЯХ «АКЦИОНЕРЫ-МЕНЕДЖМЕНТ» Инструмент внешней обратной связи для акционеров и топ- менеджмента Рейтинговый отчет может быть принят во внимание при разработке стратегии Соответствие лучшим бизнес-практикам находит свое отражение в рейтинговом отчете Оценка действующей системы риск-менеджмента и ее адекватности стратегическим задачам

10 В рамках рейтинговой услуги СМО получает 6 составляющих 1.ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД) 2.РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики) 3.ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА 4.ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ 5.ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА 6.ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ

11 2. Информация об Агентстве

12 Эксперт РА сегодня Крупнейшее рейтинговое агентство в РФ: более 500 действующих контактных рейтингов, что составляет около 40% от общего числа действующих публичных контактных рейтингов в РФ. Наиболее опытное российское агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г. Более 100 штатных сотрудников, в том числе более 40 аналитиков

13 Признания и аккредитации Министерство финансов РФ и ФСФР используют рейтинги «Эксперт РА» при определении списка активов, принимаемых в покрытие резервов и собственных средств страховых компаний ЦБ РФ позволяет банкам учитывать рейтинги заемщиков (А и выше) при формировании резервов (254-П с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2013 г.), при расчете норматива Н1 (инструкция 139-И). Рейтинги банков от «Эксперт РА» ЦБ РФ использует при установлении лимитов по инструментам рефинансирования (положение 323-П) Банк России применяет рейтинги «Эксперт РА» в целях регулирования кредитных организаций Ценные бумаги компаний и банков, имеющих рейтинг не ниже А от «Эксперт РА», а также депозиты в этих банках могут быть приняты в покрытие резервов и собственных средств страховых компаний. (Приказы Минфина 100н и 101н) Рейтинговое агентство «Эксперт РА» официально аккредитовано Министерством финансов РФ Согласно приказу Министерства финансов 452 от рейтинговое агентство «Эксперт РА» является официально аккредитованным при Министерстве финансов РФ

14 Признания и аккредитации Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из критериев отбора страховых компаний, банков и ипотечных операторов для участия в программе рефинансирования ОАО «АИЖК» Наличие рейтинга от «Эксперт РА» (не ниже «В++») является требованием Московской биржи при включении корпоративных облигаций, субфедеральных и муниципальных ценных бумаг в котировальный список А1. АИЖК использует рейтинги «Эксперт РА» для отбора контрагентов Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Эксперт РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП Московская биржа применяет рейтинги «Эксперт РА» при формировании котировального списка А1 МСП Банк использует рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

15 Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers. Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture. «Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании). «Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от Всероссийского Союза Страховщиков и Национальной Страховой Группы. «Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg «Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года. «Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации. Нам доверяют

16 Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс». Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях

17 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

18 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

19 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

20 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

21 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

22 Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

23 3. Методика и процедура

24 Рейтинги надежности и качества услуг страховых медицинских организаций: определение Рейтинг надежности и качества услуг – отражает мнение рейтингового агентства относительно вероятности выполнения СМО ее обязательств, как финансовых, так и нефинансовых Выполнение финансовых обязательств СМО, заключающихся в перераспределении денежных средств от ТФОМСов в ЛПУ, зависит от финансового состояния СМО Выполнение нефинансовых обязательств (информирование застрахованных, прием обращений граждан, контроль объемов и качества оказанной медицинской помощи и защита прав граждан) зависит от уровня развития инфраструктуры СМО, эффективности работы СМО и ее финансового состояния Рейтинговое агентство «Эксперт РА» разработало методику оценки надежности и качества услуг СМО, учитывающую специфику их деятельности

25 Рейтинг - это комплексная оценка надежности и качества услуг СМО Рейтинговый анализ Анализ финансовой устойчивости Анализ качества предоставляемых услуг Операционные и маркетинговые риски Размер и положение на рынке Корпоративное управление География деятельности и взаимоотношение с ТФОМСами Клиентская база Финансовые риски Инвестиционная политика Анализ активов и обязательств, не связанных с резервами по ОМС Финансовые результаты Информирование застрахованных Прием обращений Контроль объемов и качества оказанной медицинской помощи Защита прав граждан (досудебная и в суде) Организационная структура IT, Персонал Анализ инфраструктуры Стресс-факторы (-)Факторы поддержки (+)

26 Процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев Шаг 1. Компания заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг Шаг 2. Компания предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки Шаг 4. Агентство анализирует предоставленную информацию и на рейтинговом комитете (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга Шаг 5в. Агентство согласовывает с Компанией рейтинговый отчет и пресс-релиз о присвоении рейтинга и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз) Компания согласна с вынесенным решением Компания НЕ согласна с вынесенным решением, подает заявку на апелляцию Шаг 5б. Агентство и Компания подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению Анкета по форме агентства Формы 1, 2, 4, 5, 6, 7, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 1-с, 2-с Отчетность по МСФО (при наличии) Внутренние документы Возможен запрос дополнительной информации и дополнительное интервью с топ-менеджментом Шаг 3. Проводится интервью с топ- менеджментом Шаг 5а. Агентство рассматривает комментарии Компании, делает необходимые корректировки в рейтинговом отчете и на рейтинговом комитете выносит итоговое решение о присвоении рейтинга Компания НЕ согласна с вынесенным решением, НЕ подает заявку на апелляцию Компания НЕ согласна с вынесенным решением (см. шаг 5б) Компания согласна с вынесенным решением (см. шаг 5в)

27 Рейтинговая шкала агентства «Эксперт РА» ВЫСОКАЯ НАДЕЖНОСТЬ И КАЧЕСТВО УСЛУГ A++ (Исключительно высокий уровень надежности и качества услуг) A+ (Очень высокий уровень надежности и качества услуг) А (Высокий уровень надежности и качества услуг) ПРИЕМЛЕМАЯ НАДЕЖНОСТЬ И КАЧЕСТВО УСЛУГ B++ (Приемлемый уровень надежности и качества услуг) B+ (Достаточный уровень надежности и качества услуг) B (Удовлетворительный уровень надежности и качества услуг) НИЗКАЯ НАДЕЖНОСТЬ И КАЧЕСТВО УСЛУГ С++ (Низкий уровень надежности и качества услуг) C+ (Очень низкий уровень надежности и качества услуг) C (Неудовлетворительный уровень надежности и качества услуг) D (Банкротство) E (Отзыв лицензии или ликвидация) Рейтинговая шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских страховых медицинских организаций страновой риск) и имеет 11 рейтинговых классов

28 4. Действующие рейтинги

29 По состоянию на действуют 111 рейтингов страховых компаний, присвоенных агентством «Эксперт РА», из них 103 – публичные, 8 – непубличные рейтинги.

30 Действующие публичные рейтинги страховых компаний «Эксперт РА» на НазваниеРейтингНазваниеРейтингНазваниеРейтинг страховые компании BTA Insurance CompanyA++ВТБ СтрахованиеA++ЖАСОA+ АдонисAГайдеAЖАСО «Литер-полис»A АИГA+ГеополисA Железнодорожный страховой фонд A АКОМСAГефестA+ИнгосстрахA++ АльфаСтрахованиеA++ Группа Ренессанс Страхование A++Интач СтрахованиеA АльянсA++Группа РосгосстрахA++КАМА РЕA АнгараAГруппа «ВСК»A++МАКСA++ АРСЕНАЛЪAГруппа «Капитал»A++МедэкспрессA+ АРТЕКСAГута-СтрахованиеA+ Межотраслевой страховой центр A Астро-ВолгаB++Д2 СтрахованиеAНАСКОA БелИнгострахAДальЖАСОA Национальная страховая группа A БИН СтрахованиеAДАРAНСГ- РосэнергоB++ Британский Страховой Дом B+ Дженерали ППФ общее страхование A+ Объединенная страховая компания A ВСКA++Евро-ПолисAОРАНТАA+

31 Действующие публичные рейтинги страховых компаний «Эксперт РА» на НазваниеРейтингНазваниеРейтингНазваниеРейтинг страховые компании ПариA+СК РОСЛЕСB++ Страховая Компания «Гелиос» A ПомощьAСК ТранснефтьA++ Страховое общество «Сургутнефтега A+ ПроминстрахB++ СК «Инвестиции и Финансы» A Страховой центр «СПУТНИК» A Регард страхованиеB++ СК «Независимая страховая группа» AТИТA+ РЕГИОНГАРАНТA+СК «Резонанс»AТЭСТ-ЖАСОA РЕСО-ГарантияA++СК «СОЮЗ»B++ЦюрихA+ Рослес РеB++СК «Фьорд»A Чрезвычайная страховая компания A+ РСК «Стерх»A+СОГАЗA++ЧулпанA+ РСЦAСогласиеA++ЭКИПB Северная КазнаAСпасские воротаA+ЭнергогарантA++ СервисрезервA Страховая бизнес группа AЭРГО РусьA+ СК АЛРОСАA+Страховая группа МСКA+ЮжУрал-АСКОA СК ЕкатеринбургA Страховая группа УралСиб A++ЮЖУРАЛЖАСОA СК МосковияB++ Страховая группа «АСКО» AЮнити РеA++

32 Действующие публичные рейтинги страховых компаний «Эксперт РА» на НазваниеРейтинг компании по страхованию жизни Allianz РОСНО ЖизньA++ АЛИКОA++ Дженерали ППФ Страхование жизни A++ Ингосстрах-ЖизньA+ Ренессанс ЖизньA+ Росгосстрах-ЖизньA+ СОГАЗ-ЖИЗНЬA++ ЭРГО ЖизньA+ Югория-ЖизньA НазваниеРейтинг компании по страхованию жизни Allianz РОСНО ЖизньA++ АЛИКОA++ Дженерали ППФ Страхование жизни A++ Ингосстрах-ЖизньA+ Ренессанс ЖизньA+ Росгосстрах-ЖизньA+ СОГАЗ-ЖИЗНЬA++ ЭРГО ЖизньA+ Югория-ЖизньA

33 5. Контакты

34 Контакты По вопросу получения рейтинга Юлия Гуминская руководитель отдела продаж тел. +7 (495) доб факс +7 (495) По вопросам методики и действующих рейтингов Павел Самиев Заместитель генерального директора Тел. (495) доб Алексей Янин Руководитель отдела рейтингов страховых компаний Тел. (495) доб. 1628