1 Практические аспекты страхования ответственности управляющих компаний. Проблемы и перспективы. Директор Центра страхования ответственности ОАО «РОСНО» Гуляева Галина Вторая Всероссийская Конференция «Пенсионная система России: прошлое, настоящее и будущее»

2 Основные задачи Пенсионной реформы. Механизмы и основные участники инвестирования пенсионных накоплений. Основной задачей Пенсионной реформы является переход от распределительной системы к накопительной системе с применением рыночных механизмов инвестирования для увеличения эффективности и роста пенсионных накоплений граждан. Механизмы инвестирования предполагают передачу, движение, контроль и учет операций со средствами пенсионных накоплений. Участниками реализации механизмов инвестирования пенсионных накоплений являются: Пенсионный фонд, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании и специализированные депозитарии.

3 Потенциальные риски участников инвестирования пенсионных накоплений. В текущей работе участников возникают операционные и рыночные риски. В целях минимизации операционных рисков обычно используется такой достаточно эффективный инструмент управления рисками как страхование. Среди основных операционных рисков участников можно отметить: Риски непреднамеренных ошибок и упущений сотрудников; Риски противоправных действий сотрудников; Риски противоправных действий третьих лиц; Риски сбоя компьютерной техники; Риски утраты информации (документов); Риски ненадлежащего исполнения обязательств контрагентами.

4 Законодательство о страховании ответственности участников инвестирования пенсионных накоплений. В соответствии с Федеральным законом от ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» управляющие компании и специализированный депозитарий осуществляют страхование ответственности перед Пенсионным фондом. Страхование ответственности покрывает риски: Риски непреднамеренных ошибок и упущений сотрудников; Риски противоправных действий сотрудников; Риски противоправных действий третьих лиц.

5 Страховые суммы и тарифы по страхованию ответственности управляющих компаний Страховые суммы определяются в зависимости от объема средств, переданных в доверительное управление. 5% от суммы средств в Д.У., если сумма превышает 6 млд. руб., то страховая сумма составляет 300 млн. руб. Для специализированного депозитария страховая сумма установлена в размере 300 млн. руб. Страховые тарифы устанавливаются постановлением Правительства РФ (годовой тариф – 1,00% от страховой суммы).

6 Практика страхования ответственности управляющих компаний в гг. На российском страховом рынке в связи с введением норм, предусматривающих страхование ответственности управляющих компаний и спецдепозитария, было образовано три объединения состраховщиков, с централизующей ролью в которых выступили Ингосстрах, Макс и РОСНО. В течении 2004г. было заключено 55 договоров страхования управляющих компаний и 1 договор страхования спецдепозитария, в размещении рисков которого участвовали практически все страховщики, работающие на данном сегменте.

7 Практика страхования ответственности управляющих компаний в гг. В соответствии с законодательством до получения управляющими компаниями средств пенсионных накоплений в феврале – марте 2004г. были заключены предварительные договоры сострахования ответственности управляющих компаний. РОСНО осуществляет деятельность в рамках пула на условиях сострахования с КапиталЪ страхование и Военно- страховой компанией. Для эффективной реализации механизма сострахования были разработаны и подписаны соглашения, регламентирующие основные бизнес процессы страхования. После поступления средств на счета УК, было оформлено более 10 полисов страхования ответственности.

8 Практика страхования ответственности управляющих компаний в гг. Часть управляющих компаний воспользовалась правом расширения стандартного страхового покрытия и в полисы РОСНО были включены дополнительные риски. В качестве расширения покрытия РОСНО предлагает включение рисков: ущерба от компьютерных вирусов ущерба деловой репутации расходов на восстановление информации убытков в результате распространения конфиденциальной информации В период действия договора по большинству были увеличены страховые суммы в связи с получением УК дополнительных траншей от ПФР.

9 Страхование ответственности управляющих компаний перед негосударственным пенсионными фондами В соответствии Постановлением Правительства от 9 февраля 2005 г. N 65 «Об утверждении типовых форм договоров…» и положениями Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» Управляющая компания обязана страховать риск ответственности перед негосударственными пенсионными фондами. В январе 2005г. РОСНО была разработана программа страхования ответственности управляющих компаний перед негосударственными пенсионными фондами. В рамках данной программы уже было заключено более 20 договоров страхования.

10 Проблемы страхования ответственности управляющих компаний. В ходе практической работы возникали небольшие организационные проблемы. Так на начальных этапах ряд управляющих компаний обращался с просьбой о предоставлении документов, подтверждающих соответствие страховщика требованиям 111-ФЗ для направления в контролирующие организации. Процедура подтверждения соответствия РОСНО требованиям законодательства была осуществлена с использованием независимого экспертного заключения ПАРТАД. Официальное подтверждение централизованно направлено в контролирующие организации для упрощения документооборота и работы управляющих компаний.

11 Проблемы страхования ответственности управляющих компаний. При получении дополнительных траншей средств пенсионных накоплений управляющие компании в соответствии с законом должны увеличивать размер страховой суммы. В данной связи производилось неоднократное оформление дополнений к договорам страхования с оплатой дополнительной премии. При этом, зачастую, размер премии не соответствует реальным расходам, связанным с необходимыми изменениями. В этой связи совместно с состраховщиками было согласовано оформление дополнений с переносом сроков осуществления расчетов по договору страхования на окончание периода действия договора.

12 Проблемы страхования ответственности управляющих компаний. Законодательно предусмотрена страховая защита лишь некоторой части потенциально возможных рисков участников пенсионной реформы. При заключении обязательного договора остаются непокрытыми страховой защитой Риски сбоя компьютерной техники; Риски утраты информации (документов); Риски ненадлежащего исполнения обязательств контрагентами. Перечень лиц, чьи претензии покрываются стандартным договором страхования, ограничен ПФР и НПФ. Страховая сумма по управляющим компаниям находится в зависимости от суммы средств, переданных в Д.У.

13 Проблемы страхования ответственности управляющих компаний. Все эти конкретизирующие моменты, несомненно, направлены на целевую защиту рисков ПФР и НПФ, связанных с нарушением УК условий договора доверительного управления и минимизацию затрат на страхование. Но в практике работы УК потенциальными истцами и потерпевшими могут явиться и многие другие клиенты и контрагенты компании по деятельности, как связанной с пенсионными накоплениями, так и не связанными с ней.

14 Новые программы страхования. РОСНО РЦБ Для оптимального управления рисками управляющей компании и специализированного депозитария в РОСНО разработана и реализуется программа страхования РОСНО РЦБ, предусматривающая покрытие рисков профучастиков рынка ценных бумаг, в том числе управляющих компаний и спецдепозитариев. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, исходя из оборота деятельности компании и возможного объема причиненного вреда третьим лицам.

15 Новые программы страхования. РОСНО РЦБ Причиной возникновения претензий может являться весь спектр операционных рисков компании. Могут быть застрахованы риски: АНепреднамеренных ошибок, небрежности, упущений Страхователя (сотрудников Страхователя) BУмышленных противоправных действий (бездействия) сотрудников Страхователя CУмышленных противоправных действий (бездействия) третьих лиц DУтраты (повреждения, искажения) информации. Сбой компьютерной техники. EНеисполнения обязанностей Контрагентом Страхователя

16 Новые программы страхования. РОСНО РЦБ Покрытие предусматривает возможность предъявления претензий не только от ПФР или НПФ, но и любыми другими организациями и физическими лицами как к страхователю, так и напрямую в РОСНО. Управляющая компания ПФР НПФ КЛИЕНТЫ СПЕЦДЕП

17 Основные критерии оценки рисков при страховании. При андеррайтинге рисков компаний, управляющих пенсионными накоплениями, учитывается ряд факторов: Сумма средств переданных в доверительное управление Размер активов и собственных средств Опыт работы в доверительном управлении Количество филиалов Осуществление одновременно доверительного управлениями ценными бумагами, акционерными инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами, страховыми резервами Наличие (отсутствие) санкций со стороны контрольных и лицензирующих органов Сведения о сотрудниках Наличие и уровень защиты компьютерных систем Рейтинги СРО Условия страхования

18 Перспективы страхования рисков участников инвестирования средств пенсионных накоплений. Расширение стандартного покрытия предусмотренного законодательством Использование дополнительных добровольных программ страхования рисков Урегулирование страховых случаев

19 Благодарю за внимание