Факторы развития платежной инфраструктуры на примере Калининградской области Андреева С.И. – главный бухгалтер Главного управления Банка России по Калининградской области г. Светлогорск апрель 2011 г.

Калининградская область - самая западная область Российской Федерации, входит в состав Северо- Западного федерального округа (СЗФО). Область отделена от остальной России территориями других государств и международными морскими водами.

Максимальная протяжённость области составляет с запада на восток км, с севера на юг км, площадь - 15,1 тыс. км², население - 937,6 тыс. человек. Граничит с Польшей на юге, с Литвой на севере и востоке. На западе Калининградская область омывается водами Балтийского моря. Зап. Вос. Юг Сев.

Банковская система области по состоянию на Расчетно-кассовые центры2 Кредитные организации4 Филиалы кредитных организаций 33 Внутренние структурные подразделения КО 267 В Северо-Западном федеральном округе по количеству действующих филиалов КО Калининградская область находится на 2-ом месте (после г. Санкт-Петербурга), а по количеству ВСП на 5-ом (по состоянию на ).

График 1.

График 2.

График 3.

График 4.

Факторы, сдерживающие развитие использования платежных карт - тарифная политика платежных систем ; - низкий уровень качества обслуживания клиентов, держателей карт; - недостаточный уровень финансовой грамотности населения; - психология клиентов кредитных организаций, выражающаяся в их недоверии к платежным картам; - низкие процентные ставки по остаткам средств на «карточных» счетах; - привычка населения к наличным деньгам; - длительность процедур по урегулированию спорных транзакций. - риски мошенничества по картам;

Перспективы развития использования платежных карт - внедрение новых технологий; - расширение спектра совершаемых операций; - координация усилий банков по созданию унифицированной инфраструктуры; - проведение кредитными организациями маркетинговых мероприятий, направленных на популяризацию платежных карт.

Факторы, влияющие на развитие институциональной структуры платежной системы Калининградской области (преобразование в ВСП). Централизация бизнес-процессов в головных кредитных организациях филиалы КО Головная КО Преобразование филиалов КО во внутренние структурные подразделения Филиалы КО Справочно: начиная с 2008 года 8 филиалов КО преобразовались в ВСП. ВСП г. Москва и/или г. Санкт-Петербург

Платежная система Банка России Система БЭСП Централизованнная Внутрирегиональная ВЭР ВЭР Московского региона Специализированные расчетные механизмы для отдельных регионов России и подразделений Банка России межрегиональная МЭР межрегиональныевнутрирегиональные Расчеты с использованием авизо Схема действующей модели платежной системы Банка России Перспективы развития платежной сети Банка России

внедрить единый регламент функционирования платежной системы Банка России; До 2015 года создать единую, универсальную, централизованную на федеральном уровне многосервисную систему расчетов (Система Расчетов) разработать единую нормативную базу осуществления расчетов; разработать и внедрить единый централизованный справочник идентификационных кодов участников платежной системы Банка России; реализовать возможность проведения платежей участниками в режиме сквозной автоматизированной обработки платежной информации с использованием всех предусмотренных нормативными актами Банка России видов расчетных документов. Форматы расчетных документов и порядок их заполнения будут усовершенствованы в направлении оптимизации состава реквизитов и обеспечения сопоставимости с международными стандартами (ISO 20022); преобразовать действующие системы расчетов платежной системы Банка России в единую универсальную Систему Расчетов, предоставляющей сервисы для срочных и несрочных платежей; разработать и внедрить специализированный сервис для Федерального казначейства.

Перспективы развития платежной сети Банка России Перспективы развития платежной сети Банка России (продолжение) Построение Системы Расчетов позволит создать надежную, прозрачную, доступную и удобную в использовании платежную систему Банка России, обеспечивающую: - повышение эффективности проведения единой государственной денежно-кредитной политики за счет осуществления в режиме реального времени расчетных операций при ее реализации; - повышение устойчивости банковской системы Российской Федерации к распространению рисков путем осуществления контроля их возникновения и локализации со стороны Банка России; - создание условий, способствующих повышению эффективности функционирования национальных финансовых рынков, в том числе, за счет использования принятых в международной практике надежных механизмов расчетов по заключенным сделкам; - расширение возможностей кредитных организаций и их клиентов по использованию расчетных услуг Банка России при сокращении издержек на проведение платежей; - предоставление Федеральному казначейству новых возможностей для эффективного решения задач при осуществлении контроля доходной части и управления расходной частью федерального бюджета.

Спасибо за внимание!