Внедрение системы гарантирования вкладов членов кредитных союзов и создание системы эффективного самоконтроля для повышения доверия населения к сектору кредитных союзов Пётр Козинец Президент НАКСУ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ УКРАИНЫ (НАКСУ)

2 Национальная Ассоциация Кредитных Союзов Украины (НАКСУ) Созданная в 1994 году, до 2003 года была единственной организацией, представляющей и регулирующей деятельность кредитных союзов, которые на добровольной основе составляли ее членство;Созданная в 1994 году, до 2003 года была единственной организацией, представляющей и регулирующей деятельность кредитных союзов, которые на добровольной основе составляли ее членство; За это время были разработаны и внедрены стандарты, внутренние положения, правила игры на рынке;За это время были разработаны и внедрены стандарты, внутренние положения, правила игры на рынке; Создана и реализована система финансовой отчетности и мониторинга, которая в дальнейшем была взята за основу государственной отчетности;Создана и реализована система финансовой отчетности и мониторинга, которая в дальнейшем была взята за основу государственной отчетности; Разработана и внедрена система рейтинга финансового состояния союзов;Разработана и внедрена система рейтинга финансового состояния союзов; Разработана и внедрена компьютерная программа для КС;Разработана и внедрена компьютерная программа для КС; Создана сервисная инфраструктура для обучения, консалтинга и методичной помощи.Создана сервисная инфраструктура для обучения, консалтинга и методичной помощи.

Система НАКСУ сегодня: НАКСУ 151 кредитный союз Центральный резерв Ликвидности Стабилиза- ционый фонд Фонд технической помощи Программа Старт Бюллетень кредитных союзов КС ФИНАНСОВАЯИНТЕГРАЦИЯ СИСТЕМНАЯИНТЕГРАЦИЯ ОРГАНИЗАЦИОННАЯИНТЕГРАЦИЯ Сервисный центр Учебно- Методический Центр Информационно- консультационная служба ОБЪЕДИНЕННЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ НАКСУ 94 КС

4 Используемые в НАКСУ методы самоконтроля Сбор и проверка отчетности кредитных союзов перед подачей ее регулятору;Сбор и проверка отчетности кредитных союзов перед подачей ее регулятору; Консультирование кредитных союзов в части корректности заполнения отчетности;Консультирование кредитных союзов в части корректности заполнения отчетности; Анализ финансового состояния каждого кредитного союза по данным отчетности;Анализ финансового состояния каждого кредитного союза по данным отчетности; Консультирование и рекомендации по путям решения финансовых проблем;Консультирование и рекомендации по путям решения финансовых проблем; Анализ сводных данных с целью мониторинга основных тенденций развития рынка;Анализ сводных данных с целью мониторинга основных тенденций развития рынка; Публикация сводного анализа финансового состояния КС – членов НАКСУ на квартальной основе.Публикация сводного анализа финансового состояния КС – членов НАКСУ на квартальной основе.

5 Финансовые фонды НАКСУ Стабилизационный фонд НАКСУ – 8 185,5 тыс. грн.Стабилизационный фонд НАКСУ – 8 185,5 тыс. грн. Центральный резерв ликвидности – 141,3 тыс. грн.Центральный резерв ликвидности – 141,3 тыс. грн. Фонд финансовой поддержки вновь созданных кредитных союзов - программа Старт – 189,1 тыс. грн.Фонд финансовой поддержки вновь созданных кредитных союзов - программа Старт – 189,1 тыс. грн. Фонд технической помощи кредитным союзам – 172,1 тыс. грн.Фонд технической помощи кредитным союзам – 172,1 тыс. грн. Программа компенсации потерь вкладчиков – 420,1 тыс. грн.Программа компенсации потерь вкладчиков – 420,1 тыс. грн.

6 Стабилизационный фонд НАКСУ создан в 1999 году;создан в 1999 году; До 2004 года формировался за счет невозвратных взносов членов ассоциации к 2004 году насчитывал 480 тыс. грн.;До 2004 года формировался за счет невозвратных взносов членов ассоциации к 2004 году насчитывал 480 тыс. грн.; В 2004 году изменен порядок формирования и использования – Положением предусмотрено формирование за счет возвратных взносов – 1% от активов;В 2004 году изменен порядок формирования и использования – Положением предусмотрено формирование за счет возвратных взносов – 1% от активов; Использование – на выдачу возвратной финансовой помощи на стабилизацию финансового состояния и поддержку ликвидности;Использование – на выдачу возвратной финансовой помощи на стабилизацию финансового состояния и поддержку ликвидности; Первые средства – 44 тыс. грн. выданы в октябре 2004 года 3 кредитным союзам;Первые средства – 44 тыс. грн. выданы в октябре 2004 года 3 кредитным союзам; С 2004 года выдано 62 кредитным союзам возвратную помощь на общую сумму 10,9 млн. грн.С 2004 года выдано 62 кредитным союзам возвратную помощь на общую сумму 10,9 млн. грн.

7 Стабилизационный фонд НАКСУ Стабилизация финансового состояния. Принцип использования – возвратные средства направляются кредитным союзом на кредитование, а полученный им доход – на формирование необходимого фонда или покрытие убытка. При этом на каждую гривну дохода, полученного за счет использования средств стабилизационного фонда кредитный союз направляет на формирование соответствующего фонда 1 гривну за счет собственных доходов. Направления использования возвратной помощи: Помощь в формировании специального резерва на покрытие просроченных кредитов;Помощь в формировании специального резерва на покрытие просроченных кредитов; Для улучшения платежеспособности;Для улучшения платежеспособности; Для улучшения финансовых нормативов, связанных с просрочкой;Для улучшения финансовых нормативов, связанных с просрочкой; На покрытие убытков, вызванных форс–мажорными обстоятельствамиНа покрытие убытков, вызванных форс–мажорными обстоятельствами

8 Стабилизационный фонд НАКСУ На поддержку ликвидности. Принцип использования: краткосрочная возвратная финансовая помощь направляется на выплату средств вкладчикам с последующим ее замещением за счет возврата кредитов. Направления использования: на выплату конкретного вклада, в пределах трехкратного взноса на срок до 1 месяца;на выплату конкретного вклада, в пределах трехкратного взноса на срок до 1 месяца; на гармонизацию кредитного портфеля – в пределах трехкратного взноса, на срок до трех месяцев – с целью недопущения резкого падения кредитного портфеля – при наличии спроса на кредитына гармонизацию кредитного портфеля – в пределах трехкратного взноса, на срок до трех месяцев – с целью недопущения резкого падения кредитного портфеля – при наличии спроса на кредиты

9 Программа компенсации потерь вкладчиков Решение о создании принято в декабре 2007 года; Начало формирования с мая 2008 года; Находится на стадии накопления; Направление использования – на возвратной основе на выплаты вкладчикам; Участие – добровольное; Количество участников – 38 кредитных союзов; Структура программы по источникам финансирования: Возвратные взносы участников – 14%Возвратные взносы участников – 14% Невозвратные взносы участников – 5%Невозвратные взносы участников – 5% Доходы от размещения средств на депозите – 14%Доходы от размещения средств на депозите – 14% Отчисления от доходов НАКСУ – 67%Отчисления от доходов НАКСУ – 67%

10 Использование финансовых фондов НАКСУ кредитными союзами В 2009 году пользователями финансовых фондов НАКСУ были 56 кредитных союзов, получившие финансовую помощь на тыс. грн., в том числе: За счет стабилизационного фонда: На стабилизацию финансового состояния – 634 тыс. грн. На поддержку ликвидности – тыс. грн. Из иных фондов: На кредитование вновь созданным кредитным союзам из программы «Старт» – 302 тыс. грн ти союзам; На приобретение оргтехники из фонда технической помощи – 50 тыс. грн. – 5-ти кредитным союзам.