Внедрение системы гарантирования вкладов членов кредитных кооперативов Литвы и создание эффективного саморегулирования для повышения доверия к кредитной кооперации Представитель: Директор Центрального кредитного союза Литвы Сигитас Бубнис

Кредитные союзы Литвы население: 3,2 млн. жителей число паищиков: 102 тыс. число кред. союзов: 61 число филиялов: 110 активы: 255 млн. евро депозиты: 205 млн. евро кредиты: 160 млн. евро часть рынка: 1,05 % часть рынка в селе: 20%

Гарантирование вкладов членов кредитных союзов Литвы и саморегулирование для повышения доверия к кредитным союзам осуществляется: 1)государственное страхование депозитов 2)гарантирование деятельности кредитных союзов из за фонда стабилизации ЛЦКC 3)внутренний контроль (Наблюдательный совет, ревизор / внутренний аудит, внутренний контроль сам по себе) - превенция 4)внешний контроль (Центральный банк Литвы, Центральный кредитный союз, внешний аудит) - превенция

Государственное страхование депозитов -Страхование обязательное для банков и кредитных союзов -Взнос страховки 0,2 % от депозитов в год (перечисление ежемесячное) для кредитных союзов и 0,45 % для банков -сума страховки одному человеку в одном кредитном союзе или банке ,00 евро, выплата % депозитов

Фонд стабилизации Центрального кредитного союза Литвы -Цель фонда - подерживание платежоспособности кредитных союзов -Взнос страховки 0,1-0,2 % от депозитов в год (перечисление ежемесячное) -Величина фонда – 1,35 милл. евро или 0,5 % от активов кредитных союзов, цель – 1,0 % -Собственность фонда различено от собственности ЛЦКС -Виды использования фонда стабилизации: - субординированный кредит для кредитного союза - выкуп долгосрочных ценных бумаг кред. союза - субсидия для кредитного союза

Внутренний контроль в кредитных союзах Главная задача системы внутренней контроли - обеспечить эфективное правления, постоянную контроль качества капитала, активов, прибильности, превенцию ошибок и мошенничества, разделение функций персонала, доверености и т.д.

Роль Центрального кредитного союза Литвы при внешнем контроле кредитных союзов (1) наблюдение деятельности кредитных союзов инспекции (на месте) мониторинг (дистанционный) анализ результатов инспекции и мониторинга подтверждение листа проблемных кс встречи с представителями проблемных кс приготовления и потверждения рекомендации по уменьшению риска деятельность по возобновлении платёжа способности кредитных союзов

Роль Центрального кредитного союза Литвы при внешнем контроле кредитных союзов (2) Рекомендации по уменьшению рисков - квалификация персонала, число и должности рабочих - инвестиции в прибыль незаробатовающие активы - система охраны - лимиты наличных - лимиты овердафтов и кредитов - диверсификация и гарантии кредитов - рекомендации по нормативам рисков...

Роль Центрального кредитного союза Литвы при внешнем контроле кредитных союзов (3) Мониторинг кредитных союзов - периодический анализ статистических данных и финансовых указателей кс, финансовой ситуации и ефективности деятельности. Ежеквартально каждому кредитному союзу высылается индвидуальный рапорт мониторингаб в котором анализируется / оценивается финансовые указатели кредитного союза: - активы, члены, ссуды, сбережения - рост и динамика; - динамика и качество финансовой структуры; - качество ссудного портфеля; - прибыльность; - ликвидность и денежные потоки; - достаточность капитала.

Роль Центрального кредитного союза Литвы при внешнем контроле кредитных союзов (4) Во время инспекции в кредитном союзе оценивается : - риск портфеля ссудов - выдача и администрирование ссудов - резервы на возможные потери, списанные ссуды - риски ликвидности, процентной ставки, валютной позиции - деятелность управляющих органовб операционный риск - заинтересованные лица - соотвествование рекомендациям фонда стабилизации по упровлениям рисков - финансовые отчёты

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ