Иркутский областной гарантийный фонд - как эффективный инструмент развития кредитования в сфере строительства для малого и среднего бизнеса Иркутск 2010

Отраслевая структура выданных кредитов малому и среднему бизнесу Объем кредитов малому и среднему бизнесу, млрд. рублей Источник: Российская бизнес-газета 13 от Данные по кредитованию СМСП в РФ

Причины отказов в кредитования для СМСП Источник: Российская бизнес-газета 12 от

Капитализация Гарантийных Фондов по СФО на Млн. руб. 6.

Параметры Фонда на Мультипликатор 1,94 Плечо поручительства 1,68

Распределение общего лимита поручительств Фонда по Банкам-партнерам

Основные параметры программы Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств в части возврата фактически полученных сумм кредита и процентов, но не более 20 млн. руб.; Поручительство Фонда предоставляется по кредитам с суммой не менее 1 млн. руб.; Срок предоставления поручительства Фонда от 12 до 48 месяцев; Поручительство Фонда является возмездным (размер вознаграждения – одна третья ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора поручительства).

Кто может получить поручительство Фонда СМСП зарегистрированный и осуществляющий деятельность в Иркутской области; СМСП не имеющий задолженности по налоговым платежам; СМСП в отношении которого не применялась процедура банкротства; СМСП имеющий в наличии залог по кредиту в размере, не менее 50% от суммы кредита и процентов по нему.

Приоритетные направления деятельности СМСП для получения поручительства Фонда 1. Строительство; 2. Текстильное и швейное производство; 3. Производство кожи, изделий из кожи и производство обуви; 4. Обработка древесины и производство изделий из дерева; 5. Производство резиновых и пластмассовых изделий; 6. Производство прочих неметаллических минеральных продуктов; 7. Металлургическое производство и производство готовых металлических изделий; 8. Производство машин и оборудования; 9. Производство транспортных средств и оборудования; 10. Производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака; 11. Гостиницы и рестораны; 12. Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство.

Заемщик Запрос на кредит в банк- партнер Банковская проверка Отказ по причинам не связанным с залоговым обеспечением Выдача кредита без участия Гарантийного фонда Недостаточное залоговое обеспечение кредита Проверка СМСП на соответствие требованиям Законодательства РФ; оценка финансового состояния заемщика Заявка на гарантию в Фонд Согласие на предоставление гарантии Отказ в предоставлении гарантии Оформление гарантии Уполномоченный Банк Выдача кредита Схема работы Фонда Информирование об условиях предоставления поручительства Фонда

Почему удобно работать с Фондом Возможность получения кредита при отсутствии собственного достаточного обеспечения; Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд за получением поручительства). Подача заявки осуществляется через банк-партнер; Кратчайшие сроки принятия решений (в течение 3-х рабочих дней); Отсутствие необходимости сбора документов отдельно для Фонда (документы на поручительство предоставляются банком-партнером); Критерии предоставления поручительства Фонда являются простыми и понятными и в целом соответствуют критериям выдачи кредита банком-партнером.

Итоги работы Фонда на г. Млн. руб. ИТОГО

Целевое назначение кредитов под поручительства Фонда на

Прогноз параметров Фонда на г. Млн. руб. Плечо поручительства 2,1 Мультипликатор 1,94

Спасибо за внимание Иркутск 2010

Иркутский областной гарантийный фонд ул. Рабочая 2 А, Бизнес-центр Премьер, офис 331 Тел. (3952) Банки-партнеры: Братский Акционерный Народный Коммерческий Банк

Прогноз на по СФО Млн. руб. 5.

Пример расчета стоимости кредита с учетом поручительства Фонда 1) Вы обращаетесь в Банк-партнер с заявкой на Кредит на сумму рублей под 15% годовых на 2 (два) года и у Вас есть залог на сумму рублей (не менее 50% от общей суммы кредитов и процентов по нему): Сумма процентов Банка-партнера за 2 года составит рублей Общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему составит – рублей; 2) Банк-партнер принял решение о том, что Вы способны платить по такой сумме кредита и процентам по нему, но у Вас не хватает залоговой базы в сумме рублей (50% от общей суммы кредитов и процентов по нему) и Вы согласны воспользоваться поручительством Фонда; 3) Банк-партнер направляет заявку на поручительство в Фонд; 4) При отсутствии возражений по критериям и условиям предоставления поручительства, Фонд принимает положительное решение по выдаче поручительства в сумме рублей; 5) Поручительство предоставляется на сумму не более 50 % от суммы кредита и процентов по нему и таким образом размер оплаты Фонду за предоставление поручительства составит: 8 % * 1/3 * = рублей где 8% – ставка рефинансирования ЦБРФ на г. 6) Общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему с учетом оплаты поручительства Фонда составит: = рублей

Требования к клиентам Фонда Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, должны относиться к сфере малого и среднего бизнеса; Регистрация и ведение деятельности на территории Иркутской области; Ведение хозяйственной деятельности сроком не менее 3 месяцев, на дату обращения в Фонд; Цель кредита: создание и осуществление проектов расширения производства; приобретения и модернизации основных средств; внедрения новых технологий; инновационной деятельности; Отсутствие задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему РФ; В течение двух лет, предшествующих дате обращения в Фонд, к претенденту не должны были применяться процедуры банкротства; За последние 3 месяца, предшествующих дате обращения в Фонд у клиента не должно быть просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.д. Наличие обеспечения по кредиту в размере, установленном кредитным договором; Возможность уплатить Фонду, вознаграждение за получение поручительства;

Поручительство Фонда не предоставляется СМСП являющимся кредитными и страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами; являющимся участниками соглашений о разделе продукции; осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса; являющимся нерезидентами РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации; осуществляющим производство подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых; если целью получения кредита является проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов и иные цели, не связанные, с осуществлением основной деятельности; не представившим документы или представившим недостоверные сведения и документы.

Как получить поручительство Фонда ШАГ 1: Заёмщик самостоятельно обращается в Банк-партнер с заявкой на предоставление кредита; ШАГ 2: Банк-партнер рассматривает заявку Заёмщика, анализирует предоставленные документы финансовое состояние Заёмщика и принимает решение о возможности кредитования или отказе в предоставлении кредита; ШАГ 3: Банк-партнер информирует Заёмщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору - Поручительства Фонда; ШАГ 4: При согласии Заёмщика получить Поручительство Фонда Банк-партнер направляет в Фонд подписанную Заёмщиком и согласованную с Банком-партнером заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме; ШАГ 5: Фонд в срок не позднее 3-х рабочих дней с момента получения Заявки на получение Поручительства выносит решение о предоставлении Поручительства или об отказе в предоставлении Поручительства Фонда; ШАГ 6: Оформляется Поручительство Фонда путем заключения трехстороннего договора поручительства между Кредитором, Заемщиком и Фондом.