ВТБ 24 Основные направления работы по обслуживанию клиентов малого бизнеса в 2008 г., перспективы развития в 2009 г.

ВТБ 24 Основные направления работы по обслуживанию клиентов малого бизнеса в 2008 г., перспективы развития в 2009 г.

Основные события ВТБ 24 в 2008 г. По итогам 2-го полугодия: 2-е место ВТБ 24 в РФ по объему потребительских кредитов, 8-е место по сумме чистых активов среди крупнейших российских банков и 9-е место по размеру собственного капитала Основные финансовые показатели ВТБ 24 по МСФО на : - Активы составили 486 млрд. рублей РФ (+55,3% по сравнению с началом 2008 года) - Собственный капитал составил 52,7 млрд. рублей РФ (+12% по сравнению с началом года) - Прибыль до налогообложения составила 3,7 млрд. руб. РФ

Темпы прироста рынков – кредиты физлицам За первое полугодие 2008 г. рынок кредитов физическим лицам вырос на 21,1%. В 2007 г. темп прироста рынка за аналогичный период составил 24,2%, в 2006 г. – 30,5%. Прогнозируемый прирост рынка в 2009 году около 24%.

Темпы прироста рынков – привлеченные средства физлиц За первое полугодие 2008 г. рынок привлеченных средств физических лиц вырос на 11,8%. В 2007 г. темп прироста рынка за аналогичный период составил 14,6%, в 2006 г. – 13,6%. Прогнозируемый прирост рынка в 2009 году около 20%.

Основные итоги деятельности ВТБ 24 по обслуживанию клиентов малого бизнеса

Основные итоги деятельности ВТБ 24 по обслуживанию клиентов малого бизнеса на г. Рост портфеля кредитов составил 60,3% до 72,4 млрд. рублей РФ. Выполнение плана 103,2%. Количество кредитов возросло до единиц Объем выдачи составил 47,7 млрд. рублей РФ Количество заемщиков превысило 20 тыс Открыты новые ОКМБ в 77 точках продаж. Общее число точек составило 141

Кредитный портфель субъектов малого бизнеса

Объем выдачи

Количество выданных кредитов

Тенденции и ожидания Ужесточение требований к качеству заемщиков, снижение риск- аппетита участников рынка Снижение сроков кредитования Рост стоимости ресурсов для всех участников рынка

Необходимые меры Реструктурирование задолженности заемщиков имеющих временные проблемы с ликвидностью Конвертация валютных кредитов Освоение новых сегментов рынка – Микрофинансирование : -менее ресурсоемкие; -сопоставимый и повышенный уровень доходности

Предлагаемый механизм распределения выделенных Правительством РФ средств через банковскую систему Внешэкономбанк определяет ряд коммерческих банков для предоставления им кредитных линий Выбор получателей кредитных линий осуществляется по следующим критериям: –Наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня "BB+" либо не ниже уровня "Ba2" –Наличие специальной Программы/Внутренних нормативных документов по кредитованию предприятий малого бизнеса, а также наличие специализированных внутренних подразделений банка, реализующих Программу кредитования малого бизнеса. Срок работы Программы – не менее двух лет. –Объем выданных коммерческим банком кредитов малому бизнесу в 2009 году должен составить, как минимум, сумму предоставленной банку кредитной линии для фондирования кредитов малому бизнесу с мультипликатором 2. –Коммерческий банк-претендент обязуется выделить часть средств из предоставленной кредитной лини на финансирование микрофинансовых организаций и/или стартующего малого бизнеса. Объем таких средств должен составить не менее 10% от предоставленной кредитной линии В рамках предоставленных кредитных линий должна быть зафиксирована маржа коммерческого банка–заемщика так, чтобы уровень процентных ставок для получателей кредитов - субъектов малого бизнеса не превышал размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на пять процентных пунктов. Коммерческие банки получают кредитные линии напрямую от Внешэкономбанка Коммерческие банки предоставляют Внешэкономбанку регулярную отчетность, подтверждающую целевое использование выделенных кредитных линий и соблюдение условий указанных в пункте 2 «с», «d» и 3.

Преимущества: Получение средств в короткие сроки конечными заемщиками – предприятиями малого бизнеса Сокращение издержек по администрированию выделенных кредитных линий Минимизация рисков невозврата выделенных кредитных линий за счет сокращения числа претендентов на получение кредитных линий Осуществление финансирования микрофинансовых организаций, клиентами которых в значительной части являются начинающие свою деятельность предприятия и/или обеспечить прямое финансирование банками начинающих предпринимателей, что может послужить хорошим инструментом для решения социальных задач трудоустройства населения в условиях финансового кризиса. Предлагаемый механизм распределения выделенных Правительством РФ средств через банковскую систему

Система гарантийных фондов для начинающих предпринимателей Формирование специальных гарантийных фондов, предоставляющих поручительство перед банками – кредиторами за начинающих предпринимателей Распределение риска кредитования Start-up проектов между объектами инфраструктуры поддержки малого бизнеса и кредитными учреждениями