Программы ОАО «Сбербанк России» по финансовой поддержке застройщиков жилья и увеличению спроса со стороны населения Докладчик: заместитель управляющего Башкирским отделением 8598 ОАО «Сбербанк России» - Попов Сергей Иванович

2 За 9 месяцев 2011 года введено 1 282,5 тыс. кв.м. жилья, что составило 104% аналогичного уровня 2010 года Основная часть жилья построена индивидуальными застройщиками (1 003,8 тыс.кв.м. или 78% от общего ввода жилья) Перспективы развития жилищного строительства: Уход от «точечной» застройки города Масштабное развитие южного и западного направления Уфы (Дема, Затон), что влечет за собой необходимость строительства инженерных сетей Развитие строительства современных коттеджных поселков Рынок жилищного строительства. Тенденции и перспективы развития

3 Присутствие Сбербанка на рынке финансирования недвижимости и жилищного кредитования Корпоративный блок Объем строящегося жилья, финансируемого Банком – 332тыс.кв.м. или 26% от общего объема строительства в РБ. Розничный блок Доля Сбербанка на рынке жилищных кредитов – 48.5% (кредитный портфель Сбербанка около 15,6 млрд. руб. из 32 млрд. руб. в целом по РБ) Охват новостроек: 50% всех объектов по республике аккредитовано Банком (83 из 166 строящихся объектов в РБ)

4 Проблемы развития кредитования жилищного строительства Отсутствие государственных программ поддержки застройщиков жилья эконом-класса Проблемы кредитования застройщиков Факты:Последствия: Отсутствие строительных площадок, обеспеченных инфраструктурой Снижение эффективности строительных проектов, низкая активность застройщиков Все затраты, связанные со сносом ветхого жилья на застраиваемых площадках, строительством инженерных сетей ложатся на плечи застройщиков Недостаточно высокая доступность приобретения жилья для населения -Дефицит объектов недвижимости в сегменте «эконом-класса» - Отсутствие возможности кредитования клиентов на ранних этапах строительства (из-за отсутствия разрешительной документации в соответствии с 214-ФЗ, 215-ФЗ) Снижение активности населения на первичном рынке жилья Проблемы кредитования частных клиентов Факты:Последствия:

5 Кредитные продукты Сбербанка для застройщиков жилья Условия кредитования строительства жилых объектов: Цель кредитования – строительство жилых домов/комплексов, коттеджей и таунхаусов, гаражных комплексов/машиномест в составе жилого комплекса Заемщиками могут выступать застройщики и инвесторы строительства (в том числе по договорам долевого участия) Сумма кредита – до 70% от стоимости проекта Срок кредита – до 5 лет Процентная ставка – от 10% годовых Условия кредитования строительства инженерных сетей : Цель кредитования – финансирование строительства инженерных сетей по новым строительным площадкам Заемщиками могут выступать застройщики и инвесторы строительства инженерных сетей Сумма кредита – до 70% от стоимости проекта Срок кредита – до 10 лет

6 Основные условия кредитования застройщиков Виды обеспечения по кредитам: Имущественные права по договорам инвестирования (в т.ч. договорам долевого участия) и генерального подряда Объекты незавершенного строительства Объекты недвижимости Транспорт и оборудование Ценные бумаги Гарантии Муниципальных образований и Правительства Основные требования к заемщикам и проектам Заемщик должен быть зарегистрирован не менее 1 года и иметь источники для оплаты собственной доли участия в проекте и оплате процентов на инвестиционной фазе Наличие исходно-разрешительной документации: 1)документ о праве собственности или на аренду земельного участка; 2)положительная гос. экспертиза проекта; 3)разрешение на строительство. Экономическая эффективность и состоятельность проекта

7 Преимущества кредитных продуктов Сбербанка при кредитовании Застройщиков Возможность кредитования исключительно под залог имущественных прав на площади строящегося объекта Увеличение потока покупателей за счет льготных условий ипотечного кредитования Увеличение эффективности проекта за счет сокращения сроков строительства и продажи площадей объекта в высокой степени готовности.

8 УЧАСТИЕ СБЕРБАНКА В ГОСУДАРТСВЕННЫХ ЖИЛИЩНЫХ ПРОГРАММАХ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ НАСЕЛЕНИЯ ОПЫТ РАБОТЫ Участие в Проектах «Учительский дом» и «Ипотека для молодых преподавателей». У частие в реализации Федеральной целевой программы «Жилище» с целью обслуживания социальных выплат, выделяемых молодым семья Участие в реализаци и Республиканской целевой программы по субсидированию процентных ставок по кредитам граждан на приобретение строящего жилья эконом - класса

9 Специальные программы кредитования граждан При приобретении квартир в домах, строительство которых финансируется Банком действуют программы кредитования граждан НА ЛЬГОТНЫХ УСЛОВИЯХ: скидка до 15% от базовых ставок (процентные ставки от 9,5% годовых); упрощенная форма обеспечения по кредиту на период строительства дома (только залог имущественных прав); min первоначальный взнос по кредиту (в размере 10% от стоимости жилья)

10 Уникальные кредитные предложения Сбербанка для частных клиентов Льготная программа жилищного кредитования на приобретение жилья, строительство которого финансируется Банком: Первоначальный взнос –10% Срок кредита – 10 лет Ставка – 10% годовых

11 Дополнительные возможности кредитных продуктов Сбербанка для населения Дополнительные скидки для держателей зарплатных карт: Мах дисконт по процентным ставкам (до 15%) и Min процентные ставки (от 9,5% годовых) Андеррайтинг на основании одного документа (ТОЛЬКО паспорт). Возможность оформления кредита без отрыва от производства (выезды работников банка на предприятия для оформления кредитной документации и приема заявок). Возможность улучшить свои жилищные условия через партнеров Банка на льготных условиях (цены реализации по специальным акциям, корпоративным программам и т.п.). Возможности субсидирования процентной ставки из бюджета РБ.

12 Дополнительные возможности кредитных продуктов Сбербанка для населения Возможности учета доходов Созаемщиков с целью увеличения лимита кредитования, а также возможность учитывать несколько видов доходов; Низкий первоначальный взнос (от 10% и по отдельным программам от 0%). Первичное рассмотрение заявки до 5 рабочих дней. Возможность выбора необходимого варианта жилья в течение длительного времени после получения положительного решения Банка (до 4-х месяцев с даты принятия решения). Льготные условия кредитования для молодых семей

13 Расширение рынка сбыта через Клиентов Сбербанка, включая партнерские каналы. Возможность реализации объектов недвижимости оптом для сотрудников предприятий - корпоративных Клиентов Банка Упрощенная процедура аккредитации Застройщиков. Отсутствие требований по степени готовности объекта недвижимости. Возможность установления индивидуальных условий кредитования физических лиц. СПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СОТРУДНИЧЕСТВА С ЗАСТРОЙЩИКАМИ Возможность финансирования строительства объектов недвижимости и установления индивидуальных условий кредитования населения с целью реализации жилья

14 Организация процесса эффективного взаимодействия с Застройщиками и оперативного обслуживания населения Для населения и Застройщиков: В г.Уфа - созданы 11 специализированных центров ипотечного кредитования В городах РБ - выделены специалисты 1 2 Для З астройщиков : Централизованная поддержка каждой сделки З астройщика со стороны Банка Для оперативного обслуживания населения на территории Застройщика-партнера: обучение сотрудников партнера, установление кредитных калькуляторов 3

15 Спасибо за внимание!