Банковская система России: текущее состояние и задачи развития А.Г.Аксаков Президент Ассоциации региональных банков России 5 ноября 2012 года

2 Среднесрочный прогноз годовой динамики ВВП России и ряда стран (в %) Производственная динамика российской экономики и изменение мировых цен на нефть

3 Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации

4 Основные риски банковской системы Риск ликвидности Рефинансирование ЦБ – 2,35 трлн руб. Основные каналы рефинансирования не доступны средним банкам Сегментированность рынка МБК Отсутствие правовой основы для секьюритизации кредитных портфелей Снижение достаточности капитала Низкая инвестиционная привлекательность банковского сектора Кредитный риск Сохранение плохих кредитов 2008 года Опережающий рост высокодоходного (потребительского) кредита Валютный и процентный риски Рост волатильности валютных курсов Нарастание инфляции Увеличение до 53% доли нефтегазовых доходов в бюджете Слабость рынка процентных дериватитов.

5 Задачи государства по развитию банковского сектора Переток долгосрочных ресурсов из пенсионной системы в банковский сектор Развитие конкуренции в банковской сфере и укрепление банков в регионах Приватизация госбанков Первоочередная поддержка кредитования малого и среднего бизнеса Совершенствование процедур ликвидации банков Поддержка использования новых информационных технологий финансовыми институтами: электронная подпись, дистанционное оказание банковских услуг Устойчивость и системность законодательства

6 Задачи банковского регулирования и надзора Введение консолидированного надзора за банковскими группами и холдингами Более широкое использование на практике мотивированного суждения Ограничение связанного кредитования Исключение технических компаний Централизация инспекционной деятельности в отношении кредитных организаций Расширение института уполномоченных в кредитных организациях Унификация требований надзора и участия в системе страхования вкладов Поэтапное внедрение положений Базель II,III

7 Задачи, стоящие перед кредитными организациями Выбор ответственной бизнес-модели Современное корпоративное управление Раскрытие структуры собственности банков Публикация данных о квалификации руководства банков Ответственность руководителей за недостоверную отчетность Расширение горизонта планирования Удлинение пассивной (депозитной) базы Очистка кредитных портфелей Использование современных информационных технологий

8 Инициативы Ассоциации «Россия» Улучшение репутации банковского сектора (ограничение ростовщичества) Повышение обеспеченности кредита Двойные и простые складские свидетельства Управляющий залогом Учет залогов движимого имущества Увеличение доли безналичного оборота Масштабное изменение договорной базы с принятием нового Гражданского кодекса Разработка стандартных договоров

9 Стандартные кредитные договоры, разрабатываемые Ассоциацией Синдицированный кредит (Координационный совет банков) Имплементация положений Типовых договоров LMA Создание первичного и вторичного рынка синдикаций по российскому праву Кредит малому и среднему бизнесу (совместно с ЕБРР) Отграничение от потребительского кредита Допустимые банковские вознаграждения и комиссии Порядок определения процентов Создание условие для последующей секьюритизации Потребительский кредит (совместно с АРБ) Устранение неопределенностей с взиманием банковских вознаграждений и комиссий Договорная подсудность, выбор суда для разрешения споров Право на продажу страховых продуктов и иных услуг Использование общих и индивидуальных договорных условий Защита прав потребителей

Фонд банковских возможностей Проект Ассоциации региональных банков России и IFC по созданию фонда Основные цели проекта Формирование Фонда для инвестиций в капитал частных кредитных организаций Привлечение средств Правительства России, IFC и частных инвесторов Широкие возможности по выбору региональных банков-чемпионов Программа Правительства России по созданию международного финансового центра Высокий потенциал роста финансово-банковского сектора страны Решение социально значимых проблем Повышение доступности финансовых услуг для граждан России Повышение финансовой грамотности банковских клиентов Развитие регионального присутствия и банковского сети 10