Банкизация России - энергия экономического роста Г.А. Тосунян, 2007

2 Экономика России по итогам 2006 года реальная заработная плата + 13,5 % реальные доходы населения + 10 % индекс потребительских цен + 9,7 % инвестиции в основной капитал + 13,5 % 4,5 трлн. руб. индекс промышленного производства + 3,9 % внешнеторговый оборот + 26,7 %, 418,9 млрд. USD экспорт % импорт + 29,6 % Источник: Росстат ВВП + 6,7 % 26,6 трлн.руб.

3 К 2007 году банковская система России достигла…

4 …роста основных показателей… Активы Пассивы Млрд.руб. ** * экспертная оценка

5 Активы банков/ВВПКапитал банков/ВВП …роста объемов кредитования экономики…

6 В ближайшие 2-3 года динамика развития рынка кредитования физических лиц сохранится …роста объемов кредитования физических лиц 6 ДОЛЯ РЫНКОВ в ВВП: потребительского – 7,8%, ипотечного – 0,9% в активах банков: потребительского – 14,7%, ипотечного – 1,7%

7 руб./евро Объем ипотечного кредитования в расчете на душу населения в регионах России, руб./евро Центральный ФОЮжный ФО Северо-западный ФОСибирский ФО Уральский ФО Приволжский ФО Дальневосточный ФО 1450 / / / / / / / 16 в 2006 году: в России1072 /31 в России – 1072 руб. / 31 евро/чел /95 в Москве – 3292 руб. / 95 евро/чел в Псковской обл. – 142 руб. / 4 евро/чел.

8 Объемы ипотечных рынков и их доля в ВВП Рост рынка за 2005 год Объем ипотечного рынка, млрд. евро Доля жилищной ипотеки в ВВП Объем ипотеки на душу населения, евро Россия320%1,50,2%3,6 Сербия244,9 %0,31.4%нет данных Польша51,9 %14,76.1%384 Латвия97,2%2,519, Чехия63,4 %6,06,06.1%589 Германия0,5 %1 162,651.7% Дания12,3 %195,894.0% Великобритания9,5 %1 414,480.0% стран ЕС10,7 %5 138,947.5% США13,8 %7 144,271.2% Стремительные темпы роста ипотечного кредитования характерны для стран с небольшим объемом ипотечного рынка. Ипотечные рынки разных стран в 2005 году данные: Европейская ипотечная федерация, АРБ >70% 50-70% 30-50% 10-30%

9 проект закона «О строительно-сберегательных кассах» ССК – специализированный банк с ограниченным перечнем операций под надзором Банка России этап накопления + кредит на 7-15 лет государственная премия на вклад – до 14 тыс. рублей (20% от ежегодного прироста, не превышающего 70 тыс. руб.) инвестирование средств в новое строительство (стабилизация цен на недвижимость) Стимулирование ипотечных накоплений ЗАЁМЩИК покупающий первое жильё («first-home buyer») «опытный» как правило, не имеет активов и средств для первоначального взноса уже пользовался ипотечным кредитом имеет в собственности актив – старое жилье банковская ипотека без первоначального взноса накопительная система СТРОИТЕЛЬНЫЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ КАССЫ

10 Будет ли конкуренция между коммерческими банками и стройсберкассами? Коммерческий банк тщательная проверка кредитоспособности заемщика требуется первоначальный взнос взимается рыночная ставка процента по кредиту вселение в квартиру (дом) происходит сразу после выдачи кредита Стройсберкасса отсутствие требований о минимальном размере дохода заемщика не требуется стартовый капитал низкая ставка процента по кредиту жилье предоставляется только после окончания этапа накопления Банки и ССК ориентируются на различные социальные слои населения

11 Ключевые проблемы российской экономики и роль банков

12 Износ основных фондов в России находится на критическом уровне Коэффициент обновления основных фондов: В среднем по России – не более 4-5% Срок службы основных фондов: в России – 21 год В развитых странах – 7-8 лет Износ основных фондов в отраслях промышленности Структура источников финансирования капиталовложений предприятий Прибыль предприятий, как источник финансирования капвложений в России – 45% в развитых странах – не более 20%

13 Нерациональность российской монетарной политики кредиты Экономика России кредиты банки- нерезиденты Иностранные активы РФ (в т.ч. Стабфонд) профицит бюджет российские банки кредиты Плохие $ – которые надо изымать в СтабфондПлохие $ – которые надо изымать в Стабфонд Хорошие $ – в виде иностранных инвестицийХорошие $ – в виде иностранных инвестиций

14 Слабость системы рефинансирования

15 пресс Надзорный пресс рост числа форм отчетности рост частоты составления репрессии за невыполнение рекомендаций КАК РЕЗУЛЬТАТ - избыточная ликвидность ограничение объема инвестиций рост трудовых и финансовых затрат концентрация на контроле за выполнением норматива достаточности капитала сокращение и упрощение форм отчетности исключение дублирования переход на отчетность в электронном виде предоставление отчетности в режиме «одного окна» формализация отношений по несовпадающим мотивированным суждениям ЦБ и банка АРБ высказывается за переход от надзора по формальным признакам к оценке устойчивости банка и предотвращению кризисных ситуаций

16 Деятельность АРБ по решению имеющихся проблем

17 Банки, АРБ, ЦБ РФ определяют стандарты качественного роста АРБАРБ ЦБ РФ Банки надзор Стандарты качества

18 Принципы стандартизации 1.Все Стандарты основаны на передовом зарубежном и отечественном опыте. 2. Стандарты предъявляют требование не к качеству самого продукта, а к системе организации управления банковским бизнесом. 3. Стандарты предъявляют требования к конкретным банковским процессам. 4. Стандарты должны стать ориентиром повышения качества работы банков. Стандарты применяются банками на добровольной основе

19 Что дает стандарт банку Стандарт качества взаимоотношений с потребителями банковских услуг это: - совокупность требований, на основе лучшей банковской практики в отношении управления процессами, нацеленными на удовлетворение потребностей клиентов; - инструмент оценки качества деятельности банка широким кругом заинтересованных лиц, в т.ч. потребителями, акционерами, советом директоров, руководством, персоналом, контрагентами, органами регулирования и надзора; - инструмент управления рисками, в т.ч. операционным, правовым и репутационным, в результате внедрения процессного подхода к управлению банком. Применение стандарта банком позволит: - повысить степень удовлетворенности потребителей услуг, т.к. внедряется клиентоориентированный подхода в деятельность банка; - повысить конкурентоспособность и финансовую устойчивости, т.к. в результате создается системы управления, соответствующая передовой отечественной и мировой практике; - повысить общую культуру банковского дела, доверия потребителей к банкам, что является необходимой предпосылкой для привлечения дополнительных ресурсов в банковскую сферу и развитию кредитного механизма

20 Задачи, поставленные Программой банкизации России 1.Увеличение капитализации банковской системы. 2.Расширение и удлинение ресурсной базы банков. 3.Расширение кредитно-инвестиционной деятельности российских банков. 4.Снижение процентных ставок по банковским кредитам. 5.Развитие региональной банковской инфраструктуры. 6. Защита интересов банков, как кредиторов. 7. Улучшение качества корпоративного управления в банках.

21 Одобрены меры по развитию банковской системы России, в т.ч.: -по повышению капитализации -по расширению ресурсной базы -по дальнейшему развитию системы страхования вкладов -по развитию образовательных кредитов -по использованию почтовой связи -по сокращению административных издержек -по повышению финансовой грамотности населения -по доступности банковских услуг в регионах 14 ноября 2006г. Состоялось заседание Президиума Госсовета РФ под председательством Президента РФ

22 XVIII Съезд Ассоциации российских банков 6 апреля 2007 года в Москве состоится очередной, XVIII Съезд АРБ Будут рассмотрены вопросы: 1.О ходе выполнения Программы банкизации России, утвержденной XVII Съездом АРБ, и поручений Президента РФ по итогам заседания Президиума Госсовета РФ от г. 2. Банковский надзор как инструмент развития банковской системы и обеспечения конкурентоспособности банков. 3. Предложения АРБ по денежно-кредитной политике страны и роли банков в форсированном развитии кредитного рынка

23 АРБ и банковская система России Статистика членства в АРБ Банки-члены АРБ Из них члены АРБ Доля в активах банковской системы 30 крупнейших банковвсе64% 100 крупнейших банков8682% 200 крупнейших банков15888% Доля членов АРБ в российской банковской системе С 1997 г. АРБ представляет Россию в Европейской банковской федерации

24 Ассоциация российских банков НАША ЦЕЛЬ - БАНКИЗАЦИЯ РОССИИ! (+7) (495)