Роль образования и финансовой культуры в процессе модернизации экономики Алексей Болвачв д.э.н., профессор октября 2012

План презентации 2 Проникновение финансовой культуры в России Проникновение финансовой культуры в Россию Роль системы образования Финансовая грамотность Подготовка новых кадров Новые знания О нас 5 Подготовка новых кадров: студенты Подготовка новых кадров: профессионалы

Проникновение финансовой культуры в России 3 Проникновение банковских услуг Источник: Renaissance Capital 1 Отношение ипотечных кредитов к ВВП в России существенно ниже, чем в других развивающихся странах. Проникновение депозитов на уровне «стран-аналогов». 110,0% 93,0% 37,2% 41,0% 36,0% 43,0% 44,2% 56,0% 74,0% 40,0% 21,0% 69,0% 0%50%100%150% Россия Казахстан Украина Венгрия Израиль Польша Турция Чехия ЮАР Бразилия Мексика Чили Депозиты, ВВП% 33,0% 3,0% 4,0% 5,0% 3,0% 11,0% 15,0% 21,0% 16,0% 19,0% 10,0% 21,0% 0%10%20%30%40% Россия Казахстан Украина Венгрия Израиль Польша Турция Чехия ЮАР Бразилия Мексика Чили Ипотека, %ВВП

Болгария Польша Словакия Венгрия Хорватия ТурцияРоссия Румыния Чехия Проникновение финансовой культуры в России 4 Структура финансовых активов домохозяйств в России и Восточной Европе Источники: UniCredit Bank 1 В структуре сбережений россиян совокупная доля ценных бумаг, ПИФов, пенсионных сбережений и страховых продуктов в раза ниже, чем у жителей Восточной Европы % 0% 30% 20% 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% Наличность Депозиты Ценные бумаги Закрытые фонды и др. Открытые фонды Страховые резервы Пенсионные фонды Фин. бог-во на душу нас-я в евро (пр.ш.)

Проникновение финансовой культуры в России 5 Источник: презентация East Capital 1 Проникновение финансов и других товаров и услуг в сравнении с Европой Европейский уровень проникновения = 100% Средний россиянин говорит по телефону и выпивает соков столько же, сколько средний европеец. Но проникновение банковских услуг в России в 5 раз меньше, чем в Европе!

1,2 Проникновение финансовой культуры в России 6 Однако динамика роста финансового рынка в последние годы дает надежду Источник: УК КапиталЪ 1 0,3 0,5 0,7 0,9 1,1 1,6 2,5 1,6% от ВВП 4,6% от ВВП 2,0% 1,0% 0,0% 3,0% 5,0% 4,0% 1,5 1,0 0,5 0,0 2,0 3,0 2, ПР+ПН трлн. руб. 4,2 4,4 Рублевые депозиты 21,3% от ВВП 10,0% 5,0% 0,0% 15,0% 25,0% 20,0% Рублевые депозиты 7,2% от ВВП 0,8 0,6 1, ,1 2, ,6 4, ,1 6, ,9 7, , , Валютные депозитыРублевые депозиты трлн. руб. Рублевые депозиты физ.лиц выросли до 21% ВВП, хотя еще в 2004 году составляли только 7%. Пенсионные активы в России выросли в 8 раз с 2004 года и составляют уже более 4% ВВП.

7 Образование играет важную роль на трх уровнях внедрения финансовой культуры 2 Роль системы образования Внедрение новых знаний Подготовка новых кадров: студентов и профессионалов Повышение финансовой грамотности и финансовой культуры 3 уровень 2 уровень 1 уровень

Рост благосостояния общества Рост финансовой грамотности (С ростом финансовой грамотности появляется спрос на новые продукты, растт ширина и глубина проникновения новых и традиционных финансовых продуктов) 8 Счета в Сбербанке, ОСАГО, з/п карты, пенс. накопления Ипотека, автокредиты, депозиты, кредитные карты Что необходимо для вовлечения населения в финансовый рынок? ПИФы, брокерские счета, страхование, on-line банк Финансовое планирование, управление семейным бюджетом Потенциал расширения спроса на новые продукты из-за повышения финансовой грамотности 3 1 Уровень: Финансовая грамотность

9 Что необходимо для вовлечения населения в финансовый рынок? 3 2 Проводить занятия по управлению собственными финансами и финансовому планированию -Научить человека экономить и сберегать -Объяснить важность финансового планирования 3 Улучшать традиционные финансовые продукты (прозрачность и удобство) и разрабатывать новые (например, ETF (Торгуемый на бирже фонд) и др.) 1 Повышать общий уровень финансовой грамотности населения («живые» и on-line занятия, литература)

Пробел между программами ВУЗов и требованиями финансового рынка ПРОБЕЛ Требования ведущих финансовых компаний Программа ВУЗов по финансам Уровень. Подготовка новых кадров: студенты

Требования ведущих финансовых компаний 4.1 Программа ВУЗов по финансам1 знают: CAPM ( модель ценообразования активов ), Black-Scholes ( моделей ценообразования опционов ), МСФО и т.д. Навыки общения 1 Студенты не знают делового общения, людей на рынке Достижения 2 Студенты не имеют опыта, им нечего вписать в резюме Структура пробела между ВУЗами и финансовым рынком Знания 3 Студенты не 2 Уровень. Подготовка новых кадров: студенты 11

Как устранить этот пробел между ВУЗами и финансовым рынком? Требования ведущих финансовых компаний 4.1 финансистов Программа ВУЗов по финансам 12 бизнеса On-line классы CFA Soft skills Мастер- классы Сообщества Достижения Финансовые олимпиады Стажировки в компаниях Знания Лекторы из 2 Уровень. Подготовка новых кадров: студенты

2 Уровень. Подготовка кадров: профессионалы 13 Что нужно от ВУЗа финансистам для повышения квалификации? Подготовка к CFA 3 Внедрение on-line образования 1 Привлечение преподавателей из бизнеса 4 Новые дисциплины, необходимые на рынке

Уровень 3. Новые знания 14 Для создания МФЦ необходимы новые финансовые знания 5 Проведение финансовых исследований A Деривативы, финансовый инжиниринг C Маркетинг финансовых продуктов Как получить эти знания? BDBD Организация финансового бизнеса IT в финансах и др Программы обучения студентов за рубежом Иностранные преподаватели и переподготовка заграницей Перевод иностранных книг и статей, их внедрение в обучение 4 Внедрение новых дисциплин в обучение 6 Проведение ежегодной представительной конференции или лекции «звезды» 5

О нас Финансовый Факультет РЭУ им. Г.В. Плеханова Плехановка – ведущий экономический ВУЗ России лы 15 6 Спасибо за внимание!