Взгляд на борьбу с отмыванием денег и соблюдение санкций в отношении электронных платежей Джулия Молд Волонтер FSVC Королевский банк Канады Региональный директор ПОД для банков и международного управления капиталами в странах Латинской Америки и Карибского бассейна 19 ноября 2010 г. Москва, Российская Федерация

Распространение сотовой связи - данные Группы Всемирного банка за 2009 г. 2 Распространение сотовой связи 70% и выше Распространение сотовой связи до 70%

Типичные способы перечисления средств Карты предоплаты Электронные кошельки Мобильные платежи Интернет-платежи "Цифровые драгметаллы" Операционные аспекты платежей Виды использования Мобильные переводы средств Оплата товаров и услуг Доступ к личной информации о банковском счете Возможность положить и снять деньги Инвестиции (сообщения фондового рынка)

Проблемы банковского обслуживания "неохваченных" групп Отсутствие адекватного удостоверения личности - с этой проблемой сталкиваются рынки с большим числом не имеющих документов лиц. Возможно, учреждениям придется принимать и другие виды удостоверения личности. Неохваченный услугами потребитель боится формальной обстановки банка и др. учреждений Отсутствие кредитной истории Ранее обслуживавшиеся в банках не могут восстановить счет из-за плохой истории Дистрибуция банковских товаров и услуг происходит в основном в отделениях банка. Небанковские учреждения могут предложить более широкие и удобные сети продаж (язык, расположение и время работы) Часто получателем денежных переводов является лицо, не охваченное банковским обслуживанием

Глобальная оценка угроз по ФАТФ - альтернативные системы денежных переводов В число будущих мер могут войти консультации между рынком, регуляторами и правоохратительными структурами в ходе разработки продукта, чтобы изначально исключить уязвимость. По возможности полезен будет пилотный ограниченный выпуск новых продуктов для проверки их уязвимости. ФАТФ - "Глобальная оценка угроз отмывания денег и финансирования терроризма", июль 2010 г.

Факторы, которые нужно учесть, говоря о борьбе с отмыванием денег Средняя сумма мобильного платежа в России составляет $ 5,00 1 Клиенты проведения платежей - большой объем и стоимость Электронные платежи составили 72,3% от общего числа платежей и 84,0% от общей суммы платежей в российской платежной системе 2 Скорость операций - несколько этапов обработки платежей Совершенствование систем мониторинга операций Правила, разработка сценариев - отличаются от традиционных правил банковского мониторинга Мошенничество, кража личных данных, фальсификация личности - снизить рублевый порог? Влияние на имеющиеся ресурсы Скрининг платежей на предмет соблюдения санкций - области, остановка платежа, отчетность? 1.Исследование Arthur D. Little 2010 г. 2.Центральный банк России

Связь между оценкой риска и программой ПОД/ФТ Процесс оценки рисков позволяет определить риски ОД, чтобы эффективнее применять механизмы и ресурсы внутреннего контроля для снижения этих рисков. Оценка рисков Внутренний контроль При выявлении риска в связи с продуктом, услугой, типом клиента или местом можно разработать механизм внутреннего контроля для снижения этого риска

Вопросы и ответы Джулия Молд Волонтер FSVC Королевский банк Канады Региональный директор ПОД для банков и международного управления капиталом в странах Латинской Америки и Карибского бассейна Комментарии и мнения, выраженные в данной презентации, принадлежат автору и не обязательно отражают точку зрения Королевского банка Канады, Dominion Securities или любой из ее дочерних компаний или филиалов.